支付宝余额属于货币吗(支付宝退出的余额宝货币基金风险到底高不高？适不适合将钱长期存在里面？)

支付宝退出的余额宝货币基金风险到底高不高？适不适合将钱长期存在里面？

风险极小，余额宝是支付宝和天弘基金合作推出的货币基金，在我国货币基金的历史中，年度亏损的货币基金还没有出现，所以可以放心放在余额宝里，收益还行吧，按理说比一年定存的收益要好一点，随时可以取出来，挻方便的，

支付宝里的钱在法律意义上是货币吗?

是虚拟货币再看看别人怎么说的。

数据合规|支付宝的账户余额是什么钱？它是电子货币吗？

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Introduction

引言

当下社会，互联网的普及和数字经济的发展使得移动支付越来越深入到人们的日常生活中，覆盖领域也日趋广泛，从传统的个人业务（转账、信用卡还款等）、线上消费业务（网络购物、O2O等）到“蚂蚁金融”业务的开发，再到数字化生活服务助手的转型升级，我们用到移动支付工具的时机越来越多。以支付宝为例，2019年支付宝全球用户就已突破10亿大关，支付宝已经成为数字时代人们生活中不可或缺的一部分，在此背景下，对其业务的研究就显得尤为必要。

一、支付宝平台的性质和交易模式

《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第二条第二款规定，“本办法所称网络支付业务，是指收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互，由支付机构为收付款人提供货币资金转移服务的活动。”

《支付宝服务协议》规定：“支付宝服务是我们通过支付宝网站、小程序、软件工具开发包以及随技术发展出现的新形态向您提供的非金融机构支付服务，是受您委托代您收付款的资金转移服务。收付款服务是指我们为您提供的代为收取或代为支付款项的服务。”代收代付款项服务主要是指充值、提现、支付宝中介服务、即时到账服务及转账等。

代为收取款项……是指自您委托我们将您银行卡内的资金充值到您的支付宝账户或委托我们代为收取第三方向您支付的款项之时起，至根据您的指令将该等款项的全部或部分实际入账到您的银行账户或支付宝账户之时止（含提现）的整个过程。代为支付款项……是指自款项从您指定账户（非支付宝账户）出账之时起，至我们根据您或有权方给出的指令将上述款项的全部或部分入账到第三方的银行账户或支付宝账户之时止的整个过程；或自您根据本协议委托我们将您银行卡的资金划转到您或他人的支付宝账户或自您因委托我们代为收取相关款项并入账到您的支付宝账户之时起，至委托我们根据您或有权方给出的指令将上述款项的全部或部分入账到第三方的银行账户或支付宝账户之时止的整个过程。

“支付宝账户所记录的资金余额不同于您本人的银行存款，不受《存款保险条例》保护，其实质为您委托支付宝保管的、所有权归属于您的预付价值。该预付价值对应的货币资金虽然属于您，但不以您本人名义存放在银行，而是以支付宝名义存放在银行，并且由支付宝向银行发起资金调拨指令”。

《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第七条第二款规定，“支付机构为客户开立支付账户的，还应在服务协议中以显著方式告知客户，并采取有效方式确认客户充分知晓并清晰理解下列内容：‘支付账户所记录的资金余额不同于客户本人的银行存款，不受《存款保险条例》保护，其实质为客户委托支付机构保管的、所有权归属于客户的预付价值。该预付价值对应的货币资金虽然属于客户，但不以客户本人名义存放在银行，而是以支付机构名义存放在银行，并且由支付机构向银行发起资金调拨指令。’”

也就是说，支付宝平台属于介于用户与银行之间的支付中介机构，根据用户的意思表示划转资金，属第三方支付平台，并非金融机构。第三方支付代付模式的整个流程，是由支付宝平台接受用户的委托后，根据用户的调拨资金指令，将支付宝平台保管的账户余额资金或银行卡内资金转至用户指定的账户或信用卡。

二、对支付宝余额的认定

通过前文我们知道，支付宝账户资金余额是用户委托支付宝进行保管，以支付宝名义将对应的货币资金存放在银行的预付价值，所有权归属于用户。就目前的法律规定、司法判例以及文献资料来看，对于预付价值法律性质的研究主要有两种观点：债权说、数字化财物说，其他仍存在大量空白。

1. 债权说

“债权说”认为，该“预付价值”是因支付宝用户无法直接通过商业银行完成电子商务平台上的交易，必须依赖于支付宝这一中间平台，支付宝通过将其银行账户中的资金转入支付宝账户，由支付宝平台从中斡旋进而实现电子商务交易的顺利进行。一旦支付宝用户将其资金从银行卡中转移至支付宝账户则意味着其对银行资金占有的丧失，即其取得的仅仅是对支付宝中预付价值的所有权，而与此同时，预付价值对应的货币资金虽然属于客户，但不以客户名义存放在银行，而是以支付宝名义存放在银行，并且以其名义向银行发起资金调拨指令，即支付宝公司取得了该预付价值对应的银行货币资金的所有权，而根据法定货币“占有即所有”的一般规则，支付宝用户实际上已经失去了对该法定货币的所有权，其取得的对“预付价值”的所有权，实际上是请求支付宝公司支付一定货币为内容的债权。

2. 数字化财物说

所谓“数字化财物说”，是指类似于第三方支付账户和信用卡账户中的货币无论在网络虚拟空间还是在现实生活领域均是一般等价物。第三方支付账户和信用卡账户中的钱款应该看作网络技术支持下予以数字化的财物，即数字化财物。在人们的日常生活中，纸质货币被视为财物并无疑问，而信用卡账户和第三方支付账户中的钱款与纸质货币其实也只是有无载体的区别并无实质的差异。另外，由于第三方支付和信用卡账户里的钱款均可以随时用于购买其他产品。它具有货币的主要功能,即价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏手段，因而具有货币的基本属性。特别是随着金融科技的发展与信息化、数字化水平的提高，作为一般等价物的货币也会经历形态上的拓展，其将由有形的纸质货币、硬币向无形的数据、信息演变。信用卡、第三方支付账户内的存款金额即为有形货币的无形化与信息化。

三、电子货币、数字货币、虚拟货币与

数字人民币

首先，电子货币、虚拟货币、数字货币当前并没有权威的统一定义。一般认为，电子货币指电子化方式支付的货币，本质上是法定货币的电子化和网络化，也不需要与法定货币的二次结算。

欧洲央行2012年10月发布的《虚拟货币体系报告》将虚拟货币定义为：一种未加监管的数字货币，由其开发者发行并控制，被某一特定虚拟社区成员接受并使用。简单来说虚拟货币由特定主体发行，被特定成员接受和使用，货币价值、用处、管理和控制均由发行主体控制。最常见的有游戏币、Q币等。

数字货币一般指加密数字货币，比特币、以太币都是常见的数字货币，它是随着区块链和比特币的面世而诞生的。数字货币有三个显著特征：1.无特定发行主体；2.货币总量固定；3.去中心化交易，保证安全性。

而数字人民币（e-CNY）就是法定货币人民币的数字化。由中国人民银行发行，指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。目前数字人民币在全国的试点地区有广东、江苏、河北、四川、山东济南、广西南宁和防城港、云南昆明和西双版纳。

（本文图片均来自网络）

参考：

1. 《支付宝服务协议》2022.01.30版本

2. 胥松全信用卡诈骗案（2017）沪0115刑初1389号

3. 陈诗雨盗窃案（2018）京03刑终543号

4. 赵自轩著《网络虚拟财产评判标准与法律保护》——2020年法律出版社出版

5. 刘宪权——《论新型支付方式下网络侵财犯罪的定性》

作者

张佳欣

张佳欣，毕业于华东理工大学，取得法学、金融学双学士学位。专注民商事纠纷、知识产权纠纷、金融类纠纷、私募股权和投资基金合规、数据保护合规等领域。曾实习于上海市徐汇区人民法院，为中共潍坊市委、青岛英派斯集团、齐商银行潍坊分行、潍坊市高新区管委会等单位提供常年法律顾问服务，参与过多起合同纠纷、知识产权纠纷、民间借贷纠纷案件，曾参与过中共潍坊市委办公室、潍坊市人民政府文件调研专项服务，负责梳理调研方案、参与现场座谈、撰写调研报告等，获得中共潍坊市委办公室高度评价。

支付宝余额属于什么性质？

支付宝余额属于电子货币，是指在支付宝账户中的可用余额，可以用于支付各种商品和服务的费用。与现实中的货币不同，电子货币是一种数字化的货币形式，可以在互联网上进行交易和流通。支付宝余额的性质类似于银行卡中的存款，但与银行卡不同的是，支付宝余额不需要开设银行账户，可以直接通过支付宝账户进行充值和使用。同时，支付宝余额也可以通过转账、提现等方式进行兑换和管理。需要注意的是，支付宝余额并非法定货币，其价值和使用范围受到支付宝平台的限制和管理。

支付宝是网上的虚拟货币，能兑换成真实货币吗？

支付宝不是虚拟货币。可以理解为你在某公司开了一个账户，把真实的人民币存到了这个账户里。这个账户的所有权是你的，当然也就有了对账户里资金的完全控制权。包括把它消费或者取出来。支付宝里的钱可以通过“提现”功能把钱从支付宝转到同名的银行卡里，免费的。

在经济学中，货币是不是必须是官方发行的？那"支付宝"等算不算货币？

这是一个边缘而敏感的提法，作为一家公司的商务信用符号，首先从血统上就和货币有本质区别。但是，商业企业的代币券、电商类企业的电子信用，从某种程度上，一定范围类，达到了货币的小部分功能。但是这是以商品的流通性和企业的支付或保障的信誉为基础的，如联华的电商卡、qq币等等。对于央行和国家监管部门来说，这些提法都是市场经济及新经济发展中的新事物，也在密切关注、但不宜明确说法

余额宝算虚拟货币吗?

余额宝可不能算是虚拟货币，那可是真金白银．

微信、支付宝属于其他货币资金吗?它们分别如何进行会计处理?(拓展)？

微信和支付宝是其他货币资金，如果是在月度内可以不计入其他货币资金，但在月末需要通过其他货币资金核算。

月末微信、支付宝收到的款项：

借：其他货币资金-微信（或支付宝）

贷：主营业务收入（或应收账款等）

下月初：

借：银行存款 贷：其他货币资金-微信（或支付宝）

支付宝里的余额宝是货币基金吗

余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付。从支付宝起家，蚂蚁金服旗下至今已有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等子业务板块。

支付宝的钱是现实中的货币？

答：支付宝的钱是现实中的货币，可以等额买东西或提现