固定收益类信托计划是什么(什么是固定收益类信托产品)

什么是固定收益类信托产品

固定收益类信托产品是指由信托公司发行的，收益率和期限固定的信托产品。融资方通过信托公司向投资者募集资金，并通过将资产（股权）抵押（质押）给信托公司、以及第三方担保等措施，保证到期归还本金及收益。信托产品的架构：委托人：是信托的投资者。受托人：通常指发行信托的信托公司。受益人：由于现阶段我国信托产品都是自益信托，投资者本身就是受益人。担保人：受托人将信托资金投资于某一项目时，都需要第三方对此次投资的收益做担保，对这个项目附有连带责任，该第三方就是担保人。一般来说，担保人可以是公司企业也可以是自然人，可以为项目发起者的母公司，实际控制人，也可以是专门的第三方担保机构，等等。抵押、质押：保人在对投资项目担保时，会将其持有的股权、债权抵押、质押给受托人，抵押物、质押物的变现价值必须大于受托人的投资额和预期收益额，如果投资项目失败，受托人可以将抵押、质押物变现以保证收益。

信托理财产品、信托计划分别讲的什么？

银行理财产品和信托产品有许多区别。主要区别是：银行理财产品包括很多种类和类型。其中包括二级市场基金、资管计划、银行理财专户、信托计划等等。银行理搜索财的产品类型是非常非常广的。信托产品指的就是信托公司发行的产品。因为银行会涉及到代销的事情，很多资管公司和公募基金，甚至是信托公司都会找银行合作。这也是为什么银行理财产品种类繁多的原因。细分一下。银行理财产品。银行主动管理的产品。收益一般在3-5%。信托产品。信托公司发行的产品，收益一般在7-8%。

​固定收益类信托官方定义

综上，

固定收益类信托的官方定义：投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%的资金信托。非因金融机构主观因素导致突破前述比例限制的，金融机构应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的15个交易日内调整至符合要求。

实务中，固定收益类信托产品会在信托合同里关于信托计划类型栏目这项清楚写到：本产品属于固定收益类产品（或信托产品，私募产品）。——END——

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信托期限一般几年？

目前市场上的信托产品期限一般在1-3年，适合通过中长期投资期望获得稳定收益的投资理财客户。

期限可分为信托产品期限和投资期限，两者是不同的一个概念。

大多数情况下信托投资期限就是信托产品的信托期限，但是对具有开放期的信托产品，投资期限可能会短于信托期限。

比如一个信托产品期限为3年，该信托产品可满1年开放一次，对于信托产品期限来说是3年，而对于投资者来说，投资期限可能是1年，2年或3年。

目前市场上大部分信托项目为类固定收益类产品，不同信托项目融资方需要周转的资金时间不同，比如PE类项目及基础设施类项目的期限较长，房地产开发项目次之。

另外融资方的收益还款实力，也会影响到信托产品期限。大多数信托产品期限设计为2年半之内，如果产品期限过长，受未来不确定因素影响，会增加信托产品投资风险。

固定收益类信托从1979-2020年41年的稳定地位！为啥？

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第一家信托公司它是中国改革开放的总设计师邓小平亲自倡导和批准，由前国家副主席荣毅仁于1979年10月4日创办的，至今已有41年之久，经历多次风雨洗牌。近几年信托理财产品发展较快，也逐渐为更多的人所知，但大众对于信托这类“高收益、低风险”的理财产品始终心存疑惑。所以今天上海陆家嘴金融小编在网上收集了相关资料，对“信托理财产品安全可靠吗”这个问题进行讨论。

信托的基本原理

委托人:是信托的投资者

受托人:通常指发行信托的信托公司

受益人:由于现阶段我国信托产品都是自益信托,投资者本身就是受益人

担保人:受托人将信托资金投资于某一项目时,都需要第三方对此次投资的收益做担保,对这个项目附有连带责任,该第三方就是担保人。

一般来说,担保人可以是公司企业也可以是自然人,可以为项目发起者的母公司,实际控制人,也可以是专门的第三方担保机构等等。

抵押、质押:保人在对投资项目担保时,会将其持有的股权、债权抵押、质押给受托人,抵押物、质押物的变现价值必须大于受托人的投资额和预期收益额,如果投资项目失败,受托人可以将抵押、质押物变现以保证收益。

上海陆家嘴金融认为如今的固定收益类信托理财产品安全性还是很高的。选择信托产品只要注意以下几点，就可把投资风险降到最低。

1、考察信托项目担保方的实力

银行担保或银行承诺后续贷款的信托项目，其安全系数会高于一般信托项目，当然其收益会相对低一些。

2、根据自己的风险承受能力进行选择

风险承受能力较强或资金丰裕的投资者可以选择投资房地产、股票领域的信托产品；追求稳健的投资者，可以选择投资能源、电力、基础设施等领域的信托产品，该类型产品安全性好，但收益相对较低。

3、选择信誉好的信托公司

投资者在选择信托理财产品时，要认真考量信托公司的资产状况、历史业绩、诚信度等各方面因素，从而决定该信托理财产品是否值得购买。如：上海陆家嘴金融是一家专注集合信托，资管计划，债权基金，股权基金，定向融资计划的专业平台。

4、预估信托产品的盈利能力

信托理财产品在发售前已经确定了投资标的，因此投资者可以根据信托资金的投资标的、现金流的稳定状况、未来一定时期的市场状况等因素对项目的盈利能力进行预测。

由此可见，现在购买信托理财产品是否安全需要根据实际情况的不同进行分析，作为投资者来说肯定选择一些稳健的信托理财产品，有保障，风险低的。

为什么说信托会是目前动荡金融市场下最安全的高收益产品？

1、设立条件苛刻

信托公司设立，需要银保监会批准，领取金融许可证，受银保监会监管，全国目前运营的只有68家。

2、注册资本雄厚

最低注册资本不少于3亿，且为实缴。股东、高层管理人员等均须满足银保监会的管理要求。目前最高注册金额为150亿，30亿以上的有40家。

3、股东实力雄厚

股东多为实力雄厚的央企、国企、银行和大型的民营企业。截至2019年3季度末，信托行业固有资产规模达7402.85亿。

4、信托赔偿准备金

信托公司每年从税后利润中提取5%，并要达到注册资本金的20%，该笔资金应存于经营稳健、具有一定实力的境内商业银行或购买国债等低风险高流动性的证券品种。19年3季度末信托赔偿准备金规模为266.26亿。

5、各类资金隔离程度高

无论是公司自有资金还是信托资金，还是信托资金中各项目之间，均是独立账户，独立运作，尽最大可能实现风险的隔离。

6、净资本要求高

公司净资本不得低于2亿，净资本不得低于各项风险资本之和的100%，净资本不得低于净资产的40%。信托公司每季度结束之日起18个工作日内，要向银保监会报送季度净资本计算表、风险资本计算表和风险控制指标监管报表。

7、信托公司股权管理暂行办法（征求意见稿）

暂行办法中要求信托公司控股股东连续3年盈利，年终分配后净资产不低于全部资产的40%，并对其他方面也做出了严格要求。

8、信托业保障基金

信托业保障基金由13家经营稳健、实力雄厚的信托公司联合中国信托业协会共同出资成立，注册资本金115亿。截止2019年9月末，信托业保障基金资产总额1535.42亿元。为化解处置行业风险积累了战略性资源

9、《信托业保障基金管理办法》

第十四条保障基金现行认购执行下列统一标准，条件成熟后再依据信托公司风险状况实行差别认购标准：

（一）信托公司按净资产余额的1%认购，每年4月底前以上年度末的净资产余额为基数动态调整；

（二）资金信托按新发行金额的1%认购，其中：属于购买标准化产品的投资性资金信托的，由信托公司认购；属于融资性资金信托的，由融资者认购。在每个资金信托产品发行结束时，缴入信托公司基金专户，由信托公司按季向保障基金公司集中划缴；

（三）新设立的财产信托按信托公司收取报酬的5%计算，由信托公司认购。

第十五条信托公司基金余额不满足本办法第十四条要求时，应当按规定补足。

10、信托行业无可替代的优势

银行、信托、保险、证券为中国四大金融支柱，只有信托可以横跨资本市场、货币市场和实体产业进行投资，其灵活性和全面性，在国家经济中拥有不可替代的地位。

《信托法》得天独厚的财富传承和债务规划等优势也是其他金融支柱无法替代的，为其长远健康的发展，提供了有利的支撑。

声明：

用心为高净值投资者甄别、

筛选安全与稳健的产品，

财富交给我们，时间留给家人！

上海陆家嘴金融

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财富课堂丨固定收益小讲堂：第一讲-什么是固定收益信托

全文1477字，阅读时间4分钟

随着居民财富的增加，财富管理已得到越来越多人的关注。在财富管理中，固定收益类资产备受青睐。这类资产凭借其较银行存款利率更高的收益，相对较低的波动和充裕的流动性，成为财富管理中稳定收益的重要来源。

中铁信托为了更好的服务广大投资者，从2021年起，也陆续推出了多种形式的固定收益类信托产品，一年多时间以来，得到了越来越多投资者的认可。为了让更多的客户认识和了解固定收益类信托产品，我们特设了“中铁信托固定收益小讲堂”。从本期开始，将分多期为大家介绍固定收益信托的各类知识点，让各位投资者能够更加准确的理解固定收益资产和固定收益信托，帮助大家做出最好的资产配置选择。

第一讲

什么是固定收益和固定收益信托（一）

1、固定收益是什么

固定收益是英语fixedincome的意译，泛指一类资产类型，这类资产在形成时即事先确定了到期时应支付收益的比例，一般情况下我们都特指各种固定收益证券。比如最常见的债券，在发行前就确定了到期时应按照票面利率支付收益。

实际情况中，固定收益证券的收益并非绝对一成不变，收益存在一些不确定性，但总体上讲固定收益证券的收益还是比较稳定的，这是因为固定收益证券一般都有一个确定的存续期限，只要不出现证券发行主体违约的情形，那么随着到期日的临近，固定收益证券的价格始终会向其面值进行收敛，市场“无形的手”会推动到期日当天的收益回归到既定的“固定收益”。

2、固定收益信托是什么

顾名思义，固定收益信托是指以固定收益类资产为投资标的的信托计划。按照人民银行、银保监会、证监会、外管局共同发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）的规定，固定收益类产品是按照资产端投资性质不同区分出的一个特定产品类别，要求投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。固定收益信托也要遵守这一监管规定。

在实际操作中，大部分固定收益信托都以纯粹的债券类资产和货币类资产为配置，也有少量信托会配置其他类别资产以让产品收益更加有弹性，但由此也会带来相应的风险和波动。从总体上看固定收益信托有以下几个特征：

（1）标的资产基本是标准化资产，一般都能在市场上进行公开的交易，所以会产生价格波动，但资产也具备较好的流动性。

（2）产品采用净值化管理，投资者最终的投资收益取决于产品的实际净值变化情况和分配规则，并非一成不变的。

（3）期限普遍相对传统信托产品（非标）较短，由于资产具备较好流动性，可根据需要进行变现，因此固定收益信托的期限可以设置的较短，并且大多采用“封闭-开放”式的结构。像中铁信托目前7天封闭型的固定收益信托，投资者每7天可以进行申赎操作。

（4）收益较为稳定，但和传统信托产品（非标）相比较低，由于存在公开市场，所以资产的价格取决于市场的定价。虽然可以通过积极的市场挖掘获取一定的溢价，但也是有限的。因此固定收益信托的收益取决于所配置各种资产的实际收益，而各种资产的收益又与市场的收益中枢基本一致，这就决定了固定收益信托的实际收益不可能大幅偏离市场，无法像传统信托产品（非标）那样一事一议确定。

本期的讲堂就到这里结束了，下期我们继续讲讲固定收益和固定收益信托的其他小知识。

中铁信托固定收益信托发展态势良好，截至2022年3月末，由证券投资总部主动管理的固定收益信托总规模已突破34亿元，已累计发行100余支信托计划，100%为投资者实现了超额收益。公司已经建立了完善的投研、风控和运营保障体系，搭设了成熟的IT系统，能够为广大投资者提供放心、稳健、高效的固定收益资产管理服务。也请投资者们多关注我们固定收益信托业务，和您一道让您的财富健康生长！

供稿︱陈恪 审核︱王重明

什么是信托标准化固收产品？

固定收益类信托产品是指由信托公司发行的，收益率和期限固定的信托产品。融资方通过信托公司向投资者募集资金，并通过将资产(股权)抵押(质押)给信托公司、以及第三方担保等措施，保证到期归还本金及收益。信托产品的架构 :

　　委托人:是信托的投资者。

　　受托人:通常指发行信托的信托公司。

　　受益人:由于现阶段我国信托产品都是自益信托，投资者本身就是受益人。

　　担保人:受托人将信托资金投资于某一项目时，

什么叫保本固定收益？这类的产品有能保证0风险吗？

　　保本保证收益是指本金保证不会变动，但是收益只是保证能有，具体金额可大可小； 　　保本固定收益指本金和收益都是固定不变的，到期保证必须都能达到约定的额度。 　　固定收益产品特点有：收益固定、保本保息、运作期限明确（一般为一年到两年），通常都通过资产抵押、股权质押、担保公司、个人连带责任保证等保证资金安全性，安全性高。另外门槛较高，一般为100万元以上。 保本型理财产品特点有：可以保障理财资金的本金安全,风险程度相对较低,适用于稳健型、保守型投资者。最不利情况下,客户虽不能获得任何投资收益,但也能收回投资本金。 　　保本型理财产品的弊端： 　　（1）保本有期限限制。保本型理财产品并不是在整个投资期内都可以100%保障本金的,而是在一定投资期限内对投资人所投资的本金提供保证,一旦投资人提前终止或提前赎回,就不在“保本”范围内了。即便没有提前赎回条款,提前赎回时也要支付一定比例的费用,所以投资人可能会因提前赎回造成损失。 　　（2）保本型理财产品不保证收益。 保本型理财产品的保本只是保障本金,却并不保证一定能够盈利。因此,投资保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金的风险。

固定收益类信托有什么特点？

1、期限固定2、收益确定3、安全性高4、费用低廉5、门槛较高6、募集迅速7、财产独立鑫丰财富的信托产品还不错的，公司主要以优质信托为主，更多相关理财知识可以在上海鑫丰财富官&网了解

什么是固定收益类信托？

固定收益累信托就是风险小，收益固定类似定期存款。有关注过新三板原始股权投资吗？收益翻倍都不是问题！