lpr加100基点高吗(lpr加100个基点是什么意思？)

lpr加100个基点是什么意思？

lpr利率基点如何计算贷款利率lpr加基点的算法是：1个基点是利率中的0.01个百分点或0.01%。lpr加基点计算公式：lpr=ol*l。贷款市场报价利率（LoanPrimeRate,LPR）是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。贷款简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。lpr+100bp是什么意思lpr利率bp，可以理解为贷款利率是在lpr的基础上加点或者减点形成，这里的bp是指基点，100个bp就代表着浮动1%，比如说加100个bp就是代表贷款利率上浮一个百分点。以房贷为例，现在的房贷与lpr挂钩，贷款人的房贷利率都是在最新一期lpr的基础上加点（bp）得到的。因为lpr每个月都会重新计算一次，所以与lpr挂钩的贷款利率也是浮动的。拓展资料小额信贷一、审查风险贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。（一）审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。（二）在实践中，有些商业银行没有尽职调查，而有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，很容易造成信贷风险。（三）许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断而导致的。审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在实践中，大多数的审贷过程并非十分严谨和到位。二、贷前调查的法律内容（一）关于借款人的合法成立和持续有效的存在审查借款人的合法地位。如果是企业，应当审查借款人是否依法成立，有无从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。（二）关于借款人的资信考察借款人的注册资本是否与借款相适应；审查是否有明显的抽逃注册资本情况；以往的借贷和还款情况；以及借款人的产品质量、环保、纳税等有无可能影响还款的违法情况。（三）关于借款人的借款条件借款人是否按照有关法律法规规定开立基本账户和一般存款户；借款人（如果是公司）其对外投资是否超过其净资产的50%；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求；（四）关于担保对于保证担保的，对担保人的资格、信誉、履行合同的能力进行调查。lpr基点是什么意思lpr利率加基点加成就是最新的个人住房贷款利率。lpr利率是由10家全国性大银行和新增8家城商行、农商行及民营银行共同报价，去除一个最高价和一个最低价平均得出一个贷款基础利率。而加基点就是银行和借款人协商约定加点数值，加点数值一旦确定，在整个合同期限内都是固定不变的。100个基点为1%。若lpr利率为4.9%，银行加50个基点，也就是0.5%，那么最终房贷利率为5.4%。房贷利率lpr加基点是什么意思提前可以咨询银行在办理房贷时用户拿到的实际贷款利率为lpr利率加基点构成的，那么房贷利率lpr加基点是什么意思？你在办理房贷时有没有注意呢？下面就给大家详细的介绍下，让你在申请房贷时多加的注意。LPR是贷款市场报价利率，是对最优质客户的贷款利率，LPR在每月的20号由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年6月最新央行LPR利率，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。基点指贷款基础利率的调整点数，基点经常被缩写为“BP/BPS”，一个基点等于1个百分点的1%，即0.01%，因此，100个基点等于1%。办理贷款时贷款实际利率=lpr利率+基点，不同的银行给出的贷款加基点数不一样，用户办理贷款之前可以提前咨询。用户在办理贷款时需要满足银行规定的条件，一般需要用户提价个人收入证明、工作证明等，在申请时还要保证个人征信良好，征信不良时银行会直接拒绝，就算更换一家申请也不同通过。值得注意的是，用户征信个人无法更改，只能及时的处理。用户在银行办理的贷款可以选择不同的还款期数和还款方式，其中还款时间最长30年，还款方式有等额本金和等额本息，在贷款条件一样的前提下，等额本金比等额本息归还的总利息少，不过要求借款人的还款能力强。借款人在办理贷款后一定要按时归还，不能出现逾期的情况，因为逾期后会产生罚息，时间越长罚息越多，而且逾期后会被上传至征信中心，导致个人征信变不良，影响后续各种贷款的办理，比如车贷或者房贷等，归还后还会保存5年时间。

LPR加35个来自基点高不高

不高。贷款市场报价利率（LoanPrimeRate，LPR）是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。基点是指衡量债券或期票利率变动的最小计量单位，1个基点等于0.01％，即1％的百分之一。基点经常被缩写为“BP、BPS”。

卖房利率加100个基点是什么意思？

比如“加点多少点”，将成为房贷合同的约定。如果合同里写是加100个点，30年贷款期都加100个点。

1个“基点”是万分之一，100个基点就是1.00%。

最新的长期LPR利率是4.85%，加点100，就是到5.85%。

大家的利率水平都会不一样。比如你是在11月初签合同，那么就参考10月20号上午九点半央行公布的最新“LPR利率”。12月初的合同，就参考11月20号的，以此类推。

关于LPR那些忽略的事

这篇文章没用排版，内容尽可能的简单。

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先把很多人说了很多遍的事，解释下：

lpr换还是不换？

按照我的理解，简单的说，

X——过去（基准）我们的利率是浮动的=基准利率×折扣（或者上浮）

Y——未来（LPR）我们的利率还是浮动的=LPR±基点（这是一个计算值）（*此处有一个忽略的问题1，下面会提到）

本次转换的选择是2选1

选项A：改LPR方式，

改变的瞬间让您今年的X=Y，简单的说就是保持今年你的房贷利率不变，无论你是打折了还是上浮了，今年不变，至于他怎么算加多少点，不要关心那么多，就是今年不变。算法是LPR±基点=基准利率×折扣

等式中：LPR已知4.8%，当前利率已知4.9%，折扣已知个人不同，求基点

那么未来呢？

LPR每年甚至每个月都会变，今年3月选择转化后的差值（基点）固定不变，伴随这个房子本次贷款的终身，假设差值是1%，未来LPR折算利率是100%你就是101%，未来利率1%了，你就是2%

选项B：我不改，我不动，

那么你的利率会从今年开始变成固定值。伴随房子本次贷款周期终身。也就是，你现在是5.6%，任他LPR风吹雨打，涨到10%，或者跌到2%（当然短期内这些都不太可能），我一直就是5.6%了。

（**此处有忽略的问题2，下面会提到）

所以选A还是B？很简单，你认为LPR看跌就换-选A变，看涨就放弃-选B定。

至于怎么算的，±多少，我原来打折的划算不，不重要。

至于LPR，可以百度下，它依然是一个央行的“贷款指导价”，只是听起来更透明了。

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好了，现在说点忽略的事

*政策文件：定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%）。

忽略的问题1：过去利率可以打折，未来LPR不允许减法！各家银行只许加！其中二套房不得少于加0.6%。

此处带来一个风险和一个机遇，

风险：未来LPR一定跌么，真的不一定，3-5年可能大多数人看跌，5年之后不可预知。存在被割韭菜的可能性。另外未来再买房（换房）再也不会有“85折、95折”这样的利率出现了。

机遇：理论上本次“LPR指导价”就是全国最低价，那么我按照正常的市场规律去妄加猜测一下，这个国家级别的LPR的指导价不应该太高，不然指导价再加价，很多城市的住房购买压力会增大。以上海为例，目前上海的利率依然是有折扣的（95折存在）因为超一线城市房价过高，购买门槛又各种高于政策指导，当然会导致市场不景气，控制房价谋求的是平衡，至于什么叫平衡，各地会有自己的理解和政策把控。

另外大多数新一线城市首套很多都是50%甚至80%首付起步了，利率基本都在15%左右上浮，如果LPR定高，那么各地方银行跟据市场调整自己节奏的范围将被压缩（不得低于LPR），在未来需要刺激房市的时候（需要打折的时候），LPR过高将使得地方失去可能性了。（当然了出现文字游戏的1成首付？迫使让房地产商不违背政策的促销也不是不可能）

总结一下机遇就是，

LPR定低了，A城市可以首套加50个点，5成首付，B城市可以加100个8成首付，C城市可以不加。

LPR定高了，A城市加10个点意思下，B城市加60个点还可以要求5成首付，C城市就要开始*娘了，我的房子还怎么卖。

**很多媒体也好，专业人士也好，都在说，LPR好啊LPR棒啊，大家赶快选啊！那么LPR真的那么好么？

忽略的问题2：遇到选择题不会选的时候，选C，这次的选择题里面恰恰没有C

如果让我给出一个C：那就是基准利率（也可以是LPR）×你的固定折扣（上浮），大家都在说A还B啊？你忘了你现在是什么了么。

其实5-10年前有贷款的人这次不用纠结那时候85折甚至7折的利率随处可见，保守的做法就是选B，有很多朋友的是7%+时代的7折，按今年的基准利率4.9%，7折算下来在3.5%的水平上，当然了LPR继续下探，他如果选择了LPR这个利率还会下跌，但是一旦上浮，3.5对他来说不在保有。

另外，这么多年了，这个房子要么也欠不了几个钱，要么也该卖了，所以换与不换LPR，就算选错了，影响真的不大了。

最核心的是这2~3年在一二线城市以上浮利率（有的甚至超过25%）购买了自己房产的这批人（也包括我本人），该怎么选。

其实这是一道送命题，

选A随LPR动，没有选固定，LPR涨了，我们是亏的，选错了！显而易见。

LPR跌，你选对了么？与固定比你是选对了，回头再看看我的选项C呢：

假设你是以20%上浮获得商业贷款，目前基准利率为4.9%，你的实际利率为4.9%×1.2=5.88%；（计算公式记为X）选择转化为LPR计算模式，LPR＋基点=实际利率，求你本次贷款的终身基点，基点=5.88%-4.8%（去年12月）=1.08%；（计算公式记为Y）

如果没有LPR这回事，利率未来大概率依然看跌的情况下，这次选择对了么？

假设5年后利率持续下滑，跌至4%的水平，

你的X=4%×1.2=4.8%你的Y=4%+1.08%=5.08%

这才是这次A或B的坑吧，看懂了么

我的结论，利率长久看一定下跌，就是因为利率一定下跌的前提下，乘法跌的快，加法庄家划算。所以制定了这个所谓的“福利政策”

姑且认为，不是为了割韭菜，只是为了少亏本（也可以理解成多赚钱）。

上浮的时代的朋友们，安心换LPR吧，A不划算，B更不划算，C的时代终结了。另外一个倒推的思路验证下结论：

LPR上涨的话，加法，比基准利率上浮乘法要少哦。

假设“参考价”变6%了，

现行算法是6%×1.2=7.2% 

是大于LPR算法 6%+1.08=7.08%的。

所以“参考价”会涨，割韭菜的担忧？杞人忧天了。

真的要涨，不会让你选的AorB的，现行的选项C庄家挣得才最多呀，你傻，他可不傻。

所以我认为的真相就是LPR（基准利率）扛不住要跌的趋势，引导大家选择LPR可以让庄家的收益损失的少一些，当然了有的时候，没有道理和真相可言。

5.39利率转lpr加59个基点是不是利息越高了？

不高，与原来一样。根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.39%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.59%=5.39%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.59%”（也就是说，2020年4-8月的LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+0.59%=5.24%）；以后每个重定价日都以此类推。

lpr加93.来自2基点高吗

不高。年利率在6%以内都是不高的。现行贷款利率方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加（或减）浮动点数”计算。根据2020年4月份至今五年期以上的LPR为4.65%，加点数值93.2基点后的利率=LPR4.65%+0.932%=5.582%基点（又称BP是英语basispoint的缩写，指基点）。在利率表达中，以0.01%为一个基点。93.2基点指0.932%

房贷还有29年要不要转LPR,求各位大神帮忙解答一下

我的观点，就是一直用固定利率，不图便宜。别看有些人说如何如何好，如果转了，巨大的风险也同时存在。现在的个别地区银行加息都要加疯了，陷阱等着你呢。

商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点是什么概念

要10月8日才开始执行新政，目前LPR的报价是4.85%，加60个基点就是5.45%

当大家纠结LPR转换二选一时，有人却选了第三者！

在这里，看到楼市的另一面。

这几天，全国各路媒体都在铺天盖地写关于房贷LPR转换的话题。

很多老铁是看的云里雾里：字都认识，连着看就是看不懂。基本上所有的文章都在告诉大家面对如下的选择时，一定要选A：

A选项：和“打折”模式说拜拜，转换为以LPR+加点的模式，并选择重定价周期；

以上的解释没毛病，甚至连准备买楼的小白都知道。但是，司令敢说这两天已经操作变换的人少之又少。为什么？

因为对于老房奴来说，这种变换机会，这辈子只有一次。所以绝大部分人暂时都没更改，包括司令在内。

也许还是有人没明白我上面到底在讲什么，我再啰嗦一遍。

对于那些正在还房贷的人，从3月1日开始，截止至8月31日，你有机会跟你的贷款银行“重新签订”一份房贷合同。重新确定你的房贷利率计算方式，这关系到你往后多年月供的多少。

，为了让大家伙明白其中一些问题，司令以问答的形式把一些别人没提到的问题和核心问题说一遍。

1

问题一：LPR是什么，跟房贷利率有什么关系？

LPR不是新鲜词，但很多人依旧不知道它的含义。

LPR，学名贷款市场报价利率，它每个月由一批商业银行根据市场情况报价，综合决定，每月20日公布（可能每隔几个月就会不同）

敲黑板了，在此基础上，可以得出：新的房贷利率=LPR利率+加点

2

问题二：上方为啥叫新的房贷利率，跟之前的房贷利率有啥不同？

之前的房贷利率机制是：房贷利率=基准利率×（1+浮动）。在2015年10月24日后按揭买房的人，都知道自己房贷的基准利率是4.9%。

由于买房的时间点不同，有的人是按照4.9%打85折为4.165%，有的打9折为4.41%，有的还上浮10%为5.39%。

想想以前利率打折的时候，大家伙的买房兴致都被刺激得老高。

而当下新的房贷利率=LPR+加点。按照2020年2月20日公布的5年期以上LPR为4.75%，不同银行的加点政策，不近相同。随便举例子：有的银行加60个基点（0.6%）为5.35%、有的银行加100个基点（1%）5.75%。

ps：1个基点等于0.01%

3

问题三：之前的房贷利率，若这次要转换，如何转换呢？举个例子。

你在2018年买了首套房，上浮10%，那么你之前的房贷利率就是基准利率4.9%×（1+10%）=5.39%。

若你现在要转换，则有两种方式：

①转成固定利率：直接是5.39%，永不再变，直到你的房贷还完。

②转成新的房贷利率，即LPR+加点：其中LPR每月20日都会公布，可能会变动。但加点一旦确定下来，就不会改变，直到还完房贷。

那么加点如何计算出来？

按照上面的例子，你原先跟银行签订的房贷利率5.39%-4.8%=0.59%。记住一个基点等于0.01%，这里的0.59%等于59个基点。

上面为啥出现一个4.8%呢？

因为央行规定你要转换成新的房贷利率，必须拿原先你跟银行签的房贷利率（比如5.39%）减去2019年12月20日公布的LPR（4.8%），才能得出加点数值（即59个基点）。

如果按照2020年2月20日最新的LPR5年期报价利率4.75%来算，你的房贷利率就变成：4.75%+0.59%=5.34%。

但是5.34%何时执行呢？下文关于“重定价日”和“重定价周期”的问题会详细阐述。

这是利率上浮情况转化的结果，那么利率打折呢？再举一个例子。

如果你在2016年以基准7折的利率买了一套房，那么你的房贷利率，就是基准利率4.9%×0.7=3.43%。

经过转换，加点=3.43%-4.8%（2019月12日20日公布的LPR）=-1.37%（-137个基点）

按照最新LPR报价利率4.75%计算，你的房贷利率为4.75%-1.37%=3.38%

以下以此类推，司令计算了多个2015年10月24日以后买房时的房贷利率换算加点数值，如下：

若是2015年10月24日以前买房签订的贷款，请自行根据当时的利率换算加点。

ps：关于上面减去4.8%的固定操作，是不是觉得很不舒服？你原先的房贷是按照4.9%上浮或者打折，计算加点应该减去4.9%才对嘛。而按照减去4.8%来算，这里无端端被多吃掉了0.1%的利息。

别小看这0.1%，全国存量房贷28万亿，一年多出利息280亿，这是银行多出的利润，每年都存在。

4

问题四：什么是“重定价日”和“重定价周期”？该如何选定？

记住LPR可能每个月都会有所不同。这两个东东一旦确定也无法更改。

重定价日是指按照最新的房贷利率（最新的LPR+加点）来计算你的贷款月供，一年365天，你可以选择任何1天作为你的重定价日。

重定价周期是指你多久可以变更一次最新的房贷利率（最新的LPR+加点），最短周期为1年。

举例子：如果你每个月12号还款，今年7月19号办理转换LPR+加点，把重定价日定在11月22日（随便定一个），重定价周期定为3年一变。

那么你的房贷利率将在今年11月22日，开始转换为按照最新的LPR+加点的方式，按照11月20日央行发布的LPR+加点算出你的房贷利率，并且执行该利率一直到2023年11月22日。再按照2023年11月20日央行发布的LPR+加点，继续执行该利率。3年复3年这样变换~

但是你的还款日始终是每个月12日不变，而且你今年11月22日前的房贷将一直维持原合同利率执行。

那么重定价日和周期怎么定呢?

这两个问题其实跟买股票涨跌一样，不好明确预估，再牛的专家都给不出明确答案。但坊间大部分人的建议是重定价周期1年1变。

至于重定价日的选择，司令现在没有答案。但司令更倾向于多看央行发布两三个月的LPR，看其走势再做打算。也就是说未来两三个月，司令肯定是不换的。

但事实上，重定价日大家相差几个月，真相差不了几块钱，也无需纠结。

5

问题五：房贷利率是否一定要转换？只能上方二选一吗？

此前，早有媒体曝出商业银行必须和存量房贷借款人，废除原有房贷合同，让借款人重新二选一。

然而，2月底司令陆续问了自己名下房贷对应的工行、中行贷款负责人，得到的答复是可以选择不转换。继续维持原合同签定的条款：按原合同约定的利率执行。

如果今年8月31日前没转的话，以后就一直按原合同执行。只有基准利率变动了，月供才会变动。LPR变动的话，跟我的月供没关系。我的月供只跟基准利率挂钩。

而央行当下的基准利率自从2015年10月24日下调到4.9%以后，到现在都没有调整过。

而从2019年9月20日开始变化的利率是LPR，新的房贷利率正是参照这个每月20日公布的LPR。

没错，你可以理解为按照原合同执行原先的基准利率上浮或打折是第三种选择。

然而，去年央行行长表示研究不再公布基准利率，意味着以前签订的基准利率4.9%将一直不变，直到以前所有人的房贷还完退出历史舞台。

如果各位觉得我提供的样板不够，不相信的话，也可以自行咨询自己房贷的银行对接人。看看你能不能按照原合同执行。

6

问题六：此次转换新的贷款利率，我资质好，能不能跟银行谈加点少一些？

不能。你资质再优秀，你的加点都会通过上文计算出一个固定的数值，没的谈。

同理，如果你现在资质很差，你的加点也不会被银行要求高一些，还是上文计算出的固定的数值。

7

问题七：往后我跟银行签贷款，我资质好，在加点方面能不能跟银行谈到比给普通人更低的加点？

不能。去年LPR刚提出时，有媒体写过类似稿件说资质优秀的人，是银行追捧的对象，可以跟银行谈低点利率。

屁！这么告诉你的人，要么是全款买房瞎说的；要么他爸是行长；要么是没买过房没跟银行信贷员坐一起面签过的。

如果银行信贷员说你资质好，加点给你算少点，那一定是欺负你读书少。他先报高了，然后再让你讨价还价没啥意思。管你是公务员、还是医生等职业的人，都跟普通购房者一样。

但如果你的资质差，比如征信上体现信用卡逾期次数较多，或者背负多个信用贷，可能会遇见银行额外要求多加点。如果信用卡2年超过6次逾期，直接拒贷。

8

网上有一种阴谋论：说此次存量房贷转换为LPR+加点的计算方式，是为了割房奴的韭菜。

逻辑是先用不断下降的LPR来引诱房奴尽快转换成新的LPR+加点的计算方式，因为房奴可以看到实实在在的月供减少，并且限定要在8月31日前完成。

等到大家都转换的差不多时，再拉高LPR，把房奴们集体套牢，这样就可以长期收割韭菜了，因为转换了的人没机会再换了。

这样的逻辑看似也有道理，毕竟LPR是18家商业银行定的，银行也是盈利机构。

但持有这般逻辑的人有没有想过，央行对此事会置之不理吗？这种引发民怨滔天的事，其负面效应远超银行的利润。

换句话说，上面若真要割大家伙韭菜，何须用心良苦用这招？继续放大水不就完事儿了？还不知不觉呢！

利率要市场化，就得把定价权交给商业银行，这样金融市场才能趋向于良性竞争。有竞争，最终受益的，也还是消费者吧。

市场化的LPR，就算央行行长，也说不准它未来会有怎样精确的走势。何况咱们普通之辈呢。

9

如果你要问司令这一次怎么选，按照司令的情况：之前买的几套房子，一般不会持有超过10年，就会考虑交易掉。

而未来数年LPR都有可能继续走低，所以司令大概率会考虑转换为LPR+加点。这样考虑的逻辑：即使LPR以后升高了，我也不会多还多少钱。

不过转换的时间和周期，司令计划等多两三个月再看情况。

而对于还要供房10年以上的人群，真的不好一概而论。只能说那些做足100万公积金组合贷的人群，可以选择不转。这样考虑的逻辑：即使LPR下降了，你也省不了多少钱。

而其它将供房十多年以上的人，可以考虑转换。

但是，也有个尴尬的问题，其实很多人不确定会在几年内把房贷还完掉。

毕竟就算是美国的房贷利率，这些年也有上升或者下跌的情况出现。完全拿外国的情况来套用未必妥当。

往后的十几二十几年，没人能拍着胸脯百分百告诉你：这一次的决定，以后是省了钱还是赚了钱。

 但唯一可以肯定的是，以后的钱会越来越不值钱。

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建行lpr加50个基点高吗？

利率加50个基点并不高。现行首套房贷一般利率加100基点以下利率算是比较低的。

根据2020年4月份至今五年期以上的LPR为4.65%，加点数值50基点后的利率=LPR4.65%+0.50%=5.15%

基点（又称BP是英语 basis point 的缩写，指基点）。在利率表达中，以0.01%为一个基点。50基点指0.50%