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欠百度有钱花18万无力偿还怎么办(借钱给人家要不回来，又找不到人应该怎么办？)

2023-11-29 12:36:26 59 0

借钱给人家要不回来，又找不到人应该怎么办？

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平安普惠贷款不还会怎么样？

平安普惠贷款无力偿还处理方法：平安普惠贷款无力偿还，用户可以致电平安普惠的客服热线，向平安普惠申请协商还款。提交协商还款的申请后，平安普惠会对用户进行审核，审核通过以后，会约定还款的时间、还款的金额，用户可以按照协商约定的内容来还款。至于协商还款失败，只能尽快还清逾期的欠款。另外，平安普惠的贷款逾期不还款会有逾期记录上征信，请尽快还清逾期的欠款，让逾期记录早日删除。以上内容仅供参考，不做任何贷款建议，网贷有风险，选择需谨慎！之前我自己也是生意周转需求，用过几个小额贷款产品，我第一个申请的是度小满有钱花（原百度金融），刚好10W整的额度（平台最高支持20W）竖早腊，利息也很低（年化最低7.2%），还是比较低的。全部提出来分了12期。百度金融是正规持牌消费金融公司，申请过程及到帐全程不需要任何费用。度小满-有钱花（秒批）点击在线测额度小满-有钱花特别注意下：1、有钱花出了额度以后要尽快提现，因为隔久了额度可能会失效。2、提现时最好全额提，因为我看别人帖子说，如果提的太少，系统风控可能会误认为你需要（或者重新判定你不是优质客户）而导致在提现环节被拒，至少提60%比较稳妥。反正百度金融支持免费提前还款，到时候用几个月假如不需要了，可以选择提前结清即可，用多久出多久的利息，对我们也没啥损失，先保证提出来再说。我第二个申请的是360借条，毕竟都是大平台，所以就优先申请了，额度是5.5W，利息和有钱花差不多。360借条最高借款20万！点击在线测额申请360也有个技巧，刚开始简单填资料后出来的额度只是一个基础额度，比如5000，1W5等等，如果你觉得额度不够用，可以先不要提现，直接去申请里面的尊享贷，这个是大额的，只要你有基础额度，尊享贷一定会过而且额度会大幅度提高，而且尊享贷支持24期。我的基础额度是9000，升级尊享贷后是5.5W。第三个是平安银行新一余滑贷（快贷）最高可借50万！0抵押0担保：无需任何担保，仅凭个人信用，申请门槛低：月平均收入4000元以上即可申睁念请（公积金、房贷、保单都可以）平安新一贷点击在线测额

百度有钱花逾期不还款会咋样（银行无贷款）？

方法/步骤：

（一）APP首页的还款小辐条，点击“去还款”

（二）方法二：

A．点击“我的”管理界面，会看到页面中“去还款”几个字，点击进入

B．进入后会看到两款产品“满易贷”“尊享贷“，根据自身需求选择相应的产品进行还款

C．选择完相应产品后，系统会自动根据您的综合评判，计算出还款金额和利息。

D．点击“还款”即可还款

网上贷款哪个利息最低又靠谱(网上贷款利息最低的平台哪个更靠谱？)

这里是网上贷款哪个利息最低又靠谱，网上贷款利息最低的平台哪个更靠谱？的问题，今天我们就来给你解答一下本站小编回答：网上借款一定要去正规平台哦贷款利息低的正规平台：最近几年网贷行业比较爆，到处都是借钱的平台，如果你要借钱，那么，一定要选利息低又正规靠谱的。1、蚂蚁借呗，月利率最低0.45%，最高1.8%，可随借随还；2、微粒贷，月利率0.6%-1.5%之间，可随借随还；3、美团生活费，月利率最高1.5%，资信越好，利息越低。网贷的危害：1、征信花密密麻麻的贷款记录，银行看到这样的征信报告，绝对不会放款。2、额度低网贷额度普遍不高，一般只有千元级别，短期为主，利息极高。3、难上岸申请网贷的人，以为借了就不用还一样，还钱的时候往往是“拆东墙补西墙”，找新的口子继续借，最终利滚利，积重难返，债务高得无法控制。4、造成逾期借款太多，容易造成逾期，无论是无力偿还还是真的忘记了，逾期会形成征信报告上的污点。5、暴力催收一旦出现逾期，等待你的将是无尽的暴力催收电话和短信，夺命连环call的电话威胁只是小菜一碟，严重的可能找上门来，搞得你和身边的人都鸡犬不宁。6、从此与别的贷款无缘撸了很多网贷又出现多次逾期的人，个人征信报告已经黑得无法看了，银行和网贷机构早就把你列为高风险客户，即使征信无污点，连高利息的小贷都借，银行会严重怀疑你的还款能力，更不可能借钱给你。拓展资料：1、网贷，外文名是Internetlending，p2p网贷是网络贷款的简称，包括个体网络借贷和商业网络借贷。P2P网贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。它是互联网金融行业中的子类。网贷平台数量在2012年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2015年4月底已有3054家。2、2019年9月，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。3、网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。小陀螺：贷款的app，额度范围：1000-20000，提交资料，易下款。申请要求：18-55岁，手机实名6个月，芝麻分580。中邮钱包：有储蓄银行背景和正规牌照，额度高达20万，利息低，并且可以循环使用。宝鑫易贷最容易贷款的app，新口子，无抵押无担保，低门槛，低利率!芝麻分580以上，身份证，芝麻分授权，申请1000-30000的额度，线上审核，快至十分钟下款。诚心贷，新口子，芝麻分600以上，通过率超高!20-40周岁，中国大陆身份证，手机实名制12个月，1500-10000，线上自动审核，快至1分钟下款!1、支付宝：这个平台就不需要多说了，基本上人人都有耳闻。大家可以多去关注一下，免得给了授信额度都不知道。微粒贷：网上银行的口子，还是比较正规，采取的是邀请制，去微信里面看看。拓展资料：1、贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。在实践中，有些商业银行没有尽职调查，而有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，很容易造成信贷风险。许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断而导致的。审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在实践中，大多数的审贷过程并非十分严谨和到位。2、贷前调查的法律内容，关于借款人的合法成立和持续有效的存在审查借款人的合法地位。如果是企业，应当审查借款人是否依法成立，有无从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。关于借款人的资信考察借款人的注册资本是否与借款相适应；审查是否有明显的抽逃注册资本情况；以往的借贷和还款情况；以及借款人的产品质量、环保、纳税等有无可能影响还款的违法情况。关于借款人的借款条件借款人是否按照有关法律法规规定开立基本账户和一般存款户；借款人其对外投资是否超过其净资产的50%；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求；关于担保对于保证担保的，对担保人的资格、信誉、履行合同的能力进行调查。1、有钱花有钱花是度小满金融旗下的贷款平台，拥有强大的背景实力，有钱花提供了满易贷、尊享贷等个人信用贷款产品，可以承接大多数贷款者的需求。有钱花满意贷和尊享贷的额度都不低，满易贷最高额度达20万，日息低至0.02%，随借随还，不收取手续费。尊享贷最高额度达30万，月费率低至1.00%。2、蚂蚁借呗借呗是支付宝推出的一款贷款服务，目前的申请门槛是芝麻分在600以上。按照分数的不同，用户可以申请的贷款额度从1000-300000元不等。借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率一般在0.02%-0.05%，随借随还。3、微粒贷微粒贷是微众银行推出的信用贷款产品，其隶属于互联网企业腾讯。微粒贷是按天进行利息收取的，贷款日利率因人而异，综合贷款利率在0.05%左右。4、京东金条京东金条是京东推出的信用贷款产品。京东金条借款金额500起，采用差异化授信和利率定价方式，不同的用户可能会申请到不同利率的“金条”借款。借款可以选择按1、3、6、12个月进行分期还款。单笔借款实际期限并不一定是整月，按天计息。5、今日头条放心借放心借可以为大家提供不超过20万元的贷款，无需抵押和担保，大家通过今日头条手机app就可以在线申请。放心借采用按天计息的模式，日利率低至0.03%。也就是说，从放心借贷款10000元一天的利息可以低至3元。6、美团生活费美团生活费是互联网公司美团推出的贷款平台，大家可以通过美团手机APP来申请。目前，美团生活费采用的是定向邀请的形式。只有受到邀请的朋友，才可以申请美团生活费。一般情况下，大家的初始额度在8000-10000元。7、招联好期贷好期贷是信用贷款，是招联消费金融公司推出的在线个人消费贷款产品。招联好期贷的额度为1万-20万人民币，额度有效期为3年，3年内额度可以循环使用。8、360借条360借条是360金融集团旗下的消费信贷产品，360借条5百元起借，额度最高是20万。回答百度有钱花是度小满金融旗下正规的网络信贷借款平台。凭借百度的大背景，且拥有国家批准的金融许可证。有钱花是线上申请和审核，用户需要提交自己的二代身份证和本人银行借记卡。在有钱花审核通过后，系统将会对用户的综合情况进行评估，主要对用户的个人信用、还款能力、搜索习惯、负债率等进行分析，审批出用户的贷款金额、还款方式以及贷款利率等。不同的借款用户的综合评估情况不同，因此用户所获得的贷款利率存在着差别。有钱花主推满易贷，满易贷日息低至0.02%起，借款一万，日息2元起。在平台借款5万元分24期的话，借款用户每天需要还的贷款利息最低10元起。提问你们这里可以借钱吗回答非常抱歉，我们这里是不行的，上面给您推荐的就不错的。

百度有钱花为什么不好提前还款？

有钱花可以提前还款的，现在没有百度有钱花，早改名叫有钱花了。你要是提前还款，它分几种方式的，拿有钱花满易贷来举例：

满易贷有随借随还和按期还款两种模式，在借款试算页（借款时选择借款金额和期数的页面）可以更改（点击日利率框更改），目前仅支持部分用户更改借款模式。

随借随还模式下，提前还款将不收取违约金，提前还款利息 = 剩余全部本金 * 利率 * 实际借款天数（利率以页面显示为准）；利息只计算到还款日当天；

按期还款模式下，提前还款将收取违约金，违约金 = （剩余全部本金 - 当期应还本金） * 提前还款违约金费率（以协议显示为准），具体的费用以页面显示为准；提前还款利息按期收取，收取利息即为当期月利息。

信用卡逾期18万暂时无力偿还该怎么办？会有哪些影响呢

债小小，一个专注信用卡逾期个性化分期的债小小。

信用卡的大量普及，人们的消费方式都没离开过信用卡，由于今年疫情的关系，信用卡的逾期率也不断在暴涨势。根据统计报告，全国信用卡逾期量已达到了900多亿。

为了提倡持卡人合理合规用卡，在一九年的时候，最高法颁布了信用卡恶意透支刑事责任的标准，由之前的1万元上调到了5万，并经发卡行两次有效催收三个月以上还未还款，发卡行可以向人民法院提起诉讼。如果欠款超过5万元，有可能要承担刑事责任。

一、个人征信报告会受影响

如果逾期超过90天，征信就会进入黑名单，以后不能贷款购车买房。如果被起诉判决成为失信黑名单的话，那影响会更大，比如子女上学、个人不得乘坐高铁或飞机等，出行受限。

二、要面对催收带来的困扰

三、高额的罚息、违约金

逾期后会产生高额的利息跟违约金，每天都是万分之五来计算利息的，然后违约金是按信用卡总欠款的5%收取的，总体金额算下来也不少，甚至有些朋友每个月的收入都还没有产生的利息违约金高。这样想要偿还债务只会更困难。

四、法院起诉

逾期超过3个月之后，银行有可能会把持卡人起诉到法院，逾期金额5万以下的一般是民事诉讼，超过5万以上的才有可能涉嫌到刑事诉讼，这里指的是单家银行欠款本金超过5万，不包括利息违约金手续费等，但被银行起诉后不管是民事，还是刑事诉讼，最后麻烦的还是自己，所以逾期后尽量不要走到起诉的地步。

最后给信用卡逾期债务人的忠告：当信用卡逾期后，你首先得好好的规划一下债务，然后跟银行协商停息挂账，及时止损。这个时候也先不要盲目地还钱，因为还进去的钱有可能都不够抵扣利息。假如银行不同意协商停息挂账，可以寻求相关的法律帮助，毕竟继续逾期的成本太高了。

个人协商不了的情况下委托专业的机构进行协商，毕竟专业的人，做专业的事，这种方法是完全可以避免起诉和催收的，并且相关政策规定欠款可免息分1-5年偿还。但是前提是你协商好之后是正常还款的。

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整理债务，合理规划还款，避免起诉。如果你身陷信用卡债务问题，可关注（协诚债小小），已为几千+深陷负债的卡友，解决难题。

校园贷套路深似水，绝非你想的那么简单！

写在前面：每周重新思考一个金融话题，本周话题：【暴利金融】，为此，我们专门组建了一个【暴利金融】群，汇集志同道合的朋友，一起来聊一聊金融暴利那些事儿，如果你对此感兴趣，欢迎加我们的私人顾问（wangpeiran2），发送名片，通过之后即可进入专属“金融暴利”群。

分期消费的方式在欧美国家早已非常流行。在国外流行文化的影响下，中国的年轻人也在不断接受这一理念。在校大学生的消费市场也是异常的火爆，但是火爆的背后却发生了一些悲剧，暴露了诸多问题。

首先要了解大学生的消费习惯

近期的一项调查显示，有53%的大学生选择校园贷是由于购物需要（买化妆品、衣服、电子产品等）。

图1：大学生贷款用途调查表

校园贷确实有助于大学生进行提前消费，但同时也给这些大学生带来了沉重的负担。在校园贷的还款方面，目前的情况不容乐观。调查显示，选择从其他平台进行贷款，以归还已有欠款的女生人数为0。而3.77%的男同学选择了这一冒险做法：拆东墙补西墙的方式，极易演化成“越滚越多”的情况，甚至引发悲剧。

图2：男女学生校园贷还款方式

随着借款金额的升高、借款平台的增多、每月生活费的下降，学生更容易出现校园贷还不清的情况，陷入困境，甚至自暴自弃。在回答“万一还不起贷款，您打算怎么办？”时，每月生活费在600元以下的学生，多达半数表现出较低的还款意愿，选择“以后有钱再还”，“实在不行就借新还旧”，“没打算还，贷款信息是假的，反正也找不到我”。

图3：不同生活费学生物理偿还贷款时的做法分布图

而在调查的11家网络借贷及分期平台中，只有1家平台的其中1个项目写明需要借款人是985、211院校的本科、研究生的应届毕业生，并需要拿到offer，其余10家平台的申请资格基本只有一个要求：“在校大学生”。专科、本科、硕士、博士均可。

年龄方面，除了2家平台注明需要年满18周岁之外，其余平台未作限制，其中某平台的要求甚至宽泛至：即使已经毕业，只要曾经在平台有借款记录并且已发生还款期数超过6期，就可以以非在校大学生的身份继续借款。

综合大对数情况来看：对于大部分校园贷来说，唯一的门槛就是“在校大学生”。对于大多数大学生而言，这个门槛相当于没有门槛。

而这些没有门槛的借贷，看似光鲜的校园金融，绝非“花明天的钱，圆今天的梦”这般诗情画意。校园贷的产生，看似低门槛，但是用威胁、连坐等非常规手段来搞“风控”，本质上无异于高利贷，把一些大学生活活的逼上了绝路。

6月，校园借贷3500余条“裸条门”照片、视频曝出。

5月9日，长沙火车站，一大学生手拿一叠银行流水账单陷入沉思。过去半年间，他向20余家网络借贷平台和私人借贷公司借款10余万元，家里已无力偿还，频繁收到威胁短信。

5月6日，“不还钱不准走人！”，正在学校上课的南昌某高校大学生小谭（化名）被三位在贷款公司工作的男子强行带至公司一房间内，遭限制人身自由30多个小时。这起非法拘禁事件，源于小谭半年前办理的分期贷款业务：期限为一年，年利率高达36%。

3月，因为河南某高校的一名在校大学生，从金融平台获得贷款因无力偿还时跳楼自杀。

校园贷到底有什么猫腻？竟然致使这么多悲剧的发生。

先在百度上搜索“大学生分期贷”，众多网贷平台一涌而出，各种诱人词条纷纷霸屏：“最快3分钟审核，隔天放款”、“只需提供学生证即可办理”、“学生贷款找XX，额度高，到账快”。

图4：百度搜索结果

实际上，银监会在2009年下发文件，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。实际操作中，银行大多停止对学生发放信用卡。

然而，大学生信用消费的需求仍在。2009年以后，“趣分期”等新兴的、非银行的金融服务开始涌现，填补了这一市场。当年银行信用卡面临的问题，在这些金融服务上全数存在，并且有过之而无不及。例如，风控能力弱，贷款门槛低而授信额度高，在本案中甚至出现了拿着其他同学的身份证、学生证也能申请到贷款的荒唐现象，其分期费率、违约罚息自然要更高才能弥补风险，追偿债务的手段也更“激进”。这是负债累累的学生跳楼自杀的直接原因。

一张身份证，一本学生证，甚至不用签字就可以贷数万元

在实力还满足不了欲望的年纪，很多大学生沦陷了，钱越还越多，眼看着是个无底洞，一被催债呢，就寻死觅活，天真到想以死来结束这场荒诞的闹剧。

21岁的郑德幸，痴迷赌球，以28名同学的名义，在各种校园网贷借款60万，输光后无力还款，精神压力太大，4次企图自杀，最后还是走了。

图5：给28位同学打下的欠条

郑德幸可能至死都不知道，自己从各网贷平台“零首付”借下的钱，利息高到难以想象。

套路，全是套路！

1、“零首付”、“零利息”的骗局

别看大学生都在接受高等教育，但可笑的是大部分连利息都算不清。以为自己省点生活费，做些兼职，就可以还上贷款，但是你要考虑到你是等额本息还法，校园网贷玩的可不是这一套。

听不懂？小编我给你算算。

以XX贷为例：

图6：感兴趣的朋友可以自行去百度

那么，这个月息0.99%到底是怎么个算法？究竟要还多少钱？

举个例子，假设小编借了1.2万，以1年为期。

按名校贷官网的还款方式，小编每个月要还1118.8元，一年要还13425.6元。利息是1425.6元。（12000/12+12000X0.99%）*12）

是不是感觉不是很多？

下面是小编在支付宝的“蚂蚁借呗”平台，借款记录。

用“蚂蚁借呗”等额本息一年一共还12957.44，利息是957.44元。

图7：蚂蚁借呗还款图

再看一下人民银行借款，按等额本息一年共还12284.63，利息是284.63元。

图8：人民银行借款图

按照三个平台的标注：

名校贷款月息0.99%，借呗日息0.04%，中国银行年息4.35%！

小编帮你换成统一单位：（月利率=年利率/12日利率=年利率/360=月利率/30）

名校贷款：日利率是0.033%，月利率0.99%，年利率是11.88%

蚂蚁借呗：日利率是0.04%，月利率1.2%，年利率是14.40%

中国银行：日利率是0.012%，月利率0.362%，年利率是4.35%

但实际还款情况是：

名校贷款：每月要还1118.8元，一年13425.6，利息1425.6

蚂蚁借呗：每月要还1079.78元，一年12957.44，利息957.44

中国银行：每月要还1023.72元，一年12284.63，利息284.63

那么问题来了：

蚂蚁借呗的利息明明比名校贷高，为什么最终还款却少了468.16元！

我们在网上找了一个贷款计算器，按照计算器显示，11.88的年利率。

名校贷等额本息：

还款应是12786.14，利息是786.14元。

图9：XX贷等额本息

所以如果按照计算器计算反推：名校贷的真实年利率是21.15%！

图10：反推倒结果，远远大于0.99%/月

1、那“名校贷”宣传的0.99%的月利，年息11.88%是怎么来的呢？！

大家可以跟着小编反推演算一下：（13425.6-12000）/12=118.8，118.8/12000=0.0099

看懂了么？！说好的月利率0.99%，其实就是年利率21.25%的幌子。

这里名校贷至少给大学生设下了两个圈套：

1）欺负大学生算不清楚利息率。

以月利息“0.99%”的噱头，造成利息不高的假象，实际上是年21.25%利率的超高利息，是银行贷款的5倍，要知道年36%就是非法高利贷了。

2）从未按照等额本息还款方式计算。

众多校园网贷还款方式是个圈套。

我们把名校贷的实际还款方式分解来看，就变成了：

第0个月，你到手1.2W，欠我1.2W本金

第1个月，你还了1k+1.2wX0.99%，还欠1.1w本金

第2个月，你还了1k+1.2wX0.99%，还欠1.0w本金

第3个月，你还了1k+1.2wX0.99%，还欠0.9w本金

……

发现问题了么？！

名校贷利息计算中，本金从来没有递减，自始至终都是1.2w。

但实际情况是，我们每月欠的本金是递减的，如果按照银行的“等额本息”还款方式计算，应该是1.2w+（1.2w+1.1w+1.0w+9k+.......1k）X0.99%

明眼人一看就知道，这中间的水有多深……

这还是超低月利息的名校贷，很校园贷利息远不止0.99%，夸张点每月6%，8%，甚至10%的都不是没有可能。

2、还有更坑人的平台服务费

很多大学生贷款平台，在放贷的时候，会扣除一部分咨询费，咨询费占贷款额的10%-20%不等。网站对学生的解释是，这个钱只是押金，如果不逾期还款，这些钱最后是会还回到贷款人账户。

平台收的只是押金，还是有条件返还，听起来貌似没吃亏，只是钱晚点到手而已，所以很多大学生虽然不高兴平台收这个押金，但并不影响他们去贷款。

实际上这又是一个很大的坑：

多支付利息：贷款10000元，拿到手的只有8000元，却要按10000元本金支付利息，实际上网站就是收了贷款人的钱再还给贷款人，自己只拿了8000元本金；

供应链资金沉淀利差：平台和供应商肯定不是实时结算，压几个月再还款很正常，这段时间的资金又可以用来放贷了。

利息比高利贷还高：一轮所有的利益算下来，狠一点的公司年化做到60%以上，一点问题都没有。虽然最终能退回2000元，但网站会为最后几个月占用这2000元向大学生支付利息么？

而且滞纳金收的突破天际，利滚利滚到飞起！

最高人民法院在1991年8月13日下发的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中第六条规定：民间借货的利率可以适当高于银行利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。2016年银行一年期贷款利率是4.35%，四倍也才是17.4%，算算大学生贷款年利率有多高。

同理信用卡分期也是这个道理。

3、不怕学生不还，父母信息必填

大学生分期这么暴利，难道就不怕学生还不起么？

大学生和社会上的老油条相比，嫩的很，关系网也相对简单。收拾他们，分分钟的事。更何况校园贷根本就不指望学生那点可怜巴巴的生活费，背后坑的是孩子他爹。

小额贷款对学生来说是一笔不小的负担，但对大数家庭来说还是能承受的起的，所以这笔钱本质上是放给了孩儿他爹。

尽管申请贷款的步骤简单，但是父母的联系方式等信息是必须要填的。

如果，你要死赖着不还？

还是不还钱？

喊人在你宿舍楼下，堵你，喊你的个人信息，你怕不怕。

再不还钱！！？

让你拿不到毕业证，直接起诉你，怕不怕。

还不还钱，

就直接跟着身份证干你家去！

大学生借了钱又无力偿还，又可能影响他们的征信或者学籍，大部分家长都会给他们还上。所以放贷平台是一浪高过一浪，放贷门槛一次比一次低。

4、贷款门槛极低，最快三分钟

校园贷款有多容易？“最快3分钟”

小编不信，然后给“名校贷”打了个热线，问这贷款怎么办？客服小姐甜甜的说：“贷款不需要抵押，也不需要签字，本科学历最多可以贷5万元。”

一个身份证，一本学生证，就吃定你了。

八项费用层层抽取

小编以某校园贷平台为例，梳理出八项常见费用。

1.贷款利息：该平台目前的利率范围为10%-24%。在该平台上借贷的最高年利率设定为同期银行借款年利率的4倍。

2.逾期罚息：发生逾期时，正常利息费用停止计算，逾期1-10天的收取0.05%的逾期罚息，10天以上收取0.1%。

3.逾期管理费：发生逾期时，正常借款管理费用停止计算，逾期1-10天的收取0.1%的逾期管理费，10天以上收取0.5%。

4.充值费：充值资金0.5%的转账费用，充值费上限100元。

5.提现费：提现金额0.3%的提现费，不设上限。

6.借款服务费：根据借款人信用等级收取，借款成功后一次性缴纳。该平台把借款人信用划分为7个等级，最高等级（AA）费率为0%，第四等级（C）费率为2%，最低等级（HR）费率为5%。

7.借款手续费：借款成功后，一次性交纳500元的手续费。

由上述七项收费可见，平台对于借款收取的费用名目繁多，除了收借款利息，还会收取提现费、借款服务费、借款手续费和提现费。如果出现逾期，则会收取逾期罚息和逾期管理费，费率往往要高于借款利率，而还款时还可能涉及到充值费，如果综合考虑这些因素，学生需要承受的实际借款利率很可能大大超出平台所公示的利率。

8.是神秘的“代理费”：为扩大业务，圈占“地盘”，校园贷平台一般会设校园代理，这些代理人通过为平台争取客户，可以从平台领取提成奖励；如果代理人主动拉生意，成为中介，则还可以同时从借款人手里抽取中介费，对于学生而言，这就是通过校园中介借款时还需缴纳的“代理费”。

曾有报道指出校园代理的生财之道：当学生通过平台申请贷款后，该校代理便会与之联系，告知学生如果不通过自己来办理申请，审批通过的概率会很低，而假手于自己则可以保证成功——条件是支付一定的手续费，即“代理费”。那些听话交出了“代理费”的学生，将不得不接受钱在到手之前再被剥去一层的现实。

“校园贷”不该是高利贷。杀人的不是校园贷，而是内心的贪婪与无知。

那么，是否应该全面禁止所有机构向学生提供信用贷款？

校园学生能否信用消费？在中国的学制下，多数大学生都满18周岁。按照中国法律，大多数大学生已然拥有完全的民事责任能力，所以不能“一刀切”地剥夺他们获得信用贷款这种金融服务的权利，这是“普惠金融”的应有之义。

校园贷的本意是通过资本的合理流动，来解决大学生在自我提升和创新创业过程中面临的资金不足。但由于监管不力、缺乏规则、大学生自身消费观念扭曲等种种原因，作为P2P蛮荒时代的产物之一，乱象丛生的校园贷对大学生竟从扶持变成压榨。不谙世事的大学生，稍不留神就将处于审核过宽、高息重费、暴力催收等各方蛮力的挤压之下，一旦迸出鲜血，喷溅在高校净土，难免触目惊心。

金融机构应该综合学生过往的信用记录（绝大多数学生没有信用记录）、收入情况（少数学生有稳定的奖学金和兼职收入）、家庭支持力度等给出是否发放信用卡、授信额度有多高的判断。这也是信用发达社会，大学生很难获得信用卡和信用贷款的原因。另一方面，涉事金融机构发放如此巨额的贷款，在贷款人真实性审核、还款能力评估等多个方面出了纰漏。

正常的校园金融生态应该是：债务违约的大学生自己承担责任；违规发放贷款的金融机构自担亏损；但金融监管部门要做好金融教育，及时惩罚金融机构滥发贷款于前，利用暴力、株连手段追债于后。“校园贷”固有其风险，但它不能，也不该是高利贷。监管部门应有所为，有所不为。

校园贷行业暴露的种种问题，折射出资本与公益的彼此抵触，校园与社会的相互入侵。但这些并非天生矛盾，相信通过大力监管和规则完善，校园贷可以“不忘初心，方得始终”。

每周重新思考一个金融话题，本周话题：【暴利金融】，为此，我们专门组建了一个【金融暴利】群，汇集志同道合的朋友，一起来聊一聊金融暴利那些事儿，如果你对此感兴趣，直接扫码加入群聊。

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负债30万的一些经历总结

首先，拒绝以贷养贷，这点必须做到，否则不要抱任何幻想！继续下去，一定是万丈深渊！然后不要幻想可以快速上岸，认真赚钱还进去才是硬道理！家里有能力帮到你的另说！

第二，这不是教程，只是我个人的真实经历以及一些本人的应对方法，你怎么做与我无关，只是说说我是怎么做的！并且很乱，想到什么说什么！

第三，以下所说的所有与催收、客服进行的行为，均只能拖得一时，不是解决问题的根本办法，唯一的办法是努力工作，想办法提高收入，尽力尽快还清债务！

个人真实经历，目前依然在还贷的深渊中挣扎，但比起9个月前，现在可以说已经轻松很多，虽然征信已经黑了，但恢复只是时间问题。既然征信是保不住了，那就尽力保住通讯录，保住在朋友心中的形象，保证不让催收骚扰到家人和朋友、同事！这是我目前在做的。

本人从事某个产品销售，2016年特别的穷。小孩出生，老婆没有工作，可以说每个月都是仅仅够花，没有任何钱能存下来，眼看就要过年了，完全不知道怎么办，压力是肯定大，但没钱归没钱，也没欠任何钱！17年1月份工作突然爆发，销售量大增，当月收入接近4万，原来一个月也就4000左右的工资，但因为我所做的行业，提成需要一两个月才能发下来，还是没钱过年，想着反正提成最迟也就两个月能下来了，一时大胆就听了同事的建议，在平安i贷上贷了5000，从此就慢慢陷下去了，到17年中开始办理各种信用卡，18年年中开始接触各类网贷，好在完全没碰714之类的高利贷。

个人欠款最高的时候是今年1月份，信用卡、网贷全部加起来需要还接近30万。一切都是个人乱消费引起，加上给家用，另外父母在不知情的情况下要了几万，一发不可收拾！一个月一大半都是还款日！要命的不是钱，我知道迟早能还上，最担心被爆通讯录，一个月接近2万的还款额的那种累，提心吊胆怕被爆通讯录的那种累，相信逾期的朋友一定体验过。

标注的金额均为最低还款额。

正题吧，当你发现你无法还还款时，相信已经是欠下了你月收入20–50倍左右的本金甚至更多，一定不要慌，你要做的第一件事就是整理分类欠款！我是将信用卡分一类，网贷分一类，并且计算清楚，贷了多少，每个月还多少，本金是多少，利息是多少，利率是多少，还欠多少，还要还多久！这必须分类，目的是理清楚，并分清缓急轻重。尽力保住信用卡，一旦被停卡就跟网贷差不多了，只能还，不能用！

我是这样整理的，有多笔已还清！注：下面标注的部分利率为：（前期费用+还款总额-本金）/本金/分期年数=得出！他们很鸡贼，合同把利率写得很低，多出部分说是手续费、管理费、服务费之类的！请记住，所有前期费用、后期管理费、手续费之类的，都算在利息之内！

图片计算是5月份，多笔已还清！

本人月收入不稳定，但现在平均能到1万多点，（有时候还能赚点外快），比起之前4000的工资好了很多！除掉家用，平时开车的油钱后，根本不够还的。但拖了这么久下来，部分也还清了，现在压力是越来越小，虽然每个月还是不够还，但估摸着再拖个3个月，我每个月的收入足够填平还款额了！再过个月左右就会有余。明年的这个时候我应该可以跟宜*贷讨论提前还款的问题了，估计能省个小一万！

网上有很多的上岸教程，有的让保住征信，优先还信用卡，我觉得没错，但请不要完全按照他们说的做，一定要根据自身情况选择。我首先爆发的是光大信用卡，一个账单出来最低4000+，刚好孩子生病，完全没办法还，一拖一个月，降额到1000，这个时候我更加不敢还，因为我还进去就没的用了，孩子奶粉及家庭日常开支是必须保证，第二期逾期后被冻结，开始尝试与客服协商还款，但花的时间太长了，当征信上显示连续3个月逾期，建行以征信异常为由停了我的卡！这简直雪上加霜！紧接着，平安也将额度降到1000元，我已经完全没办法，只能一边逾期一边与银行客服沟通。既然征信肯定是保不住了，我就优先保证一部分有暴力催收的可能的网贷能正常还款，以免催收打去给我的亲朋戚友。有人说网贷收取高利息，可以不还，或者拖着，其实我贷的都是合法合规的网贷，利率都在36%以内，不还是不可能的！

有人说年利率36%是不合法的！错了，虽说法律上24%-36%部分不受保护，但也没有任何规定说明它违法。法院对24%-36%部分是不反对也不支持！如果你已经按36%的利率还了一部分，那么这部分的利息你是不能要回的！没还部分你倒是可以要求取消或者减免！

看到这里，部分朋友先不要高潮啊！往下看，你唯一可以要求他们减免24%-36%部分利息的情况是什么时候？是你有足够的钱可以一次性偿还的前提下才能去沟通，因为即使你沟通成功了，你有钱还吗？你总不能这边要求减免利息那边又继续分期吧？不可能的！

如果你的信用卡已经逾期，且无力还款，请立刻联系银行，进行协商还款，根据规定，持卡人是有权向银行提出定制个性化还款协议的，最长可分60期，且可免除利息及手续费。但请注意，法律上没有规定说银行一定要和你定制个性化还款协议，他们有权拒绝的！所以跟银行沟通的时候，一定要实话实说，把情况说清楚！不要向银行承诺你做不到的事情！语气也要尽量真诚，毕竟是你欠银行的钱，没人逼着你去办信用！

目前已经成功协商了光大的，分了20期。一个月还1000+，而且免息。虽然经历了很长时间的协商，但好在已经成功了！

建行协商分期：没得商量！客服都很不耐烦表示，没办法，无权办理，你要找负责你这卡的分行协商！分行：不行！办不了！你自己跟催收协商！

建行的催收很文明，没有任何语言上的攻击，但很难沟通，就是没办法办分期！一直重复一句话，进行下一个流程你会很麻烦，我们会安排人去你家家访，当面协商！我说随时欢迎，正好可以再协商一下！

招商也是因为征信的原因停卡，逾期中，协商中！

其他银行卡，目前正常，我能保住的都尽力保住了！起码还进去还能花!

白条、金条都已经加起来有16000+额度，前期每个月1800左右，现在也已经差不多，还400左右就OK，但金条催收会偏暴力！等下说说！

百度钱包有两笔，一笔20000，一笔1500，一个月还2000多一点点，20000的那笔刚刚还清。百度钱包客服比较好说话，虽然不会答应你延期还款，但他们会说帮我标注一下让催收看到！催收看到后不会再为难，表示月内还清就行！

宜人贷，这是最严重的，也是我最怕的，罚息10%，暴力催收！恐怖恐怖，我逾期两次，都是一天，现在都怕！

应付催收，首先你要懂的什么是催收可以做的，什么是他们不能做的！催收一般都是委托的第三方，有问题可以首先向贷款平台或者银行投诉，这是你的权利，不要认为你欠钱就不能发声！

第二：即使你欠钱，催收也没权利对你进行人身攻击，我被催收骂过，威胁过，恐吓过！但只要投诉，一般都能解决！请一定要录音，因为他们会不承认！录音才能有证据！

然后到我遇到的暴力催收：

三个月后，我金条又逾期了一个星期，催收来电，我表示明天收到钱就能还了。催收一口拒绝，一个小时内不还就联系我的第三方，上门催收，找我的村委会，让村委会协助还款。通知我的邻居，让我的邻居都知道我欠钱不还，找我单位领导，让同事都知道。我说你知道你那样做是违法的吗？威胁也就算了，催收居然能说出我的一个很久不用的收货地址，这让我彻底愤怒。

白条：跟金条差不多，但说话比较注意，最多打打擦边球，没有明确的威胁。好在金额不大，能还就还了，不能还就拖个两三天也就还了！

之后再没催收来电，后来还清了最低！

呵呵，又是这套！但也只能这样了，后来再也不敢逾期超过三天！

而且很坑的是，这公司的贷款，一旦逾期，不论多久，只要过了还款日当天晚上的12点，他们就要收账单金额的10%作为违约金(罚息)！这也是一开始我为什么说最怕这家公司的原因。罚息重，爆通讯录！

下面说说，一些个人所知道的事情吧，看看或者对你有帮助！

1、出借方、银行是有权委托第三方对你进行催收的。信用卡申领协议或者贷款协议都有写！

3、在能联系上你的情况下，他们是无权联系紧急联系人或者第三方联系人的！

4、出于保护隐私，他们在联系你的紧急联系人的时候，是不能说出你所欠的金额的！

5、APP大多会要求获取联系人权限，这个时候他们会上传你的通讯录，但如果未经你同意，他们就是窃取，是违法的！要求获取联系人权限不代表你同意了上传通讯录！

6、APP在首次使用是要求获得通话记录权限的，你同意之后，这个权限会一直在。部分APP在你使用的时候会再次上传你的通话记录，这样他们就能随时获得你最新的、最常联系的，多次联系的联系人信息！从而能令他们快速准确的知道你的常用联系人！

7、他们是有权往你的居住地、户籍地寄送通知函的，但收件人必须是你！

8、欠款额5万以上是可能要坐牢的噢！

9、会不会被起诉？要看很多情况，金额太小，懒得理你。金额一般，一般也不会，毕竟起诉是会耗费人力物力的！花1000起诉你让你还1500，不合实际啊！5万是分界线，5万以上是真的有可能会坐牢！但银行肯定不想你坐牢，因为他们只想你还钱，你坐牢了谁还？即使起诉你了，法官也会尽量以调解为主！

10、不怀好意的催收，是可能是诱导你说一些不该说的话的，比如诱导你说“不还了”“不想还”“不配合工作”之类的！这种情况一定要分辨清楚，说清楚你只是暂时无力处理！表达出你还钱的意愿！

11、正规的贷款，如果跟催收无法沟通，第一时间找客服！跟客服协商！

13、请去了解一下“恶意拖欠”“恶意透支”是指什么，因为这些是违法的！

14、网上有人说每个月还个一百几十进去就可以表达你的还款意愿，别傻了，根据规定，经过两次有限催收且超3个月未足额还款的，均可能是“恶意拖欠”！这里的足额，最低要求是“最低还款”！

写在最后，欠债不可怕，千万不要想不开！十年前的人均收入是多少？现在是多少？10年后是多少？努力赚钱就行！

如果你借的是正规贷款和信用卡，这些的利息不会太离谱，你也可以尽力去协商，定制一个你可以负担的还款方案！超过36%利息的高利贷是不合法的！直接报警就刚好，还不还以后再说！

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提供金融咨询服务、技术与营销解决方案、平台健康检查、企业信用等级认证、从业者资格认证、培训等服务。我已委托“维权骑士”（rightknights.com）为我的文章进行维权行动

作者：弹簧

来源：咨询范（ID：zixunfan)，已获授权