分红险和万能险的区别(一张图读懂分来自红险，万能险和投连险的区别)

一张图读懂分来自红险，万能险和投连险的区别

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投连险万能险分红险区别

1、分设的账户不同：不设单独的投资账户的是分红险，分红险的保障和分红账户是混合的。而投连险的保障账户和投资账户是分离的，它设有几个不同的投资账户。万能险也同样设有不同的账户，分别是保障账户和一个独立的投资账户。2、利润来源不同：投连险和万能险的利润来源是投资账户的投资收益。而分红险的利润相对来说比较复杂，来自三个方面，分别是费差益、死差益和利差益。3、适宜人群不同：分红险适合希望获得长期连续保障为主的人群，因为分红险是由保障和分红组成的，它风险小、有稳健性和长期性。万能险适合以投资理财为主，以保险为辅的投保人。因为万能险的需求弹性较大、风险承受能力比较低。投连险适合追求高收益和可以承受高风险的人群，适合于高收入人群，喜欢投资的。4、缴费灵活度不同：分红险的缴费时间固定，缴费金额固定，保障的保额不能调整，灵活度最低。而万能险和投连险的缴费灵活，并且保额可以调整，灵活度高。5、投资风险不同：投连险、万能险、分红险投资风险越来越低。分红险的投资风险最小，分工具有不确定性;万能险的投资风险相对投连险来说比较小，它的收益与风险是由保险公司和客户共同承担的，具有保底收益。而投连险的投资风险是三者最高的，因为投连险的收益和风险都是由持有者一个人承担的。6、透明度不同：分红险资金运作不够透明，保险公司只是每年告诉用户保单红利金额；万能险每月或每季度公布投资收益率；投连险透明度较高，各项收费收取比例、用途、价格均有列出，每年还会收到年度报告。测一测你的抗风险指数，专家为你免费解读！

投连险、分红险、万能险的区别是什么？

投连、分红、万能这三款险种都具有一定的理财功能，但是这三种保险本质上有一定的区别。

投连险具有投资风险，需要投保人有一定的风险承受能力，投连险更注重的是保险产品的理财功能。

投连险一般是通过投资账户来结算收益，投资账户会因投资环境的变化比如股市等等而波动，需要投保人自负盈亏。

投连险的保障范围要比保障型的保险狭隘很多。

分红险一般是带有分红性质的寿险产品。

红利是不确定的，保险公司往往不会承诺具体的数字，会根据保险公司的运营情况，按照一定比例来分配给客户，红利的多少还跟所交保费的多少。被保险人的年龄等等有关系。

万能险的交费方式比较灵活，保额也可以根据实际情况进行调整。

万能险一般都有一个万能账户，每次所交的保费在扣除了一定的初始费用之后，剩下的钱会进入到万能账户月复利计息。

万能险投资的时间越长，初始费用扣除的就越低，收益也会更多，相当于是一个中长期的保险，但是初始费用扣除的比较多，不适合用作短期投资。

万能保险和分红保险有什么不一样

最大的区别是，万能险可以缓交保费，自由调整保额，追加保费，部分领取，持续交费奖励，还有最重要的是万能险有保底利率，分红型保险利率是不保证的，这都是分红险没有的功能，分红有的功能无能险都有，反之则否

万能险和分项答最去鲜红险的区别是什么？

分红险与万能险的具体区别：1、分设的账户不同。分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；投连险设置了几个不同投资账户，客户可以自由选择，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险；而万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能。2、收益分配方式不同。分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；万能险则除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高。3、缴费灵活度不同。万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。4、透明度不同。分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高；现在有保险公司还做到了一天一公布；万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。5、投资渠道不同。万能险和投连险的区别主要在于前者有保底收益，而后者没有，这追根究底是因为保费投资渠道不一。根据中国保监会2005年12月发布的《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》，保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户，投资股票的比例可以为100%；为万能寿险设立的投资账户，投资股票的比例不得超过80%。以结合去年的股市表现，投连险的投资收益远远高于万能险和分红险。扩展资料：一、万能险的特点1、交费自由相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，客户可根据收益情况，随时追加投资；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。2、费用透明相对于其他险种而言，万能寿险的费用非中前银常透明，缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。3、保证收益扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这个账户用来投资。万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率（1.75%～2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。当然，各公司的保证收益并不相同，最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。值得注意的是，万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。二、分红型保险的选购方法1、选择实力强大的公司与传统寿险的定值给付不同，分红保险的利益是变却日士动的。公司每年向客户派发红利不是定值，而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少，取决于保险公司业务经营能力的强弱。因此，客户在选择购买时，应该在认真了解产品本身的卖宴保险责任、费用水平等的基础上，选择实力强大的保险公司。2、切忌盲目跟风购买很多消费者在投保时一听说有很高的回报，就匆匆投保分红险，这是不理性的投保行为。现今，我国大多数居民还处于缺少保障类保险产品的现状。在选择保险产品时，首先应该以保障为先，在健康和医疗保障充足的情况下才去考虑分红型的产品,否则客户一旦因为健康原因或发生意外风险，导致收入下降，缴纳分红险产品续期保费能力出现困难，则得不偿失。因此，投保人应该是在获得充分保障的基础上选择购买分红险，切不可为追求红利而购买保险。3、了解自身需求市民在购买分红型保险的时候，要正确分析个人保险需求，并充分考虑个人风险承受能力。购买分红型保险比较适合收入稳定的人士，对于有稳定收入来源、短期内又没有一大笔开销计划的家庭，买分红保险是一种较为合理的理财方式。收入不稳定，或者短期内预计有大笔开支的家庭要慎悔磨选择分红型产品，分红保险的变现能力相对较差，若中途想要退保提现来应付不时之需，可能会连本金都难保。参考资料：百度百科-万能保险参考资料：百度百科-分红型保险

分红险和万能险区别

您好！万能险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。万能险和分红险的区别具体如下：1、分设的账户不同。分红险不设单独的投资账户；万能保险设有单独的投资账户。2、收益分配方式不同。分红险通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红收益率是不确定的；万能险则除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。3、利润来源不同。分红险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益，而万能险利润来自于投资收益。4、缴费灵活度不同。万能险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点，而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。5、透明度不同。分红险透明度较低。万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。6、投资渠道不同。万能险有保底收益。希望以上回答可以帮到您，若您还想了解更多信息，您可以点击下方的logo,抑或查询我的百度空间，您可以通过百度hi与我进行互动。

分红险和万能险的区别在哪？分红险和万能险分别适合什么人群购买？

分红险和万能险都属于理财险，分红险能分红，坐享保险公司利润。万能险，既有保障，还能有投资收益。

但分红险和万能险有什么不同？两者又有什么区别？

今天学姐就给大家展开说说！

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分红险和万能险的含义

1、分红险

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，一般以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人身保险。

在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

适合人群：

分红险比较适合家庭较为富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群，购买分红险能够为未来资产保值或者孩子储备未来的生活资金做考虑。

2、万能险：

万能险是具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。

万能险与传统寿险一样给予保护生命保障。

万能险还可以让客户参与由保险公司为投保人建立的保单帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人保单帐户资金的业绩挂钩。

由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将资金投入到各种投资工具。

适合人群：

万能险适合有稳定持续的收入，投保资金无固定用途，有一定风险承受力的人群，毕竟它是一种理财险。

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分红险和万能险的区别

1、缴费方式不同

分红险的缴费金额和缴费期间，固定在合同上，一般不能变更。万能险存取灵活，手头有钱，还可以额外追加保险费。

2、收益来源不同

分红险的收益，来自保险公司的可分配盈余。万能险，则是设置了独立的投资账户。

保费进入万能账户后，由专家团队配置投资组合。

 万能险，通常保险公司会在合同里约定保底收益率，保底收益可以保证，超出收益部分是不确定的。

总结来说，分红险的收益，主要源于保险公司的经营。万能险的收益，源于保险公司的投资。

3、收益分配方式不同

万能险的收益是来源于个人账户的投资收益，通过投资取得的收益会直接分配到万能账户中，被保人既可以把钱留在账户中进行利滚利，也可以申请取现。

分红险其实是将上一年度保险公司可分配的一点利润进行分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给予客户。

要知道分红险的收益其实是不确定的，如果保险公司没有年度盈余，那么投保人也就不能得到分红。

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总的来说，虽然分红险和万能险都是理财险，但万能险保障效果不大，比较适合具备一定经济风险承受能力且基础性保障全面的人购买。而分红险的分红具有不确定性，可能并不适合追求收益稳定的小伙伴购买。

且分红险和万能险的区别主要体现在缴费方式、收益来源以及收益分配方式这三点上。

投连险、万能险和分红险有什么区别?

都作为理财工具的投连险、万能险和分红险有什么区别呢?这三种险种又分别适合哪些人群呢?估计很多人都混淆这三种保险。专家分析:投连险、万能险和分红险的几点区别:一.分设账户的区别分红险的保障和分红账户是混合的;而万能产品设有保障账户和一个单独的投资账户，其投资账户有保底的能(目前保底利率为1.75%-2.5%);投连险也是保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投资账户，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险，其投资账户的形态有激进型，稳健性，保守型可供选择。值得注意的是投连险和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费，而是应扣除初始费，管理费，保障成本费后的资金余额。二.投资渠道及投资比例的区别按照目前我国保监会的规定，分红险的投资渠道为1，大额银行长期协议存款;2，国债，3AA级以上信誉企业债券;4，国家金融债券;5，同行业拆借;6，证券一级市场(10%)，证券2级市场(10%)7，直接或间接投资国家基础设施建设等;投资连接和万能险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例前者可以为100%;后者不能超过80%。三.利润来源的区别分红险的红利主要来自三个方面，费差益，死差益和利差益。此外，还有退保差益等微弱因素影响。虽然其保障部分的的资金预定利率为2%-2。5%左右，但允许保险公司每年向投资者派发可浮动的“红利”。因此，从分红险的的投资渠道看，保险公司的投资水平通常会”水涨船高“，一定程度上起到抵御通货膨胀的作用，并按照保监会的规定，保险公司至少应将分红险在每一个会计年度末可分配盈余部分的70%分配给分红保单持有人。而未分配盈余则用于平滑年度红利，使之每年分红水平保持相对稳定，避免出现大起大落。而投连险和万能险的利润来源则来自投资账户的投资收益。四.投资风险性的区别从预期收益率来看，从分红险，万能险到投资连接险，三者的预期收益率是逐步升高的，所以风险性相应的也越来越大。投资连接的投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高;而万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小;分红险的投资渠道收益相对稳定，风险最小。五.缴费灵活度的区别万能险与投连险具有缴费灵活，保额可调整的特点。向万能寿险，它在支付了初期最低保费之后，只要保单投资账户足够支付保单费用(包括最低投资金额和保障成本等)客户甚至可以暂停保费支付。而分红险交费时间及金额固定，一旦承保，保障的保额不可调整(但可退保或者减保，并获得相应的现金价值)六.保障能的区别分红险一般采用恒定费率(既缴费时间及金额固定)，保证自动连续续保，最长可以保障终身，在发生保险责任理赔后，保险合同既行终止，而投连和万能险在保障方面采用自然费率(年龄越大，交费越多)超过45岁以后其保障费率会很高，并且不能保证连续自动续保，当发生保险责任理赔后，对应该项的保险责任既行终止，同时投资账户金额将等额减少。七.适宜人群分红保险表现形式通常为”保障+分红“适合于风险承受能力低，有稳健长期理财需求，并且希望获得长期连续保障为主的投保人;万能寿险适合于需求弹性较大，风险承受能力较低，对保险希望以投资理财为主，保险为辅的投保人;投资连接保险则适合于经济收入水平较高，希望以投资为主，保障为辅，并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。

分红险和万能险区别？

分红险和万能险的区别在于保险公司的投资方向不同。简单的说，分红险保险公司投资会谨慎一些，比方说投资一些大额存款等。而万能险会有百分之二十投资基金，公司拆借等所以收益不同。另外分红险是固定保额，而万能险则可以根据客户的要求调高或者调低保额。这就是二者之间的区别。

分红险、万能险、投连险有什么区别？

谢邀！

这一生，我都是一个被保险者，不是一个保险业者。所以对保业的保险术语知之甚少，只从推销者嘴中了解皮毛，如：潇洒明天、大病保险、汽车保险、火灾保险、航空保险、营业中断保险、货物运输保险、农业保险、人身意外保险、人寿保险、生存保险、养老保险、公众责任险、雇主责任险、产品责任险、职业责任险、保陪险，履约险。这保险品种太多了，一时半刻说不完，也记不住。

一，题主所问分红险，大概是一款可以分享保险公司经营利润的险种，简而言之是可以分享保险公司的经营成果。特点：

1,持保人与公司共享经营成果；

2,客户与公司共担风险。

3,退保时，含有红利。

4，定价、精算保守。

二，万能险：投资客户与保险公司共同承担，比分红险的收益大，风险也大些。

三，投连险：这是保险与投资连接的，其收益比分红险、万能险更大，风险也随之增加。

总之这分红险、万能险、投连险都是客户与保险公司共同分享经营成果与风险的保险品种，前者安全系数更高，当然分享成果的利率，也相应地会比后者二种险种要低一些！

而投连险的分红利率最高，比前分红险、万能险的收益率都要高，但风险也更大。