哪种钱换算率人民币最高(央妈放大招将使人民币空头遭遇黑色星期一，这是一场持续的战斗！)
央妈放大招将使人民币空头遭遇黑色星期一，这是一场持续的战斗！
新年伊始，人民币兑美元走势如脱缰野马，让众多投资者雾里看花。
1月18日，离岸市场人民币兑美元汇率大涨近400点，截至北京时间08：50，报6.5730，但随后有回落，截至12时，报6.5805。
对人民币汇率的波动，人民日报1月18日发表署名评论文章指出：
面对日益开放的中国市场和逐步走向世界的人民币，每个投资人都要练就“游弋”市场的本领，平和看待市场的起起伏伏。
对人民币汇率的波动趋势要有客观认识。如今，人民币更多的是参考一篮子货币，而不仅仅盯住美元。人民币的升值或贬值，不仅要看美元汇率走势，也要看对其他货币的相对趋势。
一直以来，人民币汇率市场一直存在着两种报价，一是境内市场的在岸人民币即期汇率报价，二是香港无本金交割远期外汇（NDF）市场的离岸人民币汇率报价，前者某种程度反映中国央行管理人民币汇率波动区间的意图，后者代表境外机构对人民币汇率未来走势的预判方向。
从去年8·11汇改起，在岸、离岸两个市场的人民币汇差不断扩大，甚至演变成愈演愈烈的人民币汇率争夺战。
这背后，一方是利用央行汇改政策混水摸鱼，借助杠杆投资沽空人民币套利的国际投机资本，一方则是捍卫人民币兑一篮子货币汇率稳定的中国央行。
若境内人民币汇率波动被离岸人民币牵着鼻子走，甚至国际投机资本可以利用人民币汇率中间价市场化形成机制“左右”中间价波动区间，那么在境外投机资本的不断沽空压力下，境内人民币汇率与中间价很可能双双无序下跌，引发大规模资本外流与中国金融市场动荡，这是中国央行绝不能容忍的。
目前，空头貌似已经转向港元和香港股市，1月11日和12日，香港离岸人民币流动性骤然紧张，多个品种的人民币同业拆借利率创出历史新高。1月12日，香港隔夜离岸人民币银行同业拆借利率（Hibor）由11日的13.4%飙升至66.8%，创有统计数据以来最高位。7天期、14天期Hibor也升至33.79%、28.34%的历史新高，其余品种均有不同程度上涨。
2016年第一周，人民币兑美元中间价当周跌幅就接近700个基点，境内人民币即期汇率贬值幅度超过0.8%，离岸人民币汇率更是大跌逾2.28%。
正当市场以为中国央行一筹莫展时，1月11日人民币市场却意外迎来惊天逆转。
1月11日，人民币离岸市场一度大涨900个基点，近1600个基点的境内外汇差甚至被抹平。
1月12日，中央财经领导小组办公室副主任韩俊在美国纽约举办的“十三五”规划与中国经济发展新常态专题报告会上表示，过去两日中国央行的确为推升人民币干预离岸汇市。“有关人民币会像脱缰野马一样完全不受控制的看法纯属异想天开”，做空人民币“不会成功”。
1月17日，央行下发《关于境外人民币业务参加行在境内代理行存放执行正常存款准备金率的通知》，将自1月25日起，对境外参加行存放在境内代理行等境内银行的境外人民币存款执行正常存款准备金率。
近期，人民币汇率的大涨大跌引人瞩目。那么到底什么决定着人民币汇率？这篇徐昌生老师写于2011年的文章，详细描述了人民币汇率的决定机制，那时人民币还处于升值压力中。归根到底，是中国的发展状态和货币数量决定着人民币汇率。
作者：徐昌生
中国的天量外汇是不是可以发给百姓以改善民生？中国作为一个穷国为什么反而要去购买富国的政府债券？政府的外汇储备为什么又是以美元为主而无法多元化？要弄清这些问题，就必须对汇率知识进行全面透彻地了解，而这一点恰恰为普通百姓所欠缺。
笔者不才，愿意试着用最浅显的语言把汇率的知识系统地讲述一遍，坚信各位读者即便没有任何经济学知识，也能使您对汇率问题重新认识，使您对上述疑问拨云见日。
一、为什么需要对外贸易？
有一个故事不得不反复提起，虽然故事的内容早已老得掉牙了无新意，但对于没有经济学知识的老百姓来说，学习它对理解汇率原理至关重要。
说是人类尚处在以物易物的蒙昧时代，某甲制造了两柄犀利的斧头，某乙射死了两只肥壮的野羊，甲只需其中的一柄便足够自己砍伐树木，另一柄只是闲置；乙一时半会也吃不了两只羊，另一只放长了时间就会腐烂变质。于是，两人便自发地将多余的东西进行交换，尽管斧头还是斧头，野羊仍是野羊，他们的数量与质量并未发生任何变化，但是双方的境况却因为交换而得到了改善，因为双方都用自己多余的物质换回了对自己有用的财富。
这个故事告诉我们，平等自愿的交换使各种资源更加合理有效地得到分配，能使交换的双方增长财富。从这个故事推广开去，要想使一国一地的百姓更加富有，就必须通过合理的政策来促进更加广泛的交换，交换越多，百姓致富的步伐就越快。当然，人类早已进入了使用货币的文明时代，但是交换本质并未发生任何改变，货币只是充当了交换的媒介而已。
对外贸易与国内百姓之间的交换并无本质上的不同，同样是以他之长补我之短，以己之有换己之无，使各类资源在世界范围内得到更加有效的配置与使用，当然也能促进交换双方的财富增长，这就是为什么各国政要都把捍卫贸易自由作为口号吊在嘴上的原因。但对外贸易与国内又有不同，因为各自的产品在计价时使用的货币并不一样，美国人用的是美元，中国人用的是人民币，用多少元人民币的中国产品才能换回一美元的美国产品，这是一个难题，于是汇率的问题应运而生。
二、汇率是由什么决定的？
假如甲国什么资源产品都有，而乙国资源产品匮乏，此时甲国的钞票就更值钱，因为乙国迫切需要甲国的产品资源，它情愿用更多的产品来换取甲国的钞票以购买甲国的资源，否则甲国就不会与你交换。
但是，这种情况也不是一成不变的，假如乙国原先迫切需要甲国的石油资源，后来他们在自己的境内发现了一座贮量丰富的大油田，那么乙国对甲国的石油资源需求就会下降，此时乙国的钞票相对于甲国的钞票自然就会升值。因为乙国缺油的窘迫已经得到了缓解，原先换1吨甲国汽油愿意拿出10吨粮食，现在可能只愿意拿出5吨粮食。
以中美两国而言，人民币对美元的汇率其实是由中国对美国（或者说世界市场，因为美元是世界通用货币）各类资源产品和美国（或者世界市场）对中国各类资源产品的供需决定的，就象一国之内的物价是由供需双方决定一样。人民币汇率就是人民币在世界市场上的价格。
改革开放初期的中国，彼时中国缺少制造技术，小车、电脑、制造设备和大飞机皆不能造，而中国又急需这些东西以支持现代化建设，于是人民币在国际贸易中就非常不值钱，因为，一方面我们迫切需要美元在美国乃至世界市场购买先进的设备与技术，另一方面外方拿到了大把的人民币却在中国市场上没有什么他们需要的东西可采购。就象现在海地的货币不值钱道理一样，因为你即使拥有海地的货币，但因为其已遭受严重地震，你根本买不到你需要的东西。
但是，随着中国改革开放的不断深入，中国除了大飞机之外，不仅自己能够制造电脑、小车和各类制造设备，而且能够利用这些设备和中国劳动力的优势，生产出更多鞋子袜子领带打火机等诸多轻工产品，这样，一方面我们并不需要更多的美元去美国购买工业产品，因而对美元的需求就下降了；另一方面美国人拿到人民币后却可以在中国买到价廉物美的轻工产品，因而他们对人民币的需求上升了，这一降一升，意味着对美元的需求减少对人民币的需求增加，人民币理所当然地越来越值钱了。也就是说，随着中国经济的发展，人民币对美元的升值是势所必然。
三、汇率升降有没有客观标准？
现在的问题是人民币该升到多少才合适？有的专家说，汇率问题是主权问题，升不升应当由我们国家自行决定；有的专家说，人民币已经在近几年间升了很多，不能再升了；有的专家学者干脆说，人民币不仅不应当升值，还应当贬值，因为贬值意味着我们的产品价格便宜，更有利于抢占世界市场。
如此众说纷纭，老百姓一头雾水。但是，从前文所叙的平等自愿的交换能够促进双方财富的增长这一基本原理出发，我们仍然可以对这个貌似高深莫测的问题找到清晰明了的答案。
任何一方交换的目的从主观上说都不是为了他人，而是为了自己，虽然客观上也有助于他人。对外贸易，如果我们仅仅是把东西卖了出去这还不够，我们还必须把卖东西换回的美元再到美国市场上买回我们需要的东西，这样，交换才算完成。如果只卖不买，那意味着我们的东西倒是给了别人，但别人的东西却没有给我们，这样的交换也许是促进了美国人的财富增长，但却没有使我们自己的财富得到相应的增加。
现代社会已经进入了专业分工的时代，要真正彻底地完成两国之间的交换，既要依赖出口公司也要依赖进口公司。如果出口公司只管把产品卖到国外去，而进口公司却不愿意用出口公司换回的美元来完成进口，则意味着交换并没有完成。有一条标准可以衡量汇率是否正确，那就是出口公司换回来的美元能够毫无障碍地卖给进口公司，进口公司愿意收购这些美元并全部用于进口，此时就意味着交换的彻底完成，也就意味着我们的财富得到了增加，因而这样的汇率就是正确的。
举一个例子可能有助于大家对上面一段话的理解。假定中国某客车厂出口一批高档客车给美国，美国人愿意出100万美元购买，超过了这个价格美国人就宁愿自己制造或者到他国购买。此时，客车厂要不要做这桩生意既取决于制造成本，也取决于汇率。假如客车的生产成本既定是600万人民币，能不能卖的关键就看这100万美元拿回国内可以换成多少人民币。中国是一个外汇管制的国家，客车厂拿到这100万之后，必定会到国有商业银行按照国家规定的比例去兑换人民币，因为按照政府规定的比例兑换人民币比直接与进口企业兑换更加合算。如果按照1美元兑换6.5元的人民币计算，则这批客车可以赚50万元人民币，这单生意当然可以做；假如国家将其更改为1美元只能兑换5元人民币，则这单生意就不能做，一定要做就意味着要亏损100万元人民币。通过这个事例我们可以看出，人民币的汇率越低（也就是1美元能够兑换更多的人民币），比如说1美元可以兑换100元人民币，则出口企业的生意将毫无疑义地兴隆无比。
但是，问题到此并没有完结，人民币不值钱固然有利于我们出口，可攒美元并不是我们的目的，我们的目的是要用这些美元从美国或者世界市场上买回我们国内需要的东西，此时要靠进口企业担纲大任。进口就需要美元，那么进口企业该用什么样的价格向银行购买美元呢？当然是要按照银行从出口企业购买美元的价格执行，并且要加上手续费，否则银行岂不赔本？可是，此时进口企业根本就没有积极性，因为按照6.5元人民币才能兑换1美元的价格来购买美元，进口企业觉得除了少数诸如大飞机之类的高精尖产品之外，其他几乎无论买什么回到国内都不合算。
有两个现象可以作为辅证。一是中国的外汇储备在什么时候会大把用上呢？一般都是某某领导带队去一趟美国或者欧洲，结果回来时往往就签订了大手笔的订单。一般人也许会奇怪，怎么中国的企业家都成了小孩子，该不该进口，难道还要日理万机的国家领导人把关吗？其奥妙就在于，中国的企业用现行的汇率去购买国外的产品大部分都不合算，只有国有企业在任务当前的情况下，才心甘情愿或者无可奈何地去充当冤大头！二是中国人出国旅游往往舍不得花钱。旅游者在出国之前往往会兑换很多美元，可是到了美国买一瓶矿泉水也要思量再三，因为我们这些美元是用人民币换来的，当我们使用它时，我们必定会将其换算成人民币而计算成本，可是，这样一计算，我们发现美国的许多产品都比中国贵很多，喝多了矿泉水也意味着不划算，所以他们又把美元带回来重新换成人民币。也就是说，在现行汇率制度下，我们大部分中国人是用不起美元的。
讲完上述例子，读者诸君应当明白这样一个道理，假定汇率正确的话，银行的金库里账号上就不会有太多的美元堆积，因为它们从出口企业处买来的美元早已被需要进口的企业或者出国旅游者买走了，可事实是我们的国家已经堆积3万亿庞大无比的巨额美元，您能说这样的汇率是正确的吗？
四、出口企业是在赚谁的钱？
那么，目前到底应该以多少人民币去兑换1美元才算合理呢？其实，除了市场，任何专家学者都无法解答这个问题。因为市场总是在不断变化的，一个国家对外国资源产品的需求及外国对该国资源产品的需求都是动态的，什么统筹一揽子物品价格来综合计算，什么采用固定的比价紧盯美元的策略，以及将汇率一劳永逸地固定在某个数值上，都可能离真实的汇率差之千里。
正因为市场是处于永恒的变化之中，几乎所有的市场经济国家对汇率都不进行强制干预，也不进行大量的外汇储存，而是让百姓根据自身的需要自由保存与兑换，这样的汇率才能真正反映市场的需求，才能使出口与进口达成平衡，此时的汇率才是正确的真实的，才能真正地促进交换双方的财富增长。也正因为这个原因，汇率是否自由浮动，就成为国际上通行的衡量一个国家是否是市场经济国家的重要标准。
当然，汇率自由浮动，将给出口企业带来风险，比如三个月前是1美元兑换6.5元人民币，于是企业接了一单1000万美元的生意，可是三个月完成加工制作之后，汇率变成了1美元只能兑换5元钱，意味着收入将从6500万元人民币降到5000万元人民币，那么这桩订单完全有可能会从盈利变为血本无归。所以，对于出口企业而言，他们希望人民币汇率起码是稳定，最好是贬值，无论如何也不要升值。
回到前面客车的例子，出口一批高档客车到美国，我们的生产成本是600万元，美国人只愿意出100万美元购买，如果按照现行的汇率客车厂可以赚回50万元人民币。但如果国家放开汇率管制，按照市场需求美元在中国并没有那么值钱，人民币势必升值，假定升值到1美元兑换5元人民币，则客车厂在真实的市场价格下，每生产一批客车，实际上亏损100万元，这单生意其实是不应该做的；但如果政府强制人民币继续贬值，比如贬到1美元兑换10元人民币，则每批客车可以赚到400万元，这对客车厂来说简直就是天上掉钞票。
需要提请读者诸君注意的是，不管美元兑换多少人民币，即便是1美元兑换10元人民币，客车厂能够大发横财，美国人对这批客车也只付了100万美元，我们国家只能凭着这100万美元从美国市场上拿回100万美元的商品。既然美国人没有多付钱，但客车厂却赚得盆满钵满，这钱是从哪里来的？
这钱其实与美国人一点关系都没有，这是客车厂把100万美元交给商业银行按固定的汇率标准兑换来的。中国像客车厂一样的出口企业何止千万，他们因为在现行的汇率标准下有钱可赚，必定会拼命地加大生产出口国外以换取美元，再将这些美元从国内商业银行里兑换出人民币，有钱可赚企业当然会乐此不疲。
问题是，商业银行兑换美元的钱又是从哪来的，按道理应当是来自进口企业对美元的购买，这样一个国家的进出口就平衡了。可前面已经讲过，按照现在的汇率标准，进口企业根本就没有进口的积极性，美元只进不出或者多进少出，商业银行再多的钱也经不起出口企业的兑付，它们就只好把美元卖给央行，因为这个兑付标准是央行制订的。央行本没有足够多的钱来支付，因为央行并不是盈利单位，它除了各商业银行存在那里的存款准备金之外，并没有其他的资金来源，但这并不妨碍央行能够付出钱来，因为央行有印钞的权利。随着出口企业美元的不断流入，央行就开动印钞机按照美元数额的6.5倍印刷人民币向出口企业支付，然后这些人民币再通过出口企业的生产采购环节全部流入了国内市场。
你想想，中国现在的外汇储备已经超过了3万亿美元，那么央行为此多印了多少人民币投放市场呢？心算一下你就能得出已经投放了近20万亿的人民币。其实，还不止这个数，因为以前很长的一段时间里，外汇价格是1美元兑换8元多人民币。一方面是许多东西都运了国外，一方面是国内的钞票在不断印刷，东西少了钱却多了，你现在明白了，为什么我们在国内总是感觉到人民币在不断贬值吗？
五、人民币不升值会有什么后果？
人民币不升值，就意味着出口企业能够生产兴旺，企业有利润，工人不下岗，这对出口企业当然是好事一桩，这也是出口企业言之凿凿反对人民币升值的理由。可是，政府决策不能仅仅考虑出口企业的利益，更多的是要考虑全社会的利益。我们还是来看看人民币不升值会给我们的社会带来怎样的灾难性后果？
一是中国的财富将会源源不断地流向美国，而同等的财富却换来更少的美元，因为汇率偏低意味着我们换回等值的美元需要用更多的东西，说白了我们是在送东西给别人；二是贸易摩擦会越来越多，因为政府不让人民币升值，就只能靠印刷人民币来兑付美元，相当于动用全国的力量给出口企业补贴成本，损害了其他国家与中国出口企业生产能力类同企业的利益，这不符合WTO的规则；三是产业结构将会更加畸形，因为出口企业产品低价贱卖也能赚钱，原本是不应该投产的企业会因为出口换汇带来利润而拼命地加大投资，中央反复提出的所谓减少出口增加消费为目标的经济结构调整终将化成泡影；四是随着世界金融危机的不断缓解，国外的消费能力已逐步恢复，出口增多则美元储备还会继续增多，为了兑换美元只好大量发行人民币，国内通货膨胀自然是卷土重来愈演愈烈。
有的人看到这里，或许还心存侥幸，人民币不升值毕竟使我们中国的外汇储备坐上了世界第一把交椅，这说明我们中国现在有钱了，再也不像从前那样积贫积弱了。然而，天量的外汇并不意味着我们已经财富在手牢不可破，它同样面临着不断缩水贬值的可能。
当我们刻意用偏低的汇率来换取外汇时，攒钱的过程中我们用更多的东西换来更少的美元，这意味着在做生意的时候就已经吃亏了一次；当我们用外汇储备来购买美国的各种基金股票时，基金股票价格大跌（如黑石基金）又让我们损失了一次；当我们用外汇储备来购买各类债券时，因为这些公司（如房地美、雷曼）的破产或亏损我们又损失了一次；当我们用1/3外汇储备来购买美国政府债券而自以为高枕无忧坐收红利时，美国政府正在深陷债务危机，其信用等级被中介机构下调，这些债券在出卖转让时价格又将下降，这意味着中国人的外汇又将大幅度地缩水。以上几个方面的损失动辄都是天文数字，有兴趣的读者可以上网查查相关资料。
更令人尴尬的是，现在我们已经陷入了一种进退维谷的两难处境，因为我们的积攒的美元实在太多，为了保值我们用它来买了许多美国公司的基金股票和美国政府的债券，现在我们是买什么，什么就一路高涨，我们想卖什么，什么就一泻千里。表面上看我们的确是拥有天量的外汇储备，但如果有一天我们真的需要把这些基金股票债券变成现金的时候，这些金融产品的价格无疑会大幅下跌，其损失恐怕难以估量。
最需要说明的是，中国是个穷国，最多也只能算是个发展中国家，这3万亿的外汇储备意味着中国人已经送出了超过20万亿人民币的财富给美国，而我们却没有从美国人那里拿回相应的财富，美国人只给了我们一张3万亿的借条，甚至连借条也谈不上，因为美国人并不因此给我们利息，而且美元是美国这个主权国家有权不断印刷使之不断贬值的。
当然，这并不能去责怪美国人黑心，美国人支付了美元就意味着他们愿意与我们交换，问题是我们的汇率制度使中国人无法去使用这笔钱，这样的制度不应该改革吗？
六、解剖几个迷惑大众的典型问题
看了上述讲解，也许有人不免满腹狐疑，既然中国现行的汇率制度对美国人有利，为什么美国人反而喋喋不休地要求中国人民币升值呢？难道美国政府是活雷锋！
从整体上说，人民币不升值固然有利于美国人的利益，但是同样也会损害另一部分美国人的利益。他们是谁？他们就是与中国出口企业生产同类产品的美国企业。如果人民币升值，中国的产品远渡重洋去美国就没有了竞争力，但由于人民币汇率低估或者说中国人以国内通货膨胀为代价支持了这些产品，使他们有绝对的竞争优势而能够轻而易举地打败美国产品，从而使美国的同类企业减产倒闭和工人降薪失业，这就是为什么东西便宜卖给别人，反而会遭到别人反对的真实原因。大家要注意的是，这前后两个别人是有区别的，前面一个别人是美国的消费者，他们希望中国人的产品越便宜越好，他们并不反对甚至是支持人民币不升值；后面一个别人是美国的同类企业和隶属于这些企业的产业工人，他们因为工厂倒闭或减产，使自己的收入不断减少，他们当然会呼吁美国政府要对中国的汇率政策予以干预，他们是中国不正确汇率政策的受害者。美国的政体众所周知，官员们不可能不要这一部分选票而置这些人的利益于不顾，而且这些人受到的伤害正在发生，因此他们的反对比一般消费者的支持更加坚定强烈。所以说，正确的汇率利人利己，错误的汇率害己害人！
再看一则流传甚广的反对人民币升值的笑话：2010年，一美国人到中国旅游，用10万美元兑换到68万人民币。在中国吃喝玩乐了一年，花了18万人民币。2011年，他要回去了，到银行去，因为人民币兑美元升值到1比5，这位美国人用剩下的50万人民币换回了10万美元。来时10万美元，回去还是10万，潇洒一年，毫发未损，高高兴兴地回家了。
不懂汇率的人看了这个故事，立即对人民币升值深恶痛绝嗤之以鼻。这个笑话从逻辑上来说并非杜撰，故事完全有可能在现实中发生，这也是国外热钱不断涌入中国的原因。但是，造成这样啼笑皆非的结果，是应当怪美国人乘隙而入，还是应当反思我们汇率制度的颟顸僵化。人性总是自私的，中国人外国人并无区别，当我们人民币不升值而导致经济结构混乱和国内通货膨胀不断加剧时，外国人断定这种荒唐制度不可能长久维持，因此将热钱引入中国而大赚一把。面对热钱的不断涌入，我们现在用的是两招笨拙的方法，一是堵住不让进，但是中国的金融市场正在不断开放，地方政府的招商引资仍是如火如荼，堵是堵不住的；二是坚持不升值，但这样做只会导致中国的外汇储备越来越多，通货膨胀更加一发不可收拾。说穿了，在现行的汇率制度下，如果我们不想热钱涌入而使外国人大发横财，我们就必须面对经济结构严重混乱和通货膨胀肆虐横行的苦果。不要怪美国人太狡猾，实在是中国人太无知！
来源：徐昌生搜狐博客和21世纪经济报道
菜鸟问题：SA殖钟或危通被仍非弱P的换算率与汇率有什么区别
货币折算就是钱转钱咯，比如：USD转RMB现在的汇率是6.83490.数量换算我的理解是就是钱四舍五入到小数点几位"说的不对还望高手指教！谢谢"查看原帖>>
目前哪种外币兑换人民币最多？
从汇率方面如果论在我国可兑换的国际通兑货币，就是英镑。但把范围扩大到世界各国所有货币，则是科威特第纳尔。1科威特第纳尔=2.2236英镑=23.5081元人民币。
在日本年收入30万人民币，能过什么样的生活？
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日本经济新闻网曾经做过一个调查，日本人感觉获得幸福的年收是多少？
结果有点出乎意料，却也似乎在意料之中：并不是收入越高的人幸福感越高。
对于要营造“让孩子感到幸福的环境，需要的年收入是多少?”这个问题，得到最多的回答是500～600万日元，约为人民币33万-40万。
那日本人达到这个水平困难吗？日本经济新闻社汇总的调查显示，日本2020年春季入职的大学毕业生平均起薪为21万9910日元（约合人民币1.4万人民币），比上年度增加0.8％，这个涨势从2009年以来一直保持。
注意，这可是日本全部大学毕业生的平均起薪，不是东京。全国水平能这么高，我酸了。
换算成年薪，日本的应届大学生毕业之后一年能拿到264万日元，差不多是在日本“获得幸福感收入”一半的水准。而最终达到这一标准，一般日本人大概要到30多岁至40多岁。
2019年10月1日，日本国税厅发布了全日本平均年收数据，日本全国企业员工的平均年收入是432万元（约合28.3万人民币），平均年龄为33岁，所以500万的收入相当于日本的平均收入，对于一个夫妻都有工作（丈夫全职，妻子兼职）的家庭来说，是个比较普遍的标准。如果妻子做全职，收入会更高。
500万的年收入=日本普通家庭的年收，从这个角度来看，一个年收500万日元的家庭生活是怎样的呢？
在东京，家庭年收入在500万日元就可以比较轻松地生活了。加上日本**的补贴政策，还可以养育两个子女。
这里指的500万是税前工资，如果扣除税金和保险费，年收入约为390万至400万日元（约为25.3万人民币）。
此外，还要根据个人是否单身/已婚，还是有受抚养人数来征收配偶免税额和免税额的所得税，因此加上每月津贴，最终到手的大约还有400万日元（约为26万人民币）。
这样算下来，一家人一个月的到手收入约为33万日元（约为2.1万人民币）。
中国全国的人均收入是多少呢？
2019年，全国规模以上企业就业人员年平均工资为75229元（注意，这是一年）。
相当于日本人一年的可支配收入是我们的三倍还多。
R先生家庭就是这样一个年收入500万日元的典型日本家庭。
一家三口人，租住在东京的江户川区的一个三房一厅的房子里，每月的租金为12.3万日元（约为7973人民币，差不多是到手工资的1/3）。
R先生今年31岁，在一家企业做正式员工，每个月平均税前工资是25万日元（约为1.6万人民币），而他的老婆今年29岁，是一名派遣员工，每个月税前工资有15万日元（约为9723人民币），家里有个3岁的女儿。
这样一家人，一个月的开支基本是：
因为江户川区不是东京市核心5区，所以即使是三房一厅这样的大平方数房产，租金也不算贵。
至于伙食费，一家人基本上三餐都在家里吃，但是每周也会有一次一家人出去吃。一年一家人在日本国内旅游，或者两、三年一次出国游。
所以对于这样一个三口之家来说，30万人民币的年收入是将将够。
这还是一个刚刚开始稳定下来的日本普通家庭的情况，等到丈夫逐步升职加薪，一家的收入还会往上。
那在日本——这样一个买房比租房更容易的国家，像R先生这样的500万收入的家庭不租房去买房的话，能买到怎样的房子？每个月月供又会怎样呢？
日本买房贷款讲求“贷款负担率”，这个比例大约在月收入的22%~35%。还贷能用自己收入，还不会影响日常开销，身在中国房价前十的城市的我，满脸的羡慕。
日本的刚需们会选择用一个叫FLAT35的**支持贷款项目，来进行低息贷款买自住的房产。
这一贷款最高能够申请35年的固定利率贷款，而贷款的利率常年维持在1.5%左右，甚至还能0首付买房。看到这个利率，我再度酸了。
那么，在这个情况下，一个年收入500万日元的家庭，0首付买房的话，他能向银行借多少钱？
按照35%的比例算，一年还款175万，如果利率是1%，按照利率不变还35年计算（25年的申请比35年更为普遍），能买到的房大概是5136万日元。
当然一般家庭都会有一些存款，首付个200、300万日元没有问题。这样算下来，作为自住房的预算可以贷到最高5436万日元左右（约为352万人民币）。
在日本首都的东京，这个价位能买到房？可能吗？
出乎我们对房价认知的意料，在东京都可是有很多选择的。
如果想买新公寓，在东京23区内的江东区，距离车站10分钟的地段，可以找到一个套内面积56.5平米，送一个6平米阳台的两房一厅。
而如果是二手公寓，选择就更广了。在东京核心区文京区，距离车站3分钟路程，能买到一套筑年21年（1998年建）的三房一厅，套内面积70平米、赠送8.5平米阳台。
但不少日本家庭喜欢住独门独户的一户建（小别墅），也就是哆啦A梦或者小新家这样的：
300多万人民币能搞定吗？答案是，可以。
新的一户建可以选在东京23区内的丰岛区，离车站远一点，大概步行12分钟，拿到一个土地面积将近50平米，建物面积有80平米（类似于使用面积）的全新一户建。
做成2层楼，妥妥地搞定一个三房一厅（3LDK）。
而如果你想买大一点的新建一户建，比如带个好看的庭院，可以选择神奈川县、埼玉县这些东京都周边的县市，买到很接近于蜡笔小新家的样式:
没想到吧？蜡笔小新的家竟只要350万人民币？
靠自己的工资不用六个钱包买房的日本普通一家，除了还贷款，还能担负孩子的日常开销和教育费，还可以分出资金交日本的社保、年金，并且为自己的养老金储蓄。
日本有机构做过统计，如果退休没有工资的情况下，想维持退休前的生活水平，应该在退休当年储蓄多少钱？一个年收入500万日元的家庭准备2000万日元的资产，就可以维持退休后的生活水平。
我们方才说的R先生一家，如果保持500万日元的家庭收入不变，每年能存款60万日元，那么33年能存够2000万，到时候，R先生正好64岁，老婆62岁。
但随着年龄增长，R先生一家的收入也会增加，而且花费在孩子身上的钱也是逐年减少，所以，存款的金额肯定是逐年增加的。R先生一家子可能不需到60岁，就存够了退休的本钱。
这样看来，一个日本普通家庭，夫妇二人30岁以后，基本就能财务独立，过上幸福无压力的生活。
……
人民币跌破7.5的背后，很多人都没搞明白...
李俊怀，大胡子说房创始人、城市和房产研究专家。十余年房产研究和投资经验，通过文章和视频给大家专业通俗的经济和楼市政策解读，深入的全国城市发展分析，系统买房的认知和方法，欢迎关注！
美国正在借着美元升值，收割全世界。
你见过“大风刮来的钱”吗？
如果你2020年曾到过美国，就会发现，几乎每家都有这样一张纸：
这不是普通的纸，而是川普政府发放的刺激消费的支票！
当年，突如其来的疫情，打了所有人一个措手不及。
为了对抗疫情冲击，美国政府连续多次实施刺激计划。
发消费支票是其中最有噱头的一种。
川普直接给每户发4800美元的消费支票，发钱维持政府运转、发钱维持社会消费；
拜登接手后，发钱放水这事儿干得更狠，直接每人1400美元。
如今，美国全境内发出去的消费支票，已经高达8170亿美元。
可能有人会问，为什么同样是刺激经济复苏，美国是直接发钱？
因为美国的经济主要倚重消费，消费常年以来贡献了70%左右的GDP。
但矛盾的是，大多数美国人的口袋里其实没什么钱。
2019年12月，美国居民储蓄存款余额为11937亿美元，人均存款约3639美元。
同年，我国居民储蓄存款余额为82.14万人民币，人均存款5.86万。
按照那会儿的汇率换算成美元，大概在8410美元左右，相当于美国的2.3倍。
不吹不黑，美联储自己的调查数据显示，有40%的美国人关键时刻居然拿不出400美元的应急钱，而不得不向亲友求救或是向信用卡一类的高利贷借钱。
当疫情来袭，国家停工停产，人民手停口停，又没有积蓄，拿什么生活？
这时候，这张消费支票就有股“雪中送炭”的意味了。
一针强心剂，不经成功救了美国人民的急，也让美国经济表现出繁荣的景象。
经历过2019到2020年的小幅下跌后，美国在2021年成功挽救了自家的GDP。
统计数据显示，2021年，美国消费在GDP中占比为82.59%。
可以说，美国想要经济复苏，就必须提振消费。
但强心剂到底是人工手段，消费繁荣也不会一直持续下去。
2021年的GDP，可以看作是透支未来换来的反弹。
——在停止经济活动的前提下，美国政府发给民众的钱，都是在印钞。
美国印的钞票，不止用在消费支票上，还有失业救济金、认同税收抵免以及企业救助金。
这些钱，都是美国放的水。
水放多了，池子就那么大，自然就膨胀了。
光房价就已经快要涨疯了。
今年二季度美国房价同比去年大涨17%。
2021年全年更是同比增长20%，远高于近10年美国房价平均5%的涨幅。
美国CPI同比涨幅一度高达9.1%，创41年以来的最高值。
这么长久下去不行，人民的生活成本太高了，不利于社会稳定，美联储自然明白这个道理。
所以，为了降低通胀，他们的骚操作来了：把这份风险转嫁给全世界。
——加息。
让这无处安放的钞票去别的国家转一转。
今年以来，美联储已经5次加息，刷新近41年密度记录。
联邦基金利率区间在3.00%至3.25%之间。
而且，由于当前的力度效果不大，多数美国官员预计，今年还要加息125个基点。
而美联储开启的每一次加息周期，都是举起锋利无比的金融屠刀，收割全球的过程。
美元的收割闭环分为三个步骤：
1、降息扩表，释放大量流动性资金，这些资金，会在全球范围内寻找投资回报率高的地方，一窝蜂涌入，持续推高资产价格，被投资国家和地区的货币价值也不断抬升。
2、缩表加息，收缩流动性，全球资金受高利率诱惑回流美国，大规模抛售资产集体出逃，造成资产价格大幅下跌，被投资国家和地区的货币价值不断下跌，直到金融系统崩溃。
3、用美元抄底全球优质资产，完成金融洗劫。
一切搞定，一个周期宣告结束，开启下一轮收割进程。
可以说，美联储加息，是一场面向全球，无差别的汇率攻势。
过去几十年，拉美、日本、韩国、东南亚等，都被美国用美元潮汐成功收割。
美国也凭借这个收割大法，让全世界为其买单，稳坐全球第一大国宝座。
而今年美联储5次加息，维稳压力下，全球主体经济体，有的无奈跟着加息，例如欧洲的英国、挪威等国。
也有的选择本币回购对冲，例如日本、香港地区等。
过去，美元能成功薅羊毛，诀窍在于资本的快进快出。
只有快速流动的资本才能为美国带回巨大利益。
但这一套，在中国行不通。
一个很关键的原因：
中国是一个拥有独立主权的大国，境内始终不允许资本自由流动。
在金融政策方面，有个著名的“三元悖论”，既资本自由流动、固定汇率和货币政策独立性三者不可兼得，最多只能取其二。
很明显，中国选择舍资本自由流动，保固定汇率和货币政策独立性的做法，更有利于国家的经济安全和稳健发展。
鉴于资本不能自由流动，资本进出自然就会受影响。
热钱想通过快进快出来迅速收割中国，这种手法难度就非常大。
即便大钱冲进来，成功割到了羊毛，想出去也非常困难。
——还是留下来老老实实建设社会主义吧。
在这道壁垒的保护下，这一轮美元加息周期，人民币并没有跟随加息，反而是有所降息，美元与人民币之间的利差空间大幅缩小，几乎持平。
只不过，资本逐利是天性。
这时候，单纯从金融投资角度来说，卖掉人民币买入美元，似乎是一种不错的风险对冲手段。
而这一操作无论是有意无意，实际上都是在做空人民币、做多美元。
一旦在外汇市场达成共识，两种货币的汇率之间就存在可观的套利空间。
再加上最近美元加息预期大幅加强，而人民币再次降息，无疑大大强化了外汇市场的共识。
一个半月左右，人民币兑美元汇率跌幅超过6%。
全球化局面下，没有谁能独善其身。
这种趋势显然不是国家想看到的，于是央行出手了。
9月6日发布公告，决定自9月15日起，下调金融机构外汇存款准备金率2个百分点，即外汇存款准备金率由现行的8%下调至6%，为年内第二次下调外汇存款准备金率。
下调外汇存款准备金率，意味着银行需要上交给央行的外汇存款减少。
银行手里可以动用的外汇存款更充裕，外汇存款的紧张局面会得到缓解，外汇存款利率上涨的动力自然变弱。
远期售汇业务，是银行对企业提供的一种汇率期货金融产品。
比如一家做外贸生意的公司，每年年底结算一次。
但这一年汇率波动太大了，企业利润也就10%。
如果当年人民币汇率波动10%，这家企业辛苦一年挣的钱就被汇率吞掉了。
这时候，这家企业可以向银行以当前价格购买远期美元外汇合同，提前锁定外汇波动，避免损失。
银行会以现价买进跟合约价值相同的美元，存折，年底再把这笔美元结算给那家企业。
央行将远期售汇业务的外汇风险准备金率从0%上调到20%，意味着银行做远期售汇业务的成本就大大增加了。
例如，一家银行要做100W美元的远期售汇业务，就得先要计提20W美元的外汇风险准备金。
银行不是慈善家，只会把这笔额外成本转移给企业，企业的成本就增加了，谁还愿意签这合同？
换过来看，境外资本想要进来的门槛提高，有利于保持汇率稳定，缓解人民币的贬值压力。
短期来看，国家通过外汇储备和货币汇率政策工具，实现了动态平衡。
只不过，这是一种伪平衡。
在美联储持续加息，美国实际利率上升的背景下，短期人民币汇率仍然会承受较大贬值压力，未来可能出现超出预期的贬值。
人民币跌破7.2，就是最明显的趋势。
想要破局，关键在于破土美元体系，建立新的货币支付体系。
谁能代替美元？
前两天，“人民币成为全球第四位支付货币”的消息突然登上热搜。
乍看之下，让人为之一振。
我们终于要摆脱流氓的美国了？
回过味儿之后，不对啊，似乎之前就有这样的数据，只不过这一次是官方发声了。
仔细一看，心都凉了半截。
在全球所有的支付货币里，美元以40.51%的比例高居第一；欧元紧逼美元，占比36.65%；接着是英镑，占比5.98%。
这三个币种，垄断了世界范围内83%的交易。
人民币呢？
占比2.7%，排名第四，后面还有日元虎视眈眈。
而这2.7%里，又有超过70%的交易发生在香港。
人民币的国际地位，可能还不如港币，遑论和欧美国家相比。
即便我再难受，这也是不得不承认的客观事实。
但是，人民币成为全球第四大支付货币，又是一个非常好的意头。
中国人民银行原行长戴相龙就曾预测，到2035年，人民币将成为仅次于美元和欧元的第三大国际货币。
毕竟，已经到第四了，第三不就有机会了？
我们都还有时间，等上10年又如何？
最后说两句，我们必须承认一个事实，人民币在国际上是没有美元、欧元那么吃香的，很难走出去。
而这两年国内也在放水，今年年初就放水四万亿，3天前还向市场净投放1330亿。
而这笔钱，只能在国内流动。
流向哪里？
过去接盘的都是房地产。
这也是房地产被称为货币蓄水池的由来，总比能流入市场造成物价上涨，带来通货膨胀的威胁小。
流向房地产的水，表现在房价上。
这也是这些年房价不断上涨的原因之一。
换句话说，只要人民币还在国内流转，且总量不断增多。
房价就永远不会有持续大幅下跌的那一天。
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1抖币相当于多少现金？
抖音里的抖币和人民币的是兑换比例是10:1，人民币1元可以购买10个抖币，1抖币相当于0.1元。温馨提示：以上金额仅供参考，具体的人民币兑换比例请以抖音官方平台为准；抖币是抖音平台上的专属代币，只能在抖音平台上使用。
数字货币与人民币怎么换算？
数字货币和人民币的面值是一样的,都是1元。数字货币（DigitalCurrency，简称DC）是电子货币形式的替代货币，是一种不受管制的、数字化的货币。
