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股市开户怎么开

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中国工商银行股份有限公司抚州文昌支行诉中国建设银行股份有限公司深圳福田支行票据付款请求权纠纷案

【中 法 码】票据法学·票据权利义务·票据权利·权利消灭·丧失(s0301040112)

【关键词】民事　票据付款请求权　承兑汇票　形式完备　要素齐全　真实性　

实质审查　重大过失　票据无因性原则　审慎注意义务　并不因此　丧失　票据权利

【学科课程】票据法学

【知识点】票据权利丧失票据无因性

【教学目标】明确票据权利丧失的情形，掌握票据无因性的概念。

【裁判机关】广东省深圳市中级人民法院

【程序类型】民事二审

【案例效力】★★★☆☆被最高人民法院《人民司法·案例》2013年第04期(总第663期)收录

【案例信息】

【案    由】票据付款请求权纠纷

【案    号】(2010)深中法民二终字第1239、1240号

【上 诉 人】中国建设银行股份有限公司深圳福田支行（原审被告）

【被上诉人】中国工商银行股份有限公司抚州文昌支行（原审原告）

【争议焦点】

金融机构在对票据进行贴现时，已经尽到了基本的审查注意义务，此时金融机构是否因一般过失行为丧失票据权利。

【裁判结果】

一审法院判决：支持了工行文昌支行关于支付本息的诉讼请求。

建行福田支行不服一审判决，提出上诉。

二审法院判决：驳回上诉，维持原判。

【裁判要旨】

涉案两张银行承兑汇票，形式完备、要素齐全，与票据法的相关规定相符合，应认定为有效票据。对于票据原因关系真实性的实质审查中是否存在重大过失，应坚持票据无因性原则，且从维护票据信用和流通功能出发，从宽掌握。然而，作为的票据取得中的重大过失，则应是侧重于考虑票据本身真实性、记载事项的完整性、背书的连续性和文意规范性。因持票人所持票据形式上已达到法律规定的最低要求，审查时亦尽到了基本的审慎注意义务，其贴现行为并不构成票据法意义上的重大过失，持票人并不因此而丧失票据权利。

【法理评析】

根据中国人民银行1997年《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》第十九条规定：“持票人申请贴现时，须提交贴现申请书，经其背书的未到期商业汇票，持票人与出票人或其前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件。”及中国人民银行1997年《支付结算办法》第九十三条规定：“符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。”结合本案，涉案两张银行承兑汇票，形式完备、要素齐全，与票据法的相关规定相符合，应认定为有效票据。依据上述法律，工行文昌支行已在吉天石化公司申请贴现前曾就汇票真实性问题向建行福田支行进行过查询，在得到肯定的答复后方办理相关的贴现手续，已经履行了必要的审查义务，工行文昌支行已经尽到基本的审慎义务。

票据的持票人仅需保证其所持有的两张汇票的形式完备、要素齐全即可，并无义务对其前手取得票据的基础关系是否合法有效负责。因吉天石化公司申请贴现时提交的与前手喜金公司的交易背景材料，形式上已达到前述法律法规规定的最低要求，审查时也尽到了基本的审慎注意义务，其贴现行为并不构成票据法意义上的重大过失，作为持票人其并不因此丧失票据权利。又因票据的无因性决定票据关系一经产生即与基础关系相分离，吉天石化公司与喜金公司之间是否存在有效的买卖关系属于票据基础关系的范畴，故建行福田支行不得以与工行文昌支行的前手吉天石化公司吉天石化公司申请贴现时提交的与其前手喜金公司之间的交易背景资料显著虚假等抗辩事由对抗持票人工行文昌支行。综上，应认定工行文昌支行的请求合理。

【适用法律】

《中华人民共和国票据法》第十四条票据上的记载事项应当真实，不得伪造、变造。伪造、变造票据上的签章和其他记载事项的，应当承担法律责任。

票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。

票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。

第二十二条汇票必须记载下列事项：

（一）表明“汇票”的字样；

（二）无条件支付的委托；

（三）确定的金额；

（四）付款人名称；

（五）收款人名称；

（六）出票日期；

（七）出票人签章。

汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。

中国人民银行2003年《人民币银行结算账户管理办法》第二十八条银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查。

开户申请书填写的事项齐全，符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户条件的，银行应将存款人的开户申请书、相关的证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理开户手续；符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。

中国人民银行1997年《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》第十九条持票人申请贴现时，须提交贴现申请书，经其背书的未到期商业汇票，持票人与出票人或其前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件。

中国人民银行1997年《支付结算办法》第九十三条符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

【法律文书】

民事起诉状民事答辩状民事上诉状民事上诉答辩状律师代理意见书民事一审判决书民事二审判决书

【思考题和试题】

1.哪些情形下票据权利丧失。

2.什么是票据无因性。

3.票据无因性理论下贴现人的审查义务如何。

《民事判决书》

上诉人（原审被告）：中国建设银行股份有限公司深圳福田支行（以下简称建行福田支行）。

被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司抚州文昌支行（以下简称工行文昌支行）。

上诉人中国建设银行股份有限公司深圳福田支行（以下简称建行福田支行）因与被上诉人中国工商银行股份有限公司抚州文昌支行（以下简称工行文昌支行）票据付款请求权纠纷一案，不服广东省深圳市福田区人民法院(2009深福法民二初字第2636、2637号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。

2008年12月11日，建行福田支行签发了两张金额共计600万元、要素齐全的远期银行承兑汇票。上述两张票据的出票人均为深圳市品质汽车贸易有限公司（以下简称品质公司），收款人均为天津一汽汽车销售有限公司（以下简称天津一汽公司）。后天津一汽公司背书给深圳市喜金物流有限公司（以下简称喜金公司），再由喜金公司背书给深圳市吉天石化有限公司（以下简称吉天石化公司）。2008年12月12日，吉天石化公司向工行抚州分行票据中心欲申请汇票贴现，经审查信息无误。2008年12月15日，由该行内部指定工行文昌支行与吉天石化公司签订了《银行承兑汇票贴现协议》，工行文昌支行审查了吉天石化公司与其前手喜金公司之间的《沥青购销合同》以及增值税发票后，在扣除贴现利息后将贴现款付至吉天石化公司在工行南站支行的银行账户中的情况下，同意对涉案两份汇票进行贴现。票据到期时，工行向建行福田支行提示付款。建行福田支行拒绝付款，理由是：天津一汽公司明确证实未收到涉案票据、更没有进行背书转让，票据上天津一汽公司的背书签章系伪造、该处背书不连续。2009年2月12日，工行文昌支行分别向天津一汽公司、品质公司、喜金公司、吉天石化公司以邮政快递的方式寄送了《追索通知书》。后双方发生纠纷。

工行文昌支行诉至法院，请求建行福田支行支付本金600万元及利息，并赔偿律师费。

建行福田支行抗辩称：1．案涉汇票从出票、背书到申请贴现查询，一天之内历经住所地分别在深圳、天津、江西三省市的票据关系人而完成，违反工作和生活常识。2．吉天石化公司申请贴现时提交的与其前手喜金公司之间的交易背景资料显著虚假，工行抚州文昌支行有渠道轻易识别而未识别。3．吉天石化公司提交的证明交易背景的资料，依照工行抚州文昌支行自己的贴现业务办理流程规定，显著不全，工行抚州文昌支行却违规放任。4．吉天石化公司在票据上所盖财务专用章与在公安机关备案的不符，工行抚州文昌支行未尽合理审查义务。本案工行抚州文昌支行在贴现时，因又上述多重过失综合构成票据取得中的重大过失，故丧失票据权利。

广东省深圳市福田区人民法院审理后认为：根据中国人民银行制定的《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》第十九条、《支付结算办法》第九十三条的规定：“持票人申请贴现时，须提交贴现申请书、经其背书的未到期商业汇票、持票人与出票人或其前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件。”涉案两张银行承兑汇票，形式完备，各项必要记载事项齐全，符合票据法第二十二条及相关规定，应认定为有效票据。工行文昌支行已经按照上述规定履行了必要的审查义务，并且在吉天石化公司申请贴现前曾就汇票真实性问题向建行福田支行进行过查询，在得到肯定的答复后方办理相关的贴现手续，应当认定工行文昌支行已经尽到基本的审慎义务。至于涉案增值税发票后经查实系伪造的问题，法院认为，票据的无因性决定票据关系一经产生即与基础关系相分离。吉天石化公司与喜金公司之间是否存在有效的买卖关系属于票据基础关系的范畴。持票人只需证明其所持有的两张汇票的必要记载事项齐全、其取得汇票的票据关系合法成立，没有义务对其前手取得票据的基础关系是否合法有效负责。建行福田支行不得以与工行文昌支行的前手吉天石化公司及其他前手之间的背书转让抗辩事由对抗持票人工行文昌支行。法院遂判决支持了工行文昌支行关于支付本息的诉讼请求。

建行福田支行不服一审判决，向深圳市中级人民法院提起上诉。

二审法院判决，驳回上诉，维持原判。

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建设银行的股票功能如何激活？

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开通方式有，准备身份证和银行卡，1，去证券公司开户。2，登录证券公司网站。点击网上开户。

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港股美股开户流程

作者：谢春江

中国银河证券上海长宁区镇宁路营业部

除A股市场以外，越来越多的投资者开始关注港股、美股等资本市场。和A股相比，港股市场高度自由，股价自由浮动可实时反映股票的价值，且没有股价涨跌幅限制，实行T+0制度。许多优质企业如汇丰、长江实业、友邦保险、联想集团等在香港上市后，至今仍未在A股上市。为了方便投资者开立港股、美股等帐户，本文详细介绍港股美股开户流程、出入金流程，以及与港股通的互补关系。

中国银河国际金融控股有限公司（简称银河国际）是银河证券的全资海外子公司，主要负责开展海外业务，提供经纪和销售、投资银行、投资研究、资产管理及融资等服务。具体包括港股、环球市场股票交易、香港指数期货/期权、环球期货、保险等）

港股开户采用见证开户的方式，即在执业律师/会计师或银河国际工作人员的见证下，客户本人签署相关文件。客户只需持身份证前往即可，但事先需与营业部服务人员联系，帮助预约见证人员的时间与地点。

如客户需要美股、期货/期权等帐户，可一并开立。

资料填写完成后的1至2个工作日，银河国际会致电客户进行回访确认。一切顺利的话，5至7个工作日即可收到邮件进行帐户激活。

友情提醒：钱龙港股通软件提供的实时行情服务需要收费才可使用，200港币/月，致电4008668833申请开通，如未开通该服务，则为延迟十五分钟的行情。

银河国际提供三种存款途径，建议通过网银或者柜台汇入工银亚洲财智账户分帐户。

提款有两种方式：

客户可以选择在本人持相关证件（通行证、身份证、住址证明）到香港银行办理，所需证件以银行要求为准

客户也可以选择在内地银行办理香港银行账户，可供办理的银行包括工商银行（工银亚洲账户）、建设银行（陆港通龙卡账户）、招商银行（香港一卡通账户）等，办理需要提供的资料及流程需咨询银行。

许多投资者认为，开通了沪港通以后，就没必要开港股帐户了。其实这两者并不冲突，而是各有特点，形成互补。

投资者如需开户请先联系营业部服务人员，预约见证的时间与地点；也可自行前往见证地点，在文章末尾留言处留下邮箱地址，发送开户资料和地址给您。

注：以上内容为个人总结，仅供参考。参阅资料来自中国银河国际官网

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股票开户后三方存管必须去开户地的银行跑一次吗

股票开户之后，三方银行存管的确认，如果是实地去银行办理，一定要去银行卡的开卡地去确认，但是如果用的是工商银行，招商银行，或者建设银行的银行卡的话，可以通过网上银行来确认三方关系，也就不用到银行的柜面办理了。股票开户后怎么绑定银行卡开通第三方存管的具体流程如下：1、建立第三方存管的前提是，你的股票账户已经成功开通可以选择您认为合适的证券公司2、完成股票账户开通后，进入绑定程序登录建行网银，选择“投资理财”--“鑫存管签约”--“新建签约”3、搜索证券公司，这里以中信证券为例在模糊查询框内输入“中信证券”点击查询，然后在下方选择中信证券股份有限公司“普通类”点击“签约“4、进入到签约界面后打*号的所有内容都需要填写资金账户，密码是你开通股票账户后，证券公司下发的，如实填写即可。5、填写完成之后，点击下一步然后设置账户管理密码，推荐与取款密码一致，容易记，记性好的排除在外。最后进入确认程序，确定好的资料后，点击确认。提示‘绑定成功’即可。这时候就可以正常往您的股票账户转账了

股票开户可以在建行办理吗？

可以。 建设银行股票开户流程，建设银行股票网上开户流程如下： 　　

1、选择需要进行开户的股票开户证券营业部； 　　

2、持本人身份证和银行卡去证券营业部的业务网点办理开户手续； 　　

3、开设相应的股东账户卡； 　　

4、填写开户申请书，签署《证券交易委托代理协议书》，开设资金账户； 　　

5、如要开通网上交易，还需填写《网上委托协议书》，并签署《风险揭示书》； 　　

6、到银行卡所在的银行，出示《交易结算资金银行存管协议书》，办理资金的第三方存管；

7、下载开户券商的行情交易软件。

股票如何在网上开户？

准备本人身份证找一家券商取号，开户，办手续然后拿着券商给你的手续到银行去办理三方存管然后就可以了多数时候银行在券商营业部都有驻点，可以直接办理，不用跑一趟然后现在网上就可以直接开户，很方便的

建行银行卡如何开户买股票？

可以。建设银行股票开户流程，建设银行股票网上开户流程如下：　　

1、选择需要进行开户的股票开户证券营业部；　　

2、持本人身份证和银行卡去证券营业部的业务网点办理开户手续；　　

3、开设相应的股东账户卡；　　

4、填写开户申请书，签署《证券交易委托代理协议书》，开设资金账户；　　

5、如要开通网上交易，还需填写《网上委托协议书》，并签署《风险揭示书》；　　

6、到银行卡所在的银行，出示《交易结算资金银行存管协议书》，办理资金的第三方存管；

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国金证券开户详细流程

4、上传身份证照片上传本人身份证正、反面照片，身份证正、反面可以调用摄像头或者使用本地照片。

5、身份信息确认系统自动识别并展示身份证上的姓名、身份证号和证件地址，如果此三项信息系统识别有误，需手动修改正确。完善常住地址、职业和学历，并确认账户控制人和账户受益人是否是本人、有无不良诚信记录和税收身份类型后，

营业部一定要选对，不然无法调整佣金，然后再点击继续开户。

温馨提示：如果账户实际控制人与实际受益人选择非本人，则需临柜开户办理。如果公安系统未查询到您的公安头像，请按系统要求上传辅证信息，如驾驶证、社保卡、户口簿照片，辅证最多可上传2张。6、完成风险测评根据投资者适当性管理要求，您根据自身情况进行风险测评，完成后系统会告知您所属的风险等级，后续将获得与您的风险承受能力相适应的产品或服务。

7、设置密码及开通股东账户

请设置交易密码和资金密码，默认两个密码一致，密码设置为6位纯数字。

温馨提示：请务必牢记交易密码和资金密码。密码可在网上修改，如果忘记密码需要登录APP进行重置。设置密码后，选择需要开通的股东账户类型，仔细阅读风险揭示书及相关协议并勾选阅读“我已仔细阅读并同意签署”相关协议。8、签约三方存管银行选择三方存管签约银行，并根据所选银行的要求输入银行卡号，阅读并勾选同意签署相关协议，点击继续开户。支持的银行卡：中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、招商银行、兴业银行、交通银行、中信银行、民生银行、华夏银行、上海银行、光大银行、浦发银行、平安银行、北京银行、江苏银行、宁波银行、南京银行、邮储银行、广发银行、广州银行。

进入单向视频步骤，系统开始语音播报开户声明，本人用标准普通话回答“我确认并自愿开户”通过验证；倒计时五秒后自动完成录制。您确认录制内容无误后点击“确认提交”，将视频提交后进行人工审核。10、填写回访问卷