广发财智金利息合法吗(广发财智金17000分24期总来自利息是多少)
广发财智金17000分24期总来自利息是多少
贷款本金：17000 ，月利率：2.00%,贷款年限：24个月：等额本息法月供还款额是：898.81元、总还款金额是：21571.44元、共应还利息：4571.44元。
小心，这些情况都是非法套现！?急用钱，这样做就好了！|檀钱
作者| 复利姐
来源|复利投资
首先，地球人都知道，信用卡套现是不合规的，如果被银行查到信用卡是会被强制降额甚至停用的。
但如果一时间急用钱，可以通过哪些途径筹到钱呢？
各大银行的信用卡、P2P小贷、微粒贷、支付宝等等。但是，对于大多数借款来说，你每多一笔借贷，个人征信报告上就多一笔查看记录，查看越多，以后要办理房贷、车贷就更困难了，因为银行会认为你缺钱。
所以从这个角度来看，互联网借贷网贷平台还是少碰为妙。
● 很多小白缺钱，这种极速放款，按日计息，简直太方便了有没有。
● 但是只要你细心算一算，你就知道这种快捷免审批的小贷是赤裸裸的高利贷，谁叫你天生对数字不敏感呢，那么要恭喜你，难免要被网贷平台围猎了。。。。
However,银行的信用卡则不一样咯，在某些时候，“合法的套现”却可以帮你及解决短期资金流。
我们都是好孩纸，违法滴事情不干。
首先来看看 什么叫‘非法套现’
小心了，这些情况都是非法套现！?↓
△RT，来自融360，6种情况，会导致你的信用卡被封掉。
1，通过中介包装申卡人的资质（比如伪造收入证明、流水灯）
2，连续几个月在同一个POS机上刷卡（商户都是一样的）
3，信用卡长期处于套空的状态（比如，这个月都刷了好几笔，最后还款日全款还掉，隔几天又刷卡套出来等）
4，经常刷整数交易或者接近整数（什么29999，50000等）
5，超过营业时间有交易（深夜两三点来个大额交易，想不怀疑你套现都难啊）
6，刚激活信用卡就刷光了
对此，复利姐给各位朋友们来一个善意的提醒~~
● 小额频繁套现问题不大，大额很可能会被银行警告，甚至冻结卡。● 这种养卡的方式很累的，你要保证卡的账单期限都是分开的，有一个错层。● 年轻人一定要慎重，不到万不得已，千万不要动这种歪脑筋。
虽然信用卡套现不合规，但是并不触犯法律，所以大部分人，尤其是生意人，大多会养几张信用卡，以备自己周转不开时，来应急。
所以，套现也是一种应急方式。
现在来看看 什么叫‘合法套现’
用得好，信用卡也可以秒变随身ATM机！?↓
一：合法取现
那就是在ATM上用信用卡取现啦，新规之后，每卡最高额度可以达到10000元/天。
Attention: 信用卡取现的“复利”很客观，请老司机和小白小心。
信用卡取现万分之五一天（复利），月息大概一分五。
举个栗子。
10万占用30天，总融资成本=利息1500元+10万元取现手续费2500元，合4000元。
10万占用一年，总融资成本=利息18000元+10万元取现手续费2500元+最低还款12次的取现手续费3000元，合23000元，即年23.5%。
如此看来，ATM上合法取现也是高利贷。呵呵~
二： 信用卡的现金分期
现金分期是指，把信用卡额度通过APP提现，银行信用卡中心会收取你一定的手续费（事实上就是利息）
手续费折算成实际年利率比一般消费贷款要高得多，甚至高达16%年化以上。
现金分期虽然普遍利率较高，好处确是，不必多查询一次你的个人征信。
各家银行的现金分期举个栗子，比如：浦发银行的万用金、广发银行的财智金等，都为用户提供了变相的套现，额度5万到30万不等。只是利率要远高于银行的正常贷款。
其他合法套现途径：朋友圈聚会AA、公司采购先垫资后报销、信用卡积分换礼折现、亲戚好友经商POS机刷卡套现等....（欢迎补充...）
我知道教你们套现是不对的。（掩脸?）
延伸阅读：
来源| 复利姐
小贷实际上都是高利贷，对数字不敏感的人是硬伤……所以，最好别碰。
01. 小贷的真实利息，高于你想象
来做一道选择题。
借款1000元，30天，费用为90元，一看下去，每天只要3元，即日息0.3%，你以为很低，其实是非常高的水平。
看似几十元利息，实则，已经达到0.3×365=109.5%年化。
暴利啊，宝宝大吃一惊。
互联网革命银行，现金小贷就成为了这一红利下的畸形产物。
很多小白缺钱，这种极速放款，按日计息，简直太方便了有没有。
但是只要你细心算一算，你就知道这种快捷免审批的小贷是赤裸裸的高利贷，谁叫你天生对数字不敏感呢，那么要恭喜你，难免要被网贷平台围猎了。。。。
年化达到100%，这种1秒到账的现金贷款是福是祸？
明明就借了30000元，7天后才看到借款合同，上面竟然写着我一共要还87600元！玖富叮当的贷款利息是不是太高了？
近三倍的数额，让通过玖富叮当借款的贵州用户杨贵（化名）实在无法接受，他说直到借款到了账之后，才看到贷款合同，而贷款本金变成了68822.13元。
以其借款金额30000元以及各项收费共计68822.13元作为本金，按贷款期限4年、等额本息还款计算，则年利率为13.1%；而若以实际到账的30000元作为本金计算，则该笔借款年利率高达67.777%
据了解，玖富是一家移动互联网金融综合服务平台，成立于2006年8月，主要通过移动互联网为用户提供个人理财、消费分期信贷、小微商户信贷等微型金融服务。
（案例来源：法治周末《玖富叮当贷被指高利贷借款3万竟须还款87600元》）
互金圈的人都知道，作为消费贷款中的一个分支，现金贷平台正在蓬勃发展，他们被资本追逐、被用户津津乐道，他们少宣传很低调，却在“闷声发大财。
02.小贷之风控：简单而粗暴
目前的现金贷市场，比拼的就是额度和批贷效率，结果是很多现金贷审核步骤看上去都很简单，包括主流的大平台都在宣称几分钟内获批的高效率。
而最广为人知的，肯定蚂蚁金服旗下的借呗、马化腾微众银行的微粒贷、刘强东家的京东金条莫属了。。。
正规大平台倒是好，日息在万分之四到万分之五左右，跟银行信用卡利率相差无几。
资本玩家迅速聚集，市场正在被做大。
图：互联网借贷交易规模
根据艾瑞咨询数据显示，2015年我国网络借贷行业交易规模突破8000亿人民币，较上一年增长248.2%。未来几年内，网络借贷行业仍将保持一定规模的增长，至2019年前后，网络借贷行业交易规模有望突破达到3.7万亿人民币。
成百上千家网贷平台，如何判定能否借钱给你？
这就涉及到风控问题，即平台背后的大数据风控能力，过关的借款人看到的是秒批，而未过关的借款人看到的则是秒拒。
秒批的背后可能是两类平台，一类是通过把大数据风控做到极致得以实现，一类则单纯因为风控模型太过简单，对于后者，其风控手段有效性的确值得怀疑。
03. 小贷还能不能撸？后果是什么？
复利姐又给你举个栗子，我们经常看到一些网贷平台在招收大量代理，像这一类的⬇️
中介代理是信贷员，也是当你逾期不还款的时候，暴力催收你的人。
目前现金贷平台普遍的借款利率计，一旦借款人疏忽忘记还款，产生的逾期利息有可能远超借款本金，高息贷款很可能产生借款人违约、暴力催还等事件。
这类产品的逻辑就是用比较高的收益来覆盖可能的逾期和坏账，但是这样高的成本是有一定的风险，法律规定，超过36%年化就是高利贷，毕竟小贷已经超过了法律保护的范围。
3月1日，银监会发布了《网络借贷资金存管业务指引》，对于这几百家良莠不齐的网贷平台，监管风暴将会烧至何方？
最后，再提示你们一个比较尖锐的问题：
支付宝今天发表回应，“人去世了，支付宝上的钱咋办？”当然，存款是可以由继承人提取，而债务还是要承担的……
老实说，对于短期资金周转有需求的，合规的小贷会帮到忙，但一定要珍爱信用。特别对工薪族来说，办理房贷、车贷的时候，无暇的信用就是银行给你的通行证了。
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广发财智金和花呗利息哪个高？
这两者相比的话，肯定是花呗的利息要低一些。财智金的话，直接就是背后贷款，花呗的话呢，还差不多，他还有一一个月的免息期
广发银行财智金怎么样？
你好，作为一款综合性金融理财产品，广发银行财智金具有以下优点：
1. 产品灵活：广发银行财智金以分红和固定收益两种收益方式，可根据个人需求进行选择。
2. 低门槛：广发银行财智金起购金额仅为1万元，相对于其他银行的理财产品来说，门槛较低。
3. 高收益：广发银行财智金的预期年化收益率较高，同时还可以获得丰富的加息奖励。
4. 风险可控：广发银行财智金采用多元化投资策略，分散风险，降低风险。
总体来说，广发银行财智金是一款相对优秀的理财产品，可以考虑进行投资。但是，投资需谨慎，需结合自身风险承受能力和投资目标进行选择。
财智金到底有没有利息？看邀请函上说是免息的！
每期7.5%的手续费，银行都不会说有利息的，只是换个名称。
申请广发财智金14000.分12期利息是多小钱?
财察正智金每个月手续费率（利率）慎没并是0.69%，12期共8.28%，14000每月手续费（利息宽迹）96.9元，12期合计1159.2元。
现金贷是天使还是恶魔？美国现金贷的启示：一朝借贷，他日破产
中国基金报记者孟靓
现金贷存在有一定合理性，可以解决借款人的紧急需求。但是，借款人没经济基础或没一点自制力做好风控的话，现金贷可能毁灭一个人。中国如火如荼的现金贷业务可谓源自美国的paydayloan（发薪日贷款），然而遭谷歌屏蔽的发薪日贷款却在中国迎来高速发展，已在美国上市的趣店便是代表。趣店的上市引发公众对现金贷的极大关注。
自10月18日上市起，陷入舆论漩涡的趣店经历上市首日47%的大涨后，趣店股价进入下跌通道。截至10月30日，趣店收盘价为22.19美元，已跌破发行价。以趣店为代表的现金贷模式到底是天使还是魔鬼？基金君用亲身经历体验被舆论诟病的现金贷的高昂借贷成本。
一、基金君的一次现金贷使用体验
基金君从未通过网贷或小贷公司使用过现金贷产品，但因装修需求使用过银行的现金贷产品，基金君亲身以实际经历算算现金贷的借贷成本。
广发银行首次给基金君的财智金额度是5万，每期基准费率为0.69%，享受了92折优惠，原基准费率为0.75%，每期手续费为345元（5万*0.69%而得），2年内分24期还清，每期还款为2428.33元，其中本金2083.33元，手续费345元，24期共还款58279.92元，提前还款的话也要还24的服务费，等于除5万本金要另外多还8279.92元，年化成本为8.28%。相对现金贷最高36%的年化成本，广发财智金的成本似乎低很多。
然而，每月还款2428.33元的话，银行又会允许这2428.33元可以分期还款，分成十期，最低还243元。如果只还243元的话，还款成本将进一步提升。假如第一期只还243元，则仍欠银行58036.92元，余下23期每月得还2523.34元。基金君每月能正常还款，仅做体验，也忍受不了更高的年化成本，没有将2428.33元进行分期。
相比银行的现金贷的年化利息，小额现金贷平台的年化利息则高得吓人。综合若干现金贷平台的公开信息统计，小额现金贷的年化利息由利率、平台服务费、信息认证费、风控服务费、风险准备金等组成，综合算下来，行业的年化利息在150%-200%左右。
年化利息高是使用现金贷产品时必须考虑的一方面，然而可怕的是另一方面，现金贷可以延期，不断利滚利，最终有可能从8%的年化利率上升到36%，进而是300%的利率。如果一个没有风控意识的现金借贷人，其财务状况逼到他必须靠现金贷维持生活运转，他的债务压力将越来越大，最终导致个人信用的毁灭，资不抵债走向破产，美国已有先例。
尽管中国没有个人破产制度，但央行有个征信系统，央行随时记录个人信用状况，个人信用出现负面信息也将在买房、乘交通工具等方面受到各种限制，甚至求职找工作。
二、美国现金贷致不少借款人破产
放眼世界范围内的现金贷，不得不提美国的paydayloan，即发薪日贷款。美国CFPB（消费者金融保护*）定义发薪日贷款是一个针对个人的短期小额贷款，借款人必须在下次发薪日偿还，贷款时长一般为2周至一月，贷款额度在500美金左右。借款人无需提供任何经济能力的证明，只要提供能收到薪水的工作证明。
在发薪贷业务中，利息亦不被借贷公司称为利息，一般按照每100美元贷款收费，费用在10美元-30美元之间。根据CFPB的调研，每100美元贷款收取15美元是中值收费标准，对于典型的期限为14天的发薪贷而言，这意味着400%的年化费率。如果借贷人不能及时在发薪日贷，可以延期到下一个发薪日还，年化成本将更高，发薪贷通过不断的展期使借款人承担越来越高昂的借款成本，从而攫取暴利。
如果借款人账户金额不足以偿还支票，除贷款金额外，银行还会对借款人征收空头支票费用，附加费用和利息也会由于无法偿还贷款不断增加，最终导致借款人无力偿还而面临破产。比如一个老师因急需使用500美金而借了500美元还旧债，但借款老师不能及时还款而使500美元滚到了4000美元，最终失去了一切。美国作家GaryRivlin于2011年6月出了一本名为《Broke,USA》的书，Gary在书中描述了大量中产阶层因使用发薪日贷款而被逼破产的案例，引起轰动。
美国一信托基金的一项研究显示，“美国大多数发薪日贷款的借款人是白人，年龄在25至44岁之间的女性，没有四年制大学学位的人；年收入低于4万美元的人；以及离婚或离婚的人士等。大多数借款人在几个月内使用工资日贷款来支付普通的生活费用，而不是几周的突发事件。”
Paydayloan在美国发展了近三十年，业务体系成熟，线下门店规模巨大，但并不是美国每个地区都支持发薪日贷款业务。根据维基百科的资料显示，发薪日贷款在美国27个州是合法的，9个州允许有利率限制的短期贷店面存在，14个州和哥伦比亚特区都禁止发薪日贷款。在某些地区，小额贷款的年化利率也受到限制，以防止高利贷的发生。
除了法律层面的不鼓励，越来越多的美国人担心高利率债务循环会毁了更多的人，呼吁限制发薪日贷业务，一些组织和企业率先做出了表率。从2016年7月13日开始，谷歌拒绝“发薪日贷款产品”出现在谷歌搜索引擎，将不再允许还款期限少于60天的贷款广告被搜索，并在美国禁止年利率超过36%的贷款广告。
美国对发薪日贷款的态度和行动，是不是值得中国现金贷业务的各方参与者有更多的思考与作为，引导现金贷业务的健康发展。
中国基金报：报道基金关注的一切
Chinafundnews
有谁用过广发银行财智金的，他的收费合法吗？
财智金是广发信用卡的现金分期，是为持卡人提供的一种透支转账分期还款的信用卡服务，持卡人可向我行申请预借一笔现金，通过缴纳一定的手续费，从而按月分期还款，即透支取现分期还款业务。分期期数可申请3至36期，如申请成功，我行通过透支转账方式从其信用卡中扣除一笔不超过其总授信额度的资金，划拨至其指定的同名国内银行结算账户。财智金可分为普通财智金和尊享财智金，普通财智金可选3/6/12/18/24期，对应的每期手续费率分别为0.95%/0.75%/0.75%/0.75%/0.75%；尊享（大额）财智金可选6/12/24/36期，对应的每期手续费率分别为0.8%/0.7%/0.7%/0.75%。每期手续费=核准发放金额*每期基准手续费率，逐期扣收。每期手续费率、是否可按对应期数及起分金额成功办理以审核结果为准，款项仅用于指定的消费用途。如需咨询/办理广发信用卡财智金，请下载登录“发现精彩”APP首页→“我要现金”或关注绑定“广发信用卡”微信公众号。（应答时间：2019年8月5日，最新业务变动请以广发官网公布为准。）
我就想知道广发银行财智金到底黑不黑，如果存在那些高利息的情况的话我就不要，怕被骗了
信用记录良好的客户，可以突破信用卡额度限制，借到更多的财智金，但依然要扣减信用卡额度，分期还款后逐步释放信用卡额度。信用记录良好的客户，尤其是财智金老客户，再借时、月手续费有优惠，一般是优惠1‰以内。申请渠道方面，如果该行没有打电话给你进行电销，你可以在该行网站、网银进行申请。电销的审批和放款超快，1-3个工作日内完事。
广发银行财智金利率是多少？
严格的来说，广发财智金是没有利息的，但是办理成功后是需要支付手续费的，都是按月起付，所以可以当做是月利息。手续费=银行核准发放的金额*每期基准手续费率。
目前广发财智金每期基准手续费率为0.75%，不过根据办理的期数可以享受利息优惠，折扣利率优惠后，广发财智金利率基本在0.5%左右。
