什么是分红型保险?(什么叫做分红型保险，什么叫做万能型保险？)

什么叫做分红型保险，什么叫做万能型保险？

梧桐树保险网帮您解答疑惑~分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。在中国银保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保险公司采取这种方式。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有以下特点：第一，缴费灵活，收费透明。通常来说，投保人缴纳首期保费后，可不定期不定额地缴纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。第二，灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。第三，通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。

分红型保险就是一场骗局？你真的是误会了！

任何保险问题，关注本号预约一对一免费解答

在平时的生活中，大家经常会通过各种渠道听说保险行业的负面信息。受这些负面信息的影响，有很多人对保险持谨慎态度，会有这样那样的疑虑。

拿越来越火的分红型保险来说，有不少人就担心它是一个骗*，会坑掉大家的血汗钱。

其实，只要是正规保险公司的产品，都有其特有的作用，不存在坑骗大家钱的情况。之所以很多人有上当受骗的感觉，是因为种种原因导致的产品与需求不匹配。

红型保险到底是什么？

分红型保险是投保人可以参与保险公司分红的产品，具有明显的理财性质。

具体来说，就是保险公司会每年把该类分红险的可分配盈余，按照一定的比例，以现金或增加保额的方式分配给投保人。

分红型保险产品的可分配盈余主要来自三个方面，分别是死差益、利差益、费差益。

这三个方面的差益，与保险公司的经营情况有很大关系。因此，保险公司的分红每年各不相同，可能有也可能没有。

为什么有人会说分红型保险不靠谱？

很多人对分红型保险的可靠性保持异议，主要是因为两个原因。

原因一：承诺收益和实际收益不符

部分销售人员为了促成投保，会向投保人违规承诺高收益，对投保人造成误导。在产品到期后，投保人会发现承诺收益和实际收益差距很大。

对于投保人来说，判断产品的收益情况，主要是查看合同约定，看是否白纸黑字注明，而非听销售人员的一面之词。

原因二：灵活性不足

有些投保人在买分红型保险时，没有注意产品的灵活性，误以为可以像银行理财那样能在短期内取出，而销售人员又没有做提醒说明。

其实，分红型保险往往是没有办法在短期内取现的。万一急用钱，投保人只能办理退保，拿回保单的现金价值，承担一定的本金损失。

因此，分红型保险不是人人都适合买的。一般来说，只有手中有较多长期不用的闲钱，才适合买分红型保险。

买分红型保险有什么要注意的？

1、先保障后理财

保险的主要作用是防范风险，而非理财。分红型保险的保障功能较弱。如果还没有配置好重疾险、医疗险、意外险等险种，就先不要配置分红型保险。

在保障充足的情况下，如果有长期用不到的闲钱，可以考虑购买一定保额的分红型保险产品。

2、重点看预定利率

分红型保险的分红是具有不确定性的，但会为投保人提供一个预定利率，并写在合同当中。大家在投保前，主要要看产品的预定利率是多少，尽量选择较高的。

总的来说，正规保险公司推出的分红型保险不是骗*，而是满足特定人群理财需求的金融工具。对于真正有相应需求的人群来说，是可以放心购买的。

如果想花尽可能少的钱买到最合适的保险，可以长按下方二维码，有专属客服一对一免费咨询。

☟☟ 猛戳“阅读原文”，方案定制限时优惠。

分红型保险到底靠谱吗？

随着人们收入水平的提高和保险意识的增强，保险市场上也涌现出了越来越多的产品和种类。其中，分红型保险是比较热门的一种保险产品，那么分红型保险是什么意思？和其他保险有什么区别呢？下面我们就来详细了解一下。

分红型保险是指保险公司在扣除保险费用后，将保险资金运用于股票、债券、基金等多种投资渠道，获得一定的投资收益后，再按照保单中约定的比例向保险人发放红利的一种保险产品。通俗点说，就是在保障保险责任的同时，还能分享保险公司的投资收益，获得分红收益。分红型保险相当于将保险和投资结合起来，既具有保障作用，又能够获得一定的投资回报，因此深受广大消费者的喜爱。

收益分配不同

分红型保险的最大特点就是分红，也就是说，保险公司在赚取利润后，会按照约定的比例向保险人发放分红。而其他保险产品并没有分红的概念，只是按照约定的保险金额和时间给付理赔金。

投资方向不同

分红型保险会将保险资金投入到股票、债券、基金等多种投资渠道中，以获取更高的收益。而其他保险产品大多只是将保险资金投入到低风险的理财产品中，收益相对较低。

风险承担不同

分红型保险作为一种保险和投资相结合的产品，收益和风险并存。保险公司在投资时面临的各种风险都会影响到保险的收益，如果投资收益不足，甚至可能会出现保单减值的情况。而其他保险产品大多采用低风险的投资方式，保险公司承担的风险相对较小。

优点

(1)保障作用：分红型保险首先是一种保险产品，保障作用得到了保证。(2)投资回报：分红型保险不仅能够保障风险，还能获得投资回报，享受资本市场的收益。(3)稳定收益：分红型保险采用多元化的投资方式，降低了单一投资风险，能够提供相对稳定的投资回报。(4)长期积累：分红型保险通常需要保持较长的投保期限，可以帮助保险人长期积累财富。

缺点

(1)风险：分红型保险投资收益与市场波动有关，如果市场不景气或保险公司投资失败，保险人的收益也会受到影响。

(2)投保门槛高：分红型保险通常需要较高的保费，相对于其他保险产品来说投保门槛比较高。(3)投资收益难以预期：分红型保险的投资收益难以预期，与市场的波动和保险公司的管理水平密切相关。

需要保险保障和投资回报的人群，对投资市场有一定的认识和了解，有一定的风险承受能力。

长期投资者，可以承受一定的投资波动和风险，能够长期持有保单，享受分红回报。

对自己的财务规划有清晰的目标和计划的人群，能够根据自己的需求和风险承受能力进行选择。

总之，分红型保险是一种将保险和投资相结合的保险产品，具有一定的风险和收益特点。与其他保险产品相比，分红型保险的收益更高，但是也面临着投资风险和波动。因此，在选择分红型保险时，需要根据自己的需求和风险承受能力进行选择，以达到最佳的财务规划效果。

你明白了吗？

让智慧变现，让未来无限！

- End- 

 深耕所以专业

什么是分红型保险？

分红型保险是一种保险和投资相结合的保险产品，能够将保险资金运用于股票、债券、基金等多种投资渠道，并获得一定的投资收益。保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，每年有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。这种保险产品在一定程度上降低了单一投资风险，能够提供相对稳定的投资回报。

分红型保险的优点包括保障作用得到保证，能够获得投资回报，享受资本市场的收益，采用多元化的投资方式，降低了单一投资风险，能够提供相对稳定的投资回报，能够帮助保险人长期积累财富。缺点则是存在风险，如果市场不景气或保险公司投资失败，保险人的收益也会受到影响；投保门槛较高，相对于其他保险产品来说投保门槛比较高；投资收益难以预期，与市场的波动和保险公司的管理水平密切相关。

分红型保险适用的人群包括需要保险保障和投资回报的人群，对投资市场有一定的认识和了解，有一定的风险承受能力；长期投资者，可以承受一定的投资波动和风险，能够长期持有保单，享受分红回报；对自己的财务规划有清晰的目标和计划的人群，能够根据自己的需求和风险承受能力进行选择。

总之，分红型保险是一种将保险和投资相结合的保险产品，具有一定的风险和收益特点。与其他保险产品相比，分红型保险的收益更高，但是也面临着投资风险和波动。因此，在选择分红型保险时，需要根据自己的需求和风险承受能力进行选择，以达到最佳的财务规划效果。

什么是分红型保险适合哪些人群

针对如今人们有着更多的投资理财渠道的需求，分红型保险越来越受到广大群众的关注，那么什么是分红型保险？什么样的人群适合买分红型保险？分红型保险的预期年化利率是怎样计算的？

一、什么是分红保险

这个问题是许多百姓所关心和关注的。我们所说的分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。也就是说，保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。这类保险的主要特点就是交费期短、保费略高、带有一定的保障(身故保额可能略高于所交保费)、返还快，对于家庭理财渠道而言，也是一种保值、增值，还有保障的新渠道。

分红型的保险并不是人人都适合买的，根据上述介绍可以看出，分红型保险适合有稳定收入，或收入较高或有一定资金积累，且不太急于用此部分资金的人群。这类人群适宜买分红型的保险。

二、红利的主要方式：

1.累计生息：红利留存于保险公司，按照保险公司每年公布的红利累计利息，以复利的方式储存生息，并于本合同中止或投保人申请时给付。这样保单期满时会获得较好预期年化收益；

2.抵缴保费：红利用于抵缴下一期应缴保费，若抵缴后仍有余额，则用于抵缴以后各期的应缴保费；

3.购买缴清增额保险：根据被保险人的当时年龄，以红利作为一次缴清保险费，按相同合同条款增加保险金额。

三、老百姓如何挑选分红保险：

百姓在购买分红型保险时还是应该先把保障放在第一位，然后再考虑预期年化收益状况，毕竟人们购买的是保险不是搞投资。

首先，应设定合理的保障额度。如果是工薪阶层，所设的保险金额应该等于年支出工作时间，并且工作时间设的年限应短一点，一般在5－10年左右；如王小姐年支出是1万元，所设定的保额就应该在5万元-10万元。而如果您是金领收入阶层，所设保险金额应该等于年收入工作时间，同时工作时间还要设得长一点。

其次，在购买分红型保险时要了解各家公司投资实力。目前保监会对保险资金的投资渠道已放宽，保险资金已从单纯银行协议存款向投资国家能源建设等方面转移，如果一个寿险公司有良好的投资团队和投资渠道，客户的预期年化收益也会较高。

再次，看待分红保险的红利。一定要有长远的眼光，切不可与其他短期性的投资预期年化收益作简单比较；因为保单的红利计算并非以投保人交付的保险费为基础，而是以保单所具有的价值以及被保险人的年龄、保险金额、时间长短等因素有关。例如资金问题，在保单生效的头几年，由于经营成本（包括管理费用、风险保费等）较高，使得保单所具有的价值低于所交保费，但随着时间的推移，保单所具有的价值将远远超过所交保险费，交费期满后，保单价值仍然不断积累直到终身；最后根据家庭状况对红利进行合理的领取。

往期好料

我不是药神|有一种癌症叫做穷病，有一种良药叫做保险

回答|现在买50万的保险，几十年后有什么用？

百万医疗，普通住院，意外医疗，社保究竟啥关系？

一文读懂|有了社保还要不要买商保？

原位癌是“癌症”吗？重疾保险为啥不赔？

保险分红型什么意思？

保险分红型是指保险公司将保险产品的利润分配给投保人的一种保险类型。

投保人购买分红型保险后，保险公司会根据保险产品的收益情况，将部分利润以分红的形式返还给投保人。

分红型保险通常具有较高的保费，但投保人可以通过分红获得额外的收益。

分红的金额根据保险公司的盈利情况和保险产品的表现而定，投保人可以选择将分红用于再投保、提取现金或用于支付保费等。

分红型保险是个坑？

大家好，我是W(@达不溜)，52规划的资深保障规划师，大家可以叫我W老师，今天来给大家讲讲分红险。

很多人一听到分红型保险就嗤之以鼻，极为嫌弃(大白眼），那分红型保险到底是什么东西呢？

其实分红型保险种类很多，可以说任何一种保险都可以设计成分红型，比如重疾险，意外险，终身寿都可以加个外衣变成分红险。

那为什么那么多人乐此不疲地说分红险太坑了？

其中大部是没有买过分红险的，无外乎就是自己买的分红险没达到心理预期罢了。

险种本身没有什么坑不坑，被坑无非是被误导或者本身认识不足，所以我们要认识ta，清楚ta，最后好好利用ta。

主要内容如下：

什么叫做分红险？

分红怎么来的？

分红的优势及劣势

分红险到底坑不坑呢？

写在最后

一、什么叫分红险？

投保人把钱交给保险公司，然后保险公司把这笔钱当作资本进行投资收益，投保人可以分享保险公司投资经营的成果。

然而...连小学生都知道，投资有风险，投资需谨慎。

（敲黑板）保险公司为了保证我们投资人的利益不会因为投资失败而惨遭损失，他们都会在合同中约定最低保证利率，当然每家公司的保证利率是不一样滴！所以，保证利率以上的收益是不确定的（黑脸）。

过去几年很多都热衷于赴港购买保险，那香港保险市场的主流产品就是分红型保险，而香港保监会数据统计，每年有20%的保单都是大陆人民贡献的，可知还是有很多人对分红险情有独钟。

内地大部分对分红险心存芥蒂，就像是保险本身，褒贬不一，造成这种局面的情况就太复杂了，比如销售的不专业或夸大承诺，导致很多人望而却步。

但是W老师作为保险从业人员，也不得不感叹一句，好的分红型产品确实寥若晨星，十个手指头都数的过来。 

二、分红怎么来的？

分红当然源自于保险公司的盈利啦，分红险就是投保人和保险公司在同一条船上，共同分享运营收益，达到你富我富的美好境地。

保险公司的产品定价和收益怎么来的，主要是三个“差”决定的。

死差。就是保险公司在设计产品的时候会考虑预期死亡/发病率与实际死亡率的差异。

费差。就是保险公司会预期出运营成本与实际支出的差异。这些费用包括很多方面，比如管理保单的人工费，场地费，各种建设费用。

利差。就是保险公司预期投资的利润与实际上获得的利润之间的差异。

通过这三个差的收益或亏损，就组成了用来作为股东和客户分红的自由盈余。一个年度的盈余减去股东们的专属盈余，再根据不同的保单，按照相应的比例给大家分配利益。

这样说来，我们就可以明白分红的收益其实真的是不确定的，保险公司也不会给我保证，大家也可以在合同书上看到有白纸黑字的明确提醒。

总结：分红险的初心是客户与保险公司实现共赢，但是到底能不能赢，不知道。

三、分红的优势及劣势

分红险作为一种非常成熟的市场产物，不应该被诟病，它的存在其实也能解决很多问题。至于是不是坑很大，就要看我们怎么去理解，站在什么角度去理解了。

中国人非常爱储蓄，这也是中华传统美德，生活中很多人都愿意把钱存到银行里，因为很多人都信奉中庸之道，我放在银行里存个定期，心里多安稳啊!哪天看到别人朋友圈晒车晒豪宅和高档旅游，自己心里痒痒，也可以一咬牙提前把银行的定期存款取出来，大不了损失些利息，但是我可以实现一场说走就走的旅行，爽！

但是，如果是买了分红险保险，再看到别人朋友圈里秀晒炫，你还是得憋着，你要想退保取钱出来消费，那就会损失很大！

可是，可是，可是，有一些人就不是一定了。

这些人他们看重的不是保险的那点儿分红，也不是收益，而是想要通过几年的财富累积，不知不觉若干年后，存下一笔钱。这笔钱如果不存，平时也不知道花在哪里，反正也是会稀里糊涂花掉的。我们也审视自我，从工作到现在，存了多少钱？好像也没有几个人会雷打不动地固定存钱，更别说一存就是10年20年了。

保险一定要明白一点，就是看的是长度，长期、长久的利益，而不是目光短浅，只看近期、短期、眼前的利益。

说到这里，也会与人提出质疑了，保险公司那5%的利息，老子完全看不上，我去搞投资理财10%、15%以上的收益多的是。说这个话的人还是蛮聪明的，但是他忘了另外一件事，没有人能够保证10%、15%的投资，可以十年二十年一直延续！！！

分红险，可以让我们存钱意识加强，每个月少下几次馆子，少买几次衣服，多少年后，我们就可以固定安全地存下一笔钱。

很多父母给孩子买教育金或养老金的分红险，不但可以帮孩子存一笔钱，也保证自己的财富得以合法传承，这笔钱就是咱们孩子的，将来他们结婚幸福就是锦上添花，万一不幸，则是雪中送炭。

四、分红险到底坑不坑？

对于低收入人群来说，就是个坑。

收入低的人本来就只能维持当下生活状态，现在很多人上有老下有小，孩子读书要钱，结婚要钱，买房子要钱，生活天天都需要钱去填补，根本没有太多的余钱买保险，这时候买了分红险保险，情况就不太好了。

因为收益的不确定性，并且需要几十年持续不断的等待，这就是活生生的用时间换金钱的游戏，玩不起，溜了溜了。

对于有钱人来说，优势明显。

富人有的是什么，有钱啊，他们本来就会提前预留一笔财富给下一代，如何有效地保障下一代拥有这些财富呢？买分红险啊！

因为保险可以避税，避债，即便离婚也不予分割，这真的很有用，可以帮助富人或子女在未来的生不会因为法律，债务，婚姻问题而损失财富，能够有效地依法把财富传承给下一代，让下一代也跟他们一样过上高品质的生活，想想就美好。

写在最后

W老师给大家敲黑板，注意啦！

收入不高的人群应该先把家庭当下保障做好，首先就是购买重疾险，住院医疗险以及意外险。

因为收入不高的家庭最脆弱，经不起患重症的摧残，这个世界上最贵的床，就是医院的病床啊！很多人辛苦操劳一辈子，一病回到解放前，凄凄惨惨戚戚...提前买好这些保险，以备不时之需。

而对于有钱人，如果生了重病，他们有钱治疗，钱对于他们来说不是最大的问题。

他们最担心的是自己的财富保值增值问题，这才是他们关心的问题，所以，他们购买分红险保险，利用这个保障工具做合理安排，这样的财富才能自由安全，实现真正意义上的“自己的财富”。

说了这么多，W老师还是要老话常谈，分红险说到底只是保险，不是证券等投资产品，大家对其要有一个基本定调，保险虽说有一定投资属性，但绝对不是暴富的工具。

如果你不是很富有，暂时不用考虑分红险；如果你是富人，分红险是一个非常有效的规避，保障工具。

买保险最大的风险往往是买保险的过程，即便我们大家了解了不少保险讯息，专业的事情还是交给专业的人来做吧，W老师等你来咨询哦，等你哦。

立即添加52规划小助手好友，了解更多保险知识，添加成功后小助手会定期进行保险知识讲解~

—END—

精彩推荐

买完保险后悔了，想退保该怎么做？

为什么女性比男性更需要配置保险？

大病筹款、互助计划、保险如何选？

点击在看，说不定您身边的人正需要呢

什么是分红客头型保险投资保险公司分红靠谱

首先说下什么是分红型保险：具有分红性质的保障类保险，请注意：必须是保障类的保险，例如管身价的（以被保险人身故与全残为给付条件的保险），如管大病补偿的，管意外给付的，管住院门诊医疗费用报销的。如果纯粹是具有保值增值理财性质的年金类保险是不行的。如果您想以投资增值为目的最好选择年金类的，最有代表性的如太平洋的利赢年年，每年只卖1次，每次只卖1天；还有天安的传家福，平安的喜悦人生等都是典型代表，比较适合做拖地性的保全资产。如果想更高收益兼顾安全，可以做个二次增至的操作，设计网络敏感就不在细说了，有需要留言

买终身分红型保险有什么好处，是真的吗？

不建议买分红型的！因为分红险最大的特点是每年分红是不确定的。所以说就算保险公司今年每10000元给你分红20元，从合同的角度来说也是成立的，你也无话可说的。保险公司是要盈利的，我国的保险公司利润非常高。说实话，保险公司的年分红如果能比当年定期高一点，这个公司分红就属于非常好了，每年的分红都是对比当年存款定期收益的。但实际分红情况呢？？？以几十年不确定的收益去等，意义不大。其实可以看看年金险，最大的好处是每年的收益是多少都写在合同里了，能拿到多少很清楚！

两全分红型保险是什么意思

学霸说保险，专注保险测评！最近整理了35款热门分红险与101款重疾险的对比表，非常全面，点击这里领取《相信很多人都听说过分红险，但是又有多少人是真的知道分红险是什么？下面我给大家详细解释一下：分红保险，其实就是您的一笔钱，一部分购买了保障一部分进行了投资既有保障功能，又能获得红利的，一举两得。分红险因为兼具保障和理财的功能，在市面上很受欢迎但是，很多人买了后过两年就后悔，因为买前买后的收益落差大。那是因为客户不清楚福分红险这两个特点：第一，收益率不确定。第二，分红资金池不透明。这两个特点的存在，让消费者真正能获得的收益成了一个未知数，更造成了分红型保险被大家高频的投诉，原因都在这篇文章里了《所以，如果不具备一定的保险知识，分红险谨慎购买！以上就是我对"两全分红型保险是什么意思"的全部回答，望采纳！