基金定投安全吗能赚了吗(基金定投一年能赚多少?)

2023-11-18 10:34:16 59 0

基金定投一年能赚多少?

这个不好说的,如果是保本的那些还好,可能还能赚一些,不过保本的一般赚的不多,不保本的这个好的时候有可能赚挺多,也可能亏很多,之前有定投的一个前两年大概赚了30%,今年到现在亏了20%到30%

基金定投十年赚10倍要怎么开始

这位朋友非常明智!基金确实比较适合长期定投,我通过长期持有定投基金,100%的收益不是什么难事!选择基金定投,首先要明白开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费,收益相当于半年到一年期存款,可以随时赎回,不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低,收益一般大于货币型,但也有亏损的风险,亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高,基金资产是股票,股市下跌时基金就有亏损的风险,但如果股市上涨,就有收益。通过长期投资,股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右,债券型基金的平均年收益率是7%~10%。还有一点就是基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。基金本来就是追求长期收益的上选。如果是定投的方式,还可以抹平短期波动引起的收益损失,既然是追求长线收益,可选择目标收益最高的品种,指数基金。指数基金本来就优选了标的,具有样板代表意义的大盘蓝筹股和行业优质股,由于具有一定的样板数,就避免了个股风险。并且避免了经济周期对单个行业的影响。由于是长期定投,用时间消化了高收益品种必然的高风险特征。建议选择优质基金公司的产品。如华夏,易方达,南方,嘉实等,建议指数选用沪深300和小盘指数。可通过证券公司,开个基金账户,让专业投资经理为你服务,有些指数基金品种通过证券公司免手续费,更降低你的投资成本。不需要分散定投,用时间复利为你赚钱,集中在一两只基金就可以了。基金定投要选后端收费模式,分红方式选红利再投资就可以了!

定投基金赚了15%,要不要赎回?

文字|布丁

来源|布丁投资笔记(PuddingNotes)

最近布丁收到的关于基金该不该赎回的留言很多,比如下面这些:

定投基金,当然是为了赚钱呀。假如定投了几只基,已经明显盈利且收益到了15%,估计会有很多小伙伴进入纠结模式:赎回还是不赎回呢?

赎回的话,万一这些基继续涨涨涨,岂不是很亏?再买入价格就高咯喂!

不赎回,万一行情不好跌了咋办?会不会把挣的这些钱都吞回去甚至亏了本金?

果真纠结的不行。

01

小白买基的故事

布丁有个比较远的亲戚,算基金小白一枚,前几个月听闻基金最近一年行情非常好,大有跑赢股市之势,身边的一些朋友买了什么易方达消费、招商中证白酒等基,已经赚了40%以上,心痒难耐,于是在10月的时候果断入手,买了招商中证白酒、东方红沪港深混合、中欧行业成长混合(LOF)、易方达消费等基,而且基本每只基都是一次性买入5000元,有的甚至一次买入10000。这里边的基金,有些是看身边朋友买跟着买的,有些则是看平台首页天天推荐这些大热基金,最近三个月涨幅和半年涨幅都很厉害,觉得跟着买准没错。一次性花了好几万买入后,布丁这个亲戚就心情愉快的天天盯着APP,看看今天又涨了多少,收益多少,准备过几个月赚它个40%甚至50%....

招商中证白酒指数分级基金买入净值

如果赚钱有这么容易,去年这波大热行情,中国得新诞生多少身家千万的基民啊。过了一个来月,亲戚很高兴的发了个朋友圈,买的那些基金才一个月就已经赚了好几千。布丁算算整体收益率,大概是15%这样,忍不住提醒:这些大热基金,买的时候已经是高位,如果不打算长期定投,建议赎回部分。年底了,市场回调可能性很大,过去一年业绩已经远超预期的机构也要落袋为安了。等回调得差不多,价格下去了,可以考虑再买一些,做做长期定投。

亲戚犹犹豫豫的说:才15%呢,一直都涨得不错,别人都赚了40%,等20%再卖吧。

2017年第四季度的回调来得比以往都早,或许是过去十来个月,投资者确实赚得很满意。没两天亲戚买的这些基开始进入大跌状态,不到一个星期就把账面收益跌去了一大半,有些基金已经进入亏损状态....

亲戚熬不住了,怕本金越亏越多,于是又一次性把基金全部赎了回来,最后一算账,只有白酒这只赚了400来块,还不够倒贴其他基金的亏损,最后整体还倒亏了2000来块。

招商中证白酒指数分级基金赎回净值

布丁觉得又好气又好笑,大概很多小白在刚刚接触基金时,都和布丁这位远房亲戚一样,跟着行情阔绰出手一次买入大金额的一篮子基金,涨的时候喜气洋洋,跌的时候又着急忙慌的赎回,争取少亏本金。

布丁这位亲戚,根本不了解基金(布丁估计她甚至不懂什么是股票型、混合型、指数型、LOF...),也不知道如何正确选基买基做定投,属于非常典型的赌徒心态,就是想趁机小赚一笔。最开始赌赢了,本来应该利落离场,却在尝到甜头后被彻底迷住了,想再多赚一点,最后被回调期吓住了才卖出,把本金都亏去了部分。

02

收益率到多少,应该止盈呢?

一个来月收益率就有15%,说实话,布丁觉得即便是投机,这个收益率已经很不错了。普通投资者,做长期定投,一年的收益率也不过这个水平,好的投资者则是20%、30%以上。无论是想做短期投资,还是长期定投,在心里设置一条止盈线都很重要。投资不能太贪心,恰好在低位买入在最高位卖出,即便是很老道有经验的投资者都很难做到。我们绝大数人,不是在高位的左侧卖出,就是在高位的右侧卖出。保证不亏损,并有比较符合常态的收益率,已经不错,赚取超额收益,需要一定运气。

投资需要极大的敬畏之心,而非贪婪之心。对新手投资者来说,这个敬畏之心,就是为自己设置一道止盈线,,一旦收益触碰到这条线,果断落袋为安。

止盈的意义是什么?布丁总结为三点:

1、锁定你的预期收益;

2、防止原本应该到手的收益被回吞;

3、通过收益再投入赚取复利。

PS:关于复利,布丁以后也可以专门讲一期。

那回到最上面读者提出的问题:

收益率到多少,应该止盈呢?

对稳健型投资者来说,止盈线设置在10-20%是个比较合理的区间。如果你是纯新手投资者,15%其实也已经OK,投资的初期,多赚经验保证不亏损,比一下就赚到超额收益更实际。

那如果到了止盈线之后卖掉,后面基金涨得很好怎么办?布丁相信绝大部分投资者都这么纠结过,如果你能根据形势合理调整止盈线,绝对是个投资老手了。但新手不行,布丁前面说过,投资应有敬畏之心,而非贪婪之心。

如果想更灵活的处理,布丁给几点建议供参考。

如果你定投的时间还不长,投入的本金也不高(即便亏损部分也不会太影响资金情况),比如一共定投了5000块,一个季度收益率就有15%,即赚了750,这个收益你已经很满意而且本身风险承受能力就很低的话,不如落袋为安;如果你觉得750块太少了,想至少赚到1000块才满意,也愿意承受这750块收益变成500块、250块的风险,那就继续持有;还有一种折中的办法,就是设置不同的止盈线,分批次赎回。

比如15%的时候,赎回1/3或者1/2;20%的时候,赎回3/5;25%以上,赎回4/5等。

这里的赎回比例和止盈线,只是布丁按经验举例,具体还得看大家的风险承受能力和收益预期。动态止盈,还需要投资者对估值做出合理判断,看买入的基金是否已经处于高位还是仍有一定上涨空间。因为估值越高,风险会越大,我们更应该保证本金安全。至于怎么看估值,布丁在前面《用好这四个指标,才是选低估值产品的根本》一文中有提到。

如果是做了比较长期定投,投入的金额比较大,什么时候赎回呢?

投入的金额越大,同样的收益率带来的绝对收益金额会更高,同样的,一旦行情下行,收益被回吞的绝对值也就更大。

布丁也给一些经验作为参考吧:

1、如果政策面出现比较大的利空时,可以考虑止盈或部分止盈,锁住收益观察政策面带来的市场影响;

2、如果做多行情升温,市场持续走强,而你所持有的基金已经明显滞胀或开始下跌,可以考虑止盈;

3、最后,一定不要偏离价值,如果所持基金的持仓股票价格已经明显偏离其内在价值,还是及时止盈为好。因为你已经赚取了一定收益,继续持有明显偏离价值的基金,后面只会更加患得患失,情绪起伏太大,也不利于做其他的投资决策。

长期持有的老基,估值过高,基本再往上大涨的可能性不高,不如及时止盈,花多点时间选出其他低估值的新基金,把它养得肥壮一些。

其实,对普通投资者来说,通过基金定投赚取年化10%以上的收益不是很难,难的就是在10%之后还想要15%、20%、25%...可是咱们从另外一个角度想一下,风险永远和收益成正比,如果过度追求超额收益,我们就不必谈合理的资产配置,不必谈配置不同风险等级的基金。

止盈止损,是新手投资者必学的一门投资课,更是一门心理课。

以上是今天布丁分享的一些小经验,希望能帮到大家。如有问题,可以在文章下面留言给布丁,布丁看到会回复哒,晚安。

基金定投能赚钱吗?

基金定投可以有效地分散投资风险。当基金净值上涨时,买到的基金份额较少。当净值下跌时,买到的份额较多。长期下来就可以有效摊低投资成本。因为长期坚持定投,还可获取复利收益。所有定投时间相对越长,赚钱相对越多。如你能掌握股市高点,在高点时赎回定投基金,等低点时再买进。

基金定投真的无风险吗?

不是的。基金定投在专家的宣传里从来都是无风险稳赚的,实际情况是根本相反。每次定投都要支付高昂的申购费,而且基金和股票一样,本来就应该低买高埋才能盈利,定投不能保证你在低价时买进,而且可能让你在高价位买入造成亏损

基金定投有风险吗

定投的话推荐你嘉实沪深300,该基金是一只指数型基金,从运作的历史来看,跟踪误差较低。所跟踪的标的指数沪深300具有较好的代表性。你可以去好买基金研究中心看看,里面有很多咨询,希望对你有帮助。

为什么大家认为基金定投一定能赚钱,投资里面一般不都是十个有九个人是亏损的吗?

好,很高兴回答您的问题,也谈不上回答,只能算是一些经验交流而已,那么大家认为买基金能够挣钱呢?基金一般都是由专业的投资经理操作,所以在选择股票的时候他们会选择一些经成长性好,而且公司盈利能力强的上市公司作为投资标的。这和我们中小投资者盲目买入一只股票的风格大有不同。因为在选择股票时相对的比中小投资者更具专业性,所以投资的标相对优良。在股市下跌中,这种相对优良的股票往往不相对抗跌,在股市上涨过程中,这种股票呢又率先启动,所以往往收益会比自小投资者好很多。

显示基金往往买入一只股票后可以长期事故不行。不像我们中小投资者那样买入一只股票,一天不涨就着急。一周不涨就想卖,一月不涨就算割肉也要卖出这只股票,基金经理们往往会比我们更有耐心在在股票下跌过程中能够能够克制人性的弱点。当然了这于钱不是自己的也有很大关系,如果钱是自己的,我想基金经理们在控制人性弱点的问题上就不那么游刃有余了。我们发现一只股票在买入之后避免不了,会有短期的向下调整,但是这种上下调整我们自己很难克服,但是投入基金以后由基金经理来操作。他们的判断更专业,所以就可以暂时。忽略掉这种暂实的下跌,从而实现盈利。我们发现当我们买入股票之后很难赚到钱,但是我们买入基金以后往往赚钱的比率要比买入股票赚钱的几率大的多的多。

你说的股市中十个人有九个人亏钱 。这种亏钱的概率有点大,据我了解股市中应该是。两赚一平八成亏损。与我们中小投资者买入股票时,不进行充分的了解,在买入之后股票下跌盲目的割肉密不可分。中小投资者如果要想在股市中赚钱,就要克制自己盲目割肉和追逐热点的坏毛病,尽量做到自己看好的股票,买入了就不要盲目的卖出。要总做追涨杀跌,反复被庄家割韭菜,这样我们的资金会在股市中慢慢的被庄家割没。与利润更不用想了。一定要做到买入不急,好好先期调研。卖出时不要过分贪婪,自己认为获得利润已经差不多了,就要卖出股票,因为没有哪只股票会永远上涨 。割肉的时候要尽量做到,一旦发现该只股票某些基本面已经彻底走坏,要及时割肉,不要舍不得,这样我们在股市中就可能。获得很好的利润。简单的就聊到这里,也欢迎各位不同的观点的小伙伴们和我交流不同的看法。也希望大家关注并点赞。想要加油加不贵会就要关注天天油价,谢谢各位了,谢谢,谢谢!

基金定投的收益率一般是多少?基金可以随时赎回吗?一般定投几年?

1、基金定投的收益率一般是8%-14%之间,基金不可以随时赎回,但是可以在交易时间赎回,一般定投的时间按照个人安排,一般是十多年。

2、基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。

它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。

只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

基金定投赚了很多,还要继续定投吗?

“止盈不止损”。

定投的小伙伴应该心里都清楚这个定律。那么,当大家在行情低位时耐住性子持续定投,终于盼来行情反弹,自己的基金不仅回本而且还大赚一波后,要不要停止定投呢?

首先,大家可以先看看基金达到止盈目标了吗?

在养基时,不少人抱着“收益不能停”,“想卖在最高点”的心态,看着基金不断上涨的收益还一直定投、加仓,但太过贪婪的话,可能稍有不慎,煮熟的鸭子就飞了,基金甚至可能转盈为亏!

相反的,也有人过于谨慎,基金稍微赚了一些就收手,结果错过不少收益。所以,给自己设置1个合适的止盈目标十分必要,而且要严格按照纪律止盈。

这个止盈目标可以是大盘涨到3500点,可以是和基金相关联的板块、指数估值超过历史80%的时候,也可以是最直接的基金收益率达到20%、30%,或者赚到多少钱能满足什么用途。

当然,止盈目标是要大家根据自身情况和基金的风险来设定的,以上只是举例,主要是想让大家知道:如果当下已经达到了自己的止盈目标,那可以适当赎回基金保住收益。

其次,至于要不要停止定投,咱们还得分人、基金两方面来考虑。

如果你风险承受能力相对低一些,觉得定投几年终于赚钱了,现在不看好后市或者基金表现,不忍心看到账户再大幅缩水的话,那么暂时可以终止定投,等后续行情大幅回落后再重新定投。

不过,你如果依然看好后市行情或者看好基金表现,且能承受一定资金波动的话,即使现在已经达到了止盈目标,也可以继续定投下去。

一来,先赎回部分基金,图个心安;二来,再一笔一笔慢慢投入,如果后市涨了也不算完全踏空,如果跌了刚好是定投的好时机。

到后面达到止盈目标了就再赎回,这样一轮接一轮定投下去。毕竟是自己好不容易选出来的基金,业绩也不错,不能就这样轻易放弃。

最后,要提醒大家的是,随着时间的推移,大家可能对基金的期待不只是收益率,而更看收益金额了,因此可以考虑适当加大定投力度。

比如,上一轮你定投时是每月投500元,那么这一轮就可以从上一轮定投赎回的资金中抽出一部分,加投到这只基金上,每月扣款800或1000元。

当然,具体加投金额也得看个人风险承受能力和市场情况,如果市场处于低位水平,那么可以多加投,反之少加投或不加投。

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本文仅供投资者参考,不构成投资建议

-THEEND -

为啥这两年基金定投也赚不到钱了?

为了顺应周期规律,最重要是做好大类资产配置,方便后期做大类资产轮动,才能应对未来可能发生的一切。除了股票型基金能够取得不错的长期年化,优质的CTA基金、对冲基金、股权基金等长期年化收益不输股票型基金,而且和股市相关性非常低。

比如下图的大类组合,分别配置了一只量化基金,一只低估策略的股票基金,一只CTA基金,一只宏观对冲基金,由于不同基金之间相关性低,从2018年以来整个组合的最大回撤仅为-6.8%,年化收益率却实现了33%,年化收益率和最大回撤比接近5:1,这样的组合从长期去看,持有体验要远超过任何一只单一基金的。

今天的股债利差是6.31%,从历史数据看股债利差跌到3%以下,股市很可能意味着顶部,股债利差涨到6%以上,意味着很可能是底部。

全文完,如果喜欢,先转发再点个赞或者“在看”吧。

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