保险退保扣钱怎么办(为什么中途退保要扣那么多钱？)

为什么中途退保要扣那么多钱？

许多已经买了保险的朋友因为各种各样的原因会选择退保，但退完才发现，退回来的钱少的可怜，为什么退保要损失那么多钱？保险是不是骗人的？怎样将损失降到最低？针对这些问题，今天小编就帮大家解疑答惑，好好聊聊退保这些事儿。

（本文配图均源自网络）

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为什么退保要扣钱？

保险费的基本组成部分有风险保费和附加保费。

风险保费：是指保险公司为投保人交付获得保障的费用，作为保险合同责任的给付。

附加保费：是保险公司经营寿险业务需要的经营费用。

现金价值就是保险合同每个时期的价值。根据产品类型不同，其组成部分也会有所变化。

如果退保，保险公司要扣除已承担的风险保费及附加费用（包含保单管理费、业务员佣金营业税等），给客户最直观的感受就是我的保费没有全额退回来，即退保是有损失的。

保险和其他商品一样，也有一个规定期限，在这个期限内其他商品有保修、包退等约定。此外，保险同样还有个约定的犹豫期（投保人收到保单并书面签收起10日内），在犹豫期内投保人可无条件解除保险合同，也就是说这个时候想要退保是没有损失的，但过了犹豫期是要被扣除相关费用。

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为什么中途退保损失那么大？

我国《保险法》规定：投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

保单现金价值，是精算得出的保单在指定时刻具有的价值，其计算过程可以简化为（如下图所示）：

前期需要扣除的费用较多，因此越早退保，现金价值就越低，退保的损失就越大。

如果消费者提前退保，保险公司就要面临违约风险，保险公司把钱拿出来做退保预备金，就会影响其投资收益，进而加大保险公司损失，因此为了有序经营，一般退保的损失就比较大。

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若财务出现问题，无力支付保费该怎么办？

如果自身的经济状况确实无法保证按时缴纳保费，或者急需现金的情况下，如何最大程度地减少或规避退保损失？

第一、利用宽限期适当地推迟缴费日期

对于长期寿险产品，保险公司一般都有60天的宽限缴费期，投保人可以在宽限期内的任何一天缴费。如果60天内仍无法缴费，保单开始失效，从失效日期开始的两年内，投保人可在有缴费能力时申请保单复效，保单效力不变。

第二、利用自动垫缴保险费条款

有些险种设计有自动垫缴保险费条款的，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，保险公司会自动垫缴应缴的续期保险费。

第三、利用保单质押贷款

在保险单的现金价值范围内，投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款，不需要另外提供担保人。

第四、通过“保单转换”功能调整保险计划

如果想要减少保费支出，同时不希望降低保险的保障功能，可以选择通过“保单转换”来调整保险计划。

温馨提示

在投保前，一定要做好功课，从需求出发，慎重对待保险合同，仔细阅读条款，弄清保险期限、保费缴纳安排，有问题要及时咨询，从最大程度上避免“退保”可能出现的损失。

平安保险怎么退保？保险退保都要扣钱吗？

您好，在犹豫期内平安保险退保是全额退款，如果犹豫期已过，代表保单开始生效了，保险公司已经为您承担了保险责任，所以这段时间内的保险费用会扣出来，剩下的会退给您。

商业保险退保扣多钱?

大家好，我叫金满，一个从业12年的保险维权人！ 

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后才发现是保险，去了不让退要扣钱怎么办还能退吗

退保有损失，根据保险不同，退保损失不同，向保监会投诉一般没有用，因为没有证据证明对方严重误导，而且合同已经拿到手一年时间了。建议如果没有特别紧急的情况持有到期吧，一般来说类似保险都以五年及六年居多，如果到时有急用再取吧。

被误导买了康利人生两全分红保险怎么办过犹豫期想退保

找骗你的那个人去

保险退保扣钱怎么办？

保险退保时被扣钱了，该怎么办呢？

如果投保人在犹豫期内退保，保险公司是必须要全额向投保人退回保费的。

如果存在扣费的情况，需要第一时间致电保险公司客服热线进行申诉。如果无效，我们也可以直接拨打中国银保监会的热线电话12378，来投诉保险公司。

一般来说，通过银保监会投诉，力度会更大一些，时效性也会更强一些。



【保险课堂】退保时怎样可以少扣钱？四大招数教你规避退保损失

 由于保险行业的特性，保险公司在卖出一张保单后，主要成本（代理人的佣金、保单的维护等）一般产生在承保之后的头两三年，所以当保险合同订立后如果投保人中途退保，尤其是在前两三年退保，投保人将承担大部分的经济损失，保险公司只会退还保单的现金价值。

就拿长期寿险来说，第一年度保单的现金价值极少，如果投保人选择退保，很有可能一分钱也拿不到，第二年度保单的现金价值为所交保险费的20%左右。随着保险年度的增加，保单的现金价值会逐年增多，但投保人还是要承担一定程度的退保损失。所以很多投保人在退保时感觉吃亏了，甚至与保险公司闹起了纠纷。

一般来说，买了寿险保单尽量不要退保，尤其是长期寿险保单的持有者，如果是因为确实无力继续负担保费或者急需现金，可以采取以下的办法规避或者减少退保损失。

一是利用宽限交费期推迟交费

对于长期寿险产品，保险公司一般都有60天的宽限交费期，投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费，保单开始失效，从失效日期开始的两年内，投保人可在有交费能力时申请保单复效，保单效力不变。这种方式主要是可以让投保人有较长的时间来审视手中的保单是否适合自己，不会出现缴费之后反悔从而造成较大退保损失的情形。

二是利用自动垫交保险费条款

有些长期寿险产品设计有自动垫交保险费条款，如果保险单的现金价值大于应交纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，保险公司会自动垫交应交的续期保险费。

三是通过“保单转换”功能调整保险计划

目前市场上不少保险公司都为投保人提供保单转换功能的产品或者服务，如果投保人想要减少保费支出，同时不希望降低保险的保障功能，投保人就可以通过“保单转换”来调整保险计划，例如将之前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险等。

四是缩短保险期限

这是所有规避退保损失的方法中比较不划算的一种，不过在缩短的保险期限内，投保人仍然享有原来保单上规定的各项保障。

（来源：保监微课堂）

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为什么买了保险中途退保要扣钱？

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一、为什么退保要扣钱？

  首先，我们来做个类比。您在银行存了五年定期，中途取出来，会怎么样？您的利息就只能按活期利率来计算了，不管您之前已经存了一年还是四年。中途把定期存款取出来，相当于合同违约，所以有所损失是正常的。  保险与存款同为金融产品，保单也是一份合同，退保就相当于一方提前终止，属于单方违约，一定会受到一定损失。不同的地方在于，在中途退保之前，保险还提供了风险保障，相当于已经提供了服务，我们不能因为退保前没有发生风险就无视本来存在的意外、疾病、身故风险。

二、为什么退保损失那么大？  我国《保险法》规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。保单现金价值，是精算得出的保单在指定时刻具有的价值，其计算过程可以简化为：保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。三、前期需要扣除的费用较多，因此越早退保，现金价值就越低，退保的损失就越大。  从保险公司经营的角度来看，保险公司将保费投向一些长期项目，这些项目回报率相对较高，有了这些收入，保险公司才能给消费者提供风险保障以及分红等收益。如果消费者提前退保，保险公司就要面临违约风险，保险公司把钱拿出来做退保预备金，就会影响其投资收益，进而加大保险公司损失，因此为了有序经营，一般退保的损失就比较大。  

友情提示：万一出现不得已的经济问题，可以根据保单情况，咨询相关保险公司是否可以选择延期缴费、缩短保险期、降低保额、保单转换等方式减轻经济负担。具有储蓄功能的保单，交够一定年限也可通过“保单贷款”来盘活保费，避免直接退保所带来的损失。